Revolut altera a estratégia nos EUA em relação à licença bancária de novo modelo (De Novo Banking License, U.S.)

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A Revolut está a repensar a forma como entra no sistema bancário dos EUA. Em vez de adquirir um credor americano já existente, a gigante de fintech está agora a preparar-se para avançar com uma licença bancária nacional autónoma, de acordo com reportagem do Financial Times.

A mudança reflete um cálculo de que as condições regulatórias em Washington mudaram de forma significativa, tornando uma candidatura nova mais atractiva do que uma aquisição complexa.

Por que razão a Revolut se afastou de uma aquisição

Anteriormente, a Revolut tinha explorado a compra de um pequeno banco dos EUA com charter para encurtar o processo de licenciamento. No entanto, este caminho implica concessões: sistemas core legados, enquadramentos de conformidade herdados e obrigações físicas de balcões que colidem com o modelo digital-first da Revolut.

Sob a orientação de política atual da administração do Presidente Trump, os executivos da Revolut, segundo se diz, acreditam que uma licença de novo tipo (de novo charter), emitida directamente pelo Office of the Comptroller of the Currency, poderá agora avançar mais rapidamente e com menos compromissos estruturais do que nos anos anteriores.

Charter nacional, alcance nacional

Um charter bem-sucedido da OCC permitiria que a Revolut operasse em todos os 50 estados sob um único enquadramento federal. Isso eliminaria a dependência de bancos parceiros intermediários como Sutton ou Cross River, que actualmente sustentam muitas ofertas de fintech nos EUA.

Mais importante ainda, dar-lhe-ia à Revolut controlo directo sobre depósitos e concessão de crédito, fluxos de receita fundamentais que não conseguiu capturar plenamente sob modelos de patrocínio.

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Um jogo longo de fintech de 75 mil milhões de dólares

Com uma avaliação reportada de 75 mil milhões de dólares, a Revolut é a fintech mais valiosa da Europa e está cada vez mais a posicionar-se como uma plataforma financeira global, em vez de uma aplicação de pagamentos. O mercado dos EUA é central para essa ambição.

Ao mesmo tempo, a empresa está a trabalhar para normalizar o seu estatuto bancário no Reino Unido e delineou planos para investir mais de 13 mil milhões de dólares a nível global nos próximos cinco anos, sublinhando o quão críticas são as licenças bancárias reguladas para a sua próxima fase de crescimento.

Onde as coisas estão

A Revolut não se comprometeu formalmente com uma única via, afirmando publicamente que está “a explorar activamente todas as opções”. Ainda assim, as conversas com responsáveis dos EUA em torno de uma candidatura de novo tipo já tiveram lugar, sinalizando que a orientação estratégica está a afastar-se de aquisições e a aproximar-se da construção de um banco dos EUA de raiz.

Se for bem-sucedida, a Revolut juntaria um pequeno, mas crescente, grupo de fintechs que apostam que a integração regulatória total, e não soluções contornadas, é a forma mais rápida de escalar na era pós-taxa zero.