Proteger-se contra fraudes na saída de timeshare

Um contrato de timeshare pode proporcionar uma forma de tirar férias anuais num imóvel específico, sem o compromisso financeiro da propriedade total. No entanto, a fraude para saída de timeshare é um problema grave que pode causar perdas financeiras significativas, em particular entre pessoas mais idosas, que muitas vezes são o alvo.

Compreender a fraude para saída de timeshare

Num acordo de timeshare, várias pessoas partilham a propriedade de um imóvel de férias, sendo que, normalmente, cada proprietário tem direito a utilizar o imóvel durante um período específico todos os anos. Os timeshares incluem um pagamento inicial e despesas anuais de manutenção e outras taxas, que podem ser dispendiosas.

Como proprietário, pode vender o seu timeshare ou alugá-lo a outras pessoas. Contudo, isto pode ser caro e complicado, e o mercado de revenda de timeshares é frequentemente limitado. Os burlões aproveitam-se frequentemente dessa dificuldade, visando especificamente vendedores e arrendatários motivados de timeshare. As vítimas nos EUA perderam centenas de milhões de dólares com fraude de timeshare nos últimos anos, muitas vezes com fundos que retiraram de contas de reforma e de outros investimentos.

Eis como é que, muitas vezes, funcionam os esquemas de fraude para saída de timeshare:

• Primeiro contacto – Alguém liga, envia e-mails ou mensagens de texto, afirmando que representa um comprador, um arrendatário ou um investidor interessado em comprar ou arrendar o seu timeshare. Pode alegar que trabalha para uma empresa de investimento ou imobiliária e, em alguns casos, pode oferecer-se para converter a propriedade do timeshare em ações de uma empresa ou noutros tipos de investimentos.
• **Construir confiança **– Para estabelecer credibilidade, o burlão pode imitar um representante registado de uma empresa ou usar um website com aparência profissional. Pode usar um nome semelhante ao de uma empresa reputada ou encaminhá-lo para um website bancário falso que mostra saldos fictícios de contas de escrow. Os burlões podem também referir informações pessoais e registos de timeshare que lhe foram roubados.
• **Exigência de taxa inicial **– O burlão começa então a pedir dinheiro adiantado para cobrir custos que afirma serem necessários–como “impostos”, “taxas de escrow”, “custos de processamento” ou “honorários legais”. Embora esses pedidos sejam falsos, podem parecer reais ou razoáveis, já que as transações imobiliárias normalmente envolvem várias taxas. Os burlões incentivam frequentemente investidores visados a liquidar contas de reforma ou de corretagem para cobrir esses custos alegadamente necessários.
• Silêncio ou exigência de mais taxas – Depois de enviar fundos, pode não voltar a ouvir do burlão. Ou o burlão pode introduzir impostos ou taxas adicionais que afirma serem necessários para concluir a transação após a transferência inicial.
• **Esquema de recuperação **– Depois de fazer um pagamento, pode ser abordado por alguém que afirma representar um escritório de advogados ou uma agência governamental e que oferece ajudá-lo a recuperar o seu dinheiro. O ciclo dos esquemas de recuperação pode repetir-se–até por anos–até você deixar de enviar dinheiro. Alguns burlões visam pessoas mais idosas, explorando especificamente a possível deterioração da memória para obter fundos adicionais ao longo do tempo.

Sinais de alerta de fraude para saída de timeshare

Alguns sinais de alerta que podem indicar fraude para saída de timeshare incluem:

• Contacto não solicitado – Desconfie se alguém lhe liga, lhe envia e-mails ou mensagens de texto com uma oferta não solicitada para organizar a venda ou o aluguer do seu timeshare.
• Mensagens suspeitas – Embora alguns burlões invistam num website profissional, outros usam sites com erros notórios de ortografia e gramática ou um design muito básico. Outros sinais de aviso podem incluir alegações de prémios desconhecidos e websites registados muito recentemente. E as empresas legítimas comunicar-se-ão através de múltiplos canais comerciais verificáveis, em vez de limitar o contacto ao telemóvel de alguém ou a um e-mail pessoal.
• Apelos à emoção – Os promotores muitas vezes criam um sentido de urgência para desencadear um medo de ficar de fora. Podem também tentar seduzi-lo ao “garantirem” um preço de revenda irrealisticamente elevado.
• Detalhes privados – Se o seu contacto parece saber informações privadas sobre a sua transação de timeshare ou sobre a sua vida pessoal que você não lhes contou, isso pode ser um sinal de que acederam a dados roubados.
• Pedidos de dinheiro adiantado e a aumentar – Desconfie de pedidos de pagamento antecipado de custos supostamente exigidos, bem como de pedidos de mais dinheiro. Os burlões também podem pedir-lhe para transferir fundos para eles–às vezes especificamente através da sua conta bancária pessoal e, muitas vezes, para uma conta sediada no México, um destino comum para fraudes de timeshare.
• Destinatários de pagamento não verificáveis – Os burlões frequentemente direcionam fundos para sociedades “de fachada” ou para indivíduos, em vez de para sociedades de títulos e escritórios de advogados estabelecidos que pode verificar que são legítimos.
• Ofertas de ajuda – Ofertas para o ajudar a recuperar o seu dinheiro em troca de uma taxa adiantada são, normalmente, uma extensão do esquema.

Passos que pode tomar para reduzir o seu risco

• Não responda a mensagens não solicitadas. Tenha muito cuidado ao responder a mensagens de texto e e-mails de números desconhecidos ou de fontes não familiares. Considere apagar essas mensagens sem as abrir, comunicá-las como spam e bloquear o remetente.
• Investigue empresas. Faça a sua própria pesquisa para encontrar empresas legítimas que ajudem as pessoas a vender ou a alugar timeshares. Verifique com o Better Business Bureau e pesquise online o nome de uma empresa juntamente com palavras como “fraud” e “scam”. Leia avaliações e procure reclamações e processos judiciais. Muitos procuradores-gerais de cada estado também acompanham reclamações contra empresas. Use uma ferramenta de pesquisa de domínio, como o ICANN Lookup, para ver se o website foi criado recentemente.
• **Verifique o registo. **Confirme quaisquer alegações de registo, seja de um indivíduo ou de uma empresa. Pergunte quando a empresa foi constituída, e confirme esta informação com o registo empresarial mantido pelo secretário de estado do seu estado. Desconfie de empresas que foram constituídas há muito pouco tempo e use o FINRA BrokerCheck para verificar o historial de indivíduos que afirmam representar uma corretora ou um consultor de investimentos.
• Contacte o seu resort de timeshare. Contacte o seu resort diretamente usando a informação de contacto que encontrar de forma independente–não fornecida pelo promotor–para perguntar se estão familiarizados com o indivíduo ou a empresa que o está a contactar. O resort pode estar a par de burlões direcionados aos seus proprietários e pode, potencialmente, ajudar a determinar se uma oferta que recebeu é legítima.

Se acreditar que foi alvo ou vítima de um esquema de timeshare, denuncie a informação às autoridades policiais–como a sua esquadra local ou o Federal Bureau of Investigation (FBI) (Field Office ou Electronic Tip Form). Para crimes informáticos, pode denunciar ao Internet Crime Complaint Center. Também pode denunciar o esquema à Federal Trade Commission e enviar uma denúncia ao FINRA.

Saiba mais sobre como proteger o seu dinheiro.