China Everbright Bank publica o Relatório Anual de 2025: Ativos Totais de 7.1653 trilhões de yuans, aumento de 3% em relação ao ano anterior

曹淼

30 de março, o Banco Everbright da China publicou o seu Relatório Anual de 2025. O relatório indica que, até ao final de 2025, a soma dos activos do Banco Everbright totalizou 71.653 mil milhões de yuan, mais 206,3 mil milhões de yuan do que no final do ano anterior, o que representa um aumento de 3,0%. Dentro disso, o montante total de empréstimos foi de 39.802 mil milhões de yuan, mais 46,3 mil milhões de yuan do que no final do ano anterior, o que representa um aumento de 1,2%. A soma dos passivos totalizou 65.579 mil milhões de yuan, mais 189,1 mil milhões de yuan do que no final do ano anterior, o que representa um aumento de 3,0%. Dentro disso, o saldo de depósitos foi de 41.025 mil milhões de yuan, mais 66,8 mil milhões de yuan do que no final do ano anterior, o que representa um aumento de 1,7%.

Servindo activamente as estratégias nacionais e apoiando o desenvolvimento da economia real. Até ao final de 2025, a taxa de crédito malparado do banco foi de 1,27%, e a taxa de cobertura de provisões foi de 174,14%; o rácio de adequação de capital foi de 13,71%, o rácio de adequação de capital de nível 1 foi de 11,75% e o rácio de adequação de capital central de nível 1 foi de 9,69%; o saldo de empréstimos para tecnologia totalizou 703,7 mil milhões de yuan, mais 65,0 mil milhões de yuan do que no final do ano anterior, o que representa um aumento de 10,2%.

No âmbito das finanças verdes, o banco tem vindo a avançar continuamente na construção de um sistema, inovação de produtos e actualização de serviços, tendo criado e aperfeiçoado a linha de produtos de finanças verdes de “empréstimos verdes como principal + vários produtos com características próprias de finanças verdes + soluções para o sector”. O saldo de empréstimos verdes foi de 46,91 mil milhões de yuan, mais 5,60 mil milhões de yuan do que no final do ano anterior, o que representa um aumento de 13,6%. No âmbito das finanças de inclusão, aprofunda a implementação do mecanismo de coordenação de financiamento para pequenas e microempresas, continuando a optimizar produtos online da série “3+1+N”, como produtos de crédito, de garantia e de hipoteca, etc., melhorando continuamente as capacidades de expansão do negócio de inclusão e de gestão de risco. O saldo de empréstimos de inclusão foi de 462,8 mil milhões de yuan, mais 27,0 mil milhões de yuan do que no final do ano anterior, o que representa um aumento de 6,2%. No âmbito das finanças para a terceira idade, lançou a marca “He Guang Yi Xiang”, criando duas grandes características: serviços integrados de “finanças + cuidados médicos e de envelhecimento + bem-estar turístico” e serviços coordenados de “seguro empresarial e seguro de pensões para cuidados com o idoso”, expandindo continuamente e criando mais “centros de serviços de finanças para a terceira idade”, para fornecer serviços financeiros integrados e abrangentes a instituições de serviços para idosos. Em 2025, foram disponibilizados mais de mil produtos de finanças para a terceira idade, e a área dedicada a finanças para a terceira idade atendeu 3,11 milhões de clientes em acumulação, em número de visitas/atendimentos. No âmbito das finanças digitais, aproveita plenamente tecnologias avançadas como big data, computação em nuvem e inteligência artificial, acelerando a promoção do processo completo dos principais negócios para formato online, móvel, inteligente e orientado por ecossistemas, dando especial impulso à construção de cenários de pagamento e cobrança e de cenários de financiamento.

Implementando activamente os requisitos para servir as estratégias nacionais. O banco apoia as estratégias nacionais de desenvolvimento para regiões-chave, com saldos de empréstimos corporativos de quase 2 biliões de yuan para seis grandes regiões, incluindo Pequim-Tianjin-Hebei, Delta do Rio Yangtze, Grande Baía Guangdong-Hong Kong-Macau, Faixa Económica do Rio Yangtze, protecção ecológica do Vale do Rio Amarelo e Zona Franca de Hainan, o que representa um aumento de 5,6% face ao final do ano anterior. Desenvolver finanças para o consumo para apoiar o impulso ao consumo, implementando políticas de subsídio de juros para crédito ao consumo individual; regular e optimizar produtos característicos de crédito ao consumo, como “Guangsuodai”; criar o sistema de marcas “Yuehui Everbright” e realizar a actividade “Ice and Snow Go Hype Festival”; servir bens de consumo com “troca de usados por novos”; o crescimento do negócio de prestações para comerciantes/bens aumentou 80%.

Acelerar a implementação das políticas para aumentar o volume de crédito. O banco implementa e aprofunda as políticas de empréstimo para rediscount (reempréstimo), com o tamanho de colocação de “rediscount para inovação tecnológica em ciência e tecnologia”, “rediscount para actualização de equipamentos” e “rediscount para recompra e aumento de participação em acções” a atingir 17,0 mil milhões de yuan. Emitiu 7 séries de títulos nacionais em primeiro lote de inovação tecnológica, com pedido de serviços e crédito para rediscount ao consumo e à terceira idade no montante de 2,47 mil milhões de yuan. Apoia o mecanismo de coordenação de financiamento para o sector imobiliário e para pequenas e microempresas, ajudando a construir um novo modelo de desenvolvimento imobiliário e promovendo que os projectos da “lista branca” entrem “o quanto for possível”, com montante aprovado de 172,5 mil milhões de yuan. Reforçar o apoio ao crédito para pequenas e microempresas, com montante de empresas da lista aprovadas de 539,3 mil milhões de yuan.

Desenvolver e criar características de operação, melhorando a capacidade de concorrência diferenciada. O Banco Everbright insiste em focar o negócio principal e no desenvolvimento em desfasamento, dedicando-se a construir seis grandes negócios com características. Em primeiro lugar, criar negócios de finanças de inovação tecnológica “Sunshine”, com foco em sectores-alvo prioritários e aprofundamento em serviços integrados para cenários, fornecendo um sistema de produtos de ciclo completo “acções, empréstimos, obrigações, custódia/Trust, e private (private banking/gestão privada)”. Em segundo lugar, fazer bem o negócio característico de riqueza “Sunshine”, reforçar a construção de capacidades de pesquisa e investimento (投研), e estabelecer prateleiras de produtos para todas as categorias. Até ao final de 2025, o AUM de retalho cresceu 6,5%, a escala de gestão de fundos/gestão de património cresceu 21,7% e a receita de middle/fee no negócio de gestão de riqueza cresceu 61,4%. Em terceiro lugar, expandir continuamente a vantagem de liderança em cobranças via nuvem (cloud), focando-se em 8 áreas prioritárias de vida quotidiana, com um total de mais de 19,7 mil projectos integrados para cobrança, montante anual de cobrança de 979,3 mil milhões de yuan, um crescimento de 8,3%. Em quarto lugar, aumentar a influência da marca de banca de investimento “Sunshine”, promovendo a expansão de escala e melhoria de qualidade do fundo especializado de investimento em obrigações de crédito; ao longo do ano, subscreveu obrigações no montante de 412,8 mil milhões de yuan, e concedeu empréstimos para fusões e aquisições no valor de 27,5 mil milhões de yuan; o negócio de intermediação e matchmaking, financiamento de equity, etc., mantém uma boa tendência de desenvolvimento; a colocação de empréstimos para fusões e aquisições de empresas tecnológicas foi de 73,7 mil milhões de yuan. Em quinto lugar, tornar melhor e mais forte o negócio característico de giao yin (Jiaoyin/Bank of Communications) com “Sunshine trading +” sistema de serviços financeiros integrados; lançou “produtos em série e (e séries)” online padronizados que abrangem toda a cadeia de fornecimento a montante, a meio e a jusante, acrescentando 34 projectos de referência em supply chain; os clientes da cadeia de abastecimento cresceram 17,4%; a receita de middle/fee no negócio de Jiaoyin cresceu 3,0%. Em sexto lugar, promover um desenvolvimento estável do negócio de mercado de ouro, consolidando a base do negócio de investimento por conta própria, desenvolvendo o negócio de derivados por conta de clientes; a receita do mercado de ouro cresceu 13,7% e a escala de custódia de produtos de gestão de activos em todo o banco cresceu 5,4%.

A escala alcançou um crescimento estável, e a margem de juros spread manteve-se estável ao longo do ano. Em 2025, o banco alcançou uma receita operacional de 126,3 mil milhões de yuan, uma diminuição de 9,1 mil milhões de yuan ano contra ano, uma redução de 6,7%, com a redução a estreitar-se 1,2 pontos percentuais em relação ao trimestre anterior; o lucro líquido foi de 39,14 mil milhões de yuan. A margem líquida de juros (net interest spread) foi de 1,40%, mantendo-se estável durante quatro trimestres consecutivos. O custo dos passivos e o custo dos depósitos melhoraram, respectivamente, 39 BP e 37 BP ano contra ano, proporcionando apoio à estabilidade do spread. Realizou 20,25 mil milhões de yuan de receita de middle/fee, um aumento de 1,18 mil milhões de yuan ano contra ano, uma subida de 6,2%, revertendo a situação de queda contínua da receita de middle/fee desde 2022. As despesas operacionais foram de 36,79 mil milhões de yuan, uma diminuição de 8,8% ano contra ano; a razão custo/receita foi de 29,13%, melhorando 0,68 pontos percentuais ano contra ano, com resultados notáveis na gestão de despesas.