Repensar a Infraestrutura: Construindo Fintech para a África, do Zero - Entrevista com Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO e cofundador da Zone.

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A inovação em fintech é frequentemente associada à experiência do utilizador, ao design da aplicação ou à rapidez. Mas existe outra camada — aquela que fica por baixo da superfície: infraestrutura. É a parte que não é vistosa, mas sem ela nada funciona.

Em mercados emergentes como em África, esta camada é ainda mais importante. A fiabilidade dos pagamentos, a visibilidade do sistema e a conformidade não são casos de pouca importância — são o essencial. A sua resolução não é sobre melhorias marginais; é sobre permitir acesso, confiança e crescimento à escala.

Nesta entrevista,** Obi Emetarom — CEO e cofundador da Zone** — explica por que razão a mudança real depende de repensar os sistemas de base, e não apenas de criar novas aplicações. Desde ultrapassar o cepticismo em torno da blockchain até construir confiança regulatória em todas as camadas, ele oferece uma visão prática do que é a inovação significativa em fintech na realidade.

Aproveite a entrevista completa.

1. O que o motivou a dedicar a sua carreira ao desenvolvimento de soluções tecnológicas para serviços financeiros em África?

A minha primeira exposição à indústria de serviços financeiros veio cedo na minha carreira, quando trabalhei num banco logo após os meus estudos de licenciatura em ciência da computação. Ficou-me claro nessa altura que muitos dos sistemas existentes estavam prontos para uma transformação.

Vi inúmeras ineficiências; processos manuais, sistemas fragmentados e infraestrutura pouco fiável que dificultavam o progresso. Essa experiência deixou uma marca duradoura.

Com o tempo, à medida que o ecossistema financeiro evoluiu, tornou-se evidente que desafios sistémicos mais profundos; como a fiabilidade dos pagamentos, atrasos de liquidação e falhas na infraestrutura, exigiam não apenas melhorias incrementais, mas uma redefinição completa de como as camadas de base eram construídas. 
Ao longo da minha jornada, a minha motivação central tem-se mantido a mesma: usar tecnologia para construir sistemas financeiros mais resilientes, escaláveis e inclusivos.

2. De que forma é que a sua formação em engenharia influenciou a sua abordagem para construir sistemas financeiros e infraestruturas inovadores?

A engenharia ensina-o a pensar em sistemas e a otimizar sempre para desempenho, escalabilidade e resiliência. Ensina-o a resolver as causas raiz dos problemas, e esta mentalidade levou-me a acreditar que falhas em sistemas de pagamento tradicionais como a reconciliação manual e a visibilidade limitada tinham de ser abordadas.

3. Quais são, para si, os maiores desafios que enfrentou na criação de soluções de pagamento baseadas em blockchain?

O maior desafio foi a perceção; mais especificamente, convencer os reguladores e as instituições financeiras de que a blockchain, frequentemente associada a atividade cripto não regulamentada, podia ser uma base viável para pagamentos seguros e conformes.
Outro desafio foi a dinâmica da relação entre dois factores: os bancos hesitavam em aderir a menos que outros bancos já estivessem integrados.

4. Que papel desempenham a conformidade regulamentar e a interoperabilidade na implementação bem-sucedida de sistemas de pagamentos digitais?

São a base. Sem conformidade regulamentar, nenhum sistema de pagamento digital, por mais inovador que seja, consegue operar de forma sustentável à escala. A conformidade garante confiança, protege os consumidores e fornece as barreiras necessárias para a estabilidade do ecossistema financeiro mais amplo. Por outro lado, a interoperabilidade é o que permite que diferentes sistemas e instituições financeiras comuniquem, troquem valor de forma contínua e proporcionem uma experiência financeira verdadeiramente inclusiva.

Um sistema de pagamento digital bem concebido tem de incorporar conformidade e interoperabilidade no seu núcleo. Mecanismos de supervisão regulamentar em tempo real, integração sem falhas entre diferentes plataformas e reconciliação imediata entre participantes são características essenciais. Em conjunto, garantem que os pagamentos não sejam apenas mais rápidos e mais eficientes, mas também transparentes, resilientes e universalmente acessíveis.

5. Como é que vê as mudanças políticas e regulamentares em curso em direção às criptomoedas a afetar a adoção mais alargada da tecnologia blockchain?

A mudança regulamentar em direção às criptomoedas colocou a tecnologia blockchain num foco ainda mais nítido. Embora os reguladores, com razão, continuem cautelosos relativamente a criptoativos especulativos, estão cada vez mais a reconhecer a utilidade da blockchain na construção de sistemas financeiros transparentes e seguros.

Essa distinção é crucial, porque estamos a falar de digitalizar transações fiduciárias usando blockchain, e não cripto. O que estamos a ver é que, à medida que os reguladores se tornam mais confortáveis com as capacidades e os riscos da blockchain, estão mais abertos à sua aplicação responsável. A parceria com fornecedores de infraestrutura nacional de pagamentos para executar funções de supervisão em blockchain é um exemplo claro de como a blockchain pode reforçar, e não contornar, a regulamentação.

6. Com base na sua experiência, quais são os fatores-chave que impulsionam a inovação e o crescimento bem-sucedidos na indústria de fintech?

Começa por resolver problemas reais. Dema­siadas vezes, vemos inovação pela inovação. As fintechs mais bem-sucedidas são aquelas que compreendem profundamente as dores do mercado e entregam soluções que são não só novas, mas verdadeiramente valiosas.

Igualmente importante é o timing. O mercado tem de estar preparado, seja em termos de regulação, de infraestrutura ou de comportamento dos utilizadores. E, por fim, a execução: as ideias só são tão boas quanto a sua capacidade de as concretizar de forma fiável, segura e à escala.

Acredito que manter-se de forma absolutamente concentrada nos fundamentos, como fiabilidade dos pagamentos, operações sem fricção e alinhamento regulamentar, é a chave do sucesso. Não são problemas “glamorosos”, mas resolvê-los desbloqueia um valor massivo para todos no ecossistema.

7. Que conselho daria a empreendedores em início de carreira que procuram causar um impacto significativo no mundo da tecnologia financeira?

Comece por compreender o ecossistema, não apenas a tecnologia — mas as instituições, as regulamentações e os comportamentos dos clientes que o definem. Os serviços financeiros são uma indústria complexa e de elevada exigência, em que a confiança é tudo.

Em segundo lugar, abrace os problemas difíceis. As maiores oportunidades estão em corrigir questões de base, e não em perseguir tendências. E, por último, colabore, seja com reguladores, bancos ou outras startups. Em fintech, o futuro pertence aos que conseguem construir pontes, não apenas produtos.