A TPA apela ao Governo para tomar medidas sobre o papel da Meta na crise de fraude

Com base em entrevistas com grandes instituições financeiras, incluindo Barclays, Revolut, Nationwide e Santander UK, o white paper, intitulado The New Origin of APP Fraud, evidencia uma crescente preocupação em todo o sector de que os bancos estão a ser forçados a suportar o custo de fraudes que têm origem em grandes plataformas digitais.

O relatório destaca uma desconexão crítica no actual quadro regulamentar do Reino Unido. Embora os sectores bancário e de pagamentos estejam sujeitos a regras obrigatórias de reembolso desde o final de 2024, as plataformas digitais onde os golpes efectivamente têm origem não enfrentam um regime equivalente de responsabilidade financeira exequível.

Mostra que a maioria das fraudes APP tem início muito antes de uma transacção ser iniciada, muitas vezes começando com publicidade fraudulenta no Facebook ou Instagram, e frequentemente migrando para canais de mensagens privadas, como WhatsApp e Telegram. A investigação destaca que apenas no primeiro semestre de 2025, mais de £250 milhões foram perdidos com fraude APP no Reino Unido, com cerca de dois terços dos casos reportados a terem origem em plataformas online.

Em Novembro, a Meta estimou que dez por cento da sua receita de 2024 poderia vir de anúncios e bens obtidos com fraude, de acordo com documentos internos vistos pela Reuters. Os documentos indicam que a plataforma de media social disponibiliza até 15 mil milhões de anúncios de burlas por dia, gerando à empresa $16 mil milhões em vendas…

A associação apelou ao Governo e aos reguladores para que priorizem a aplicação de normas para gigantes das redes sociais de forma a estancar a vaga do crime financeiro, dado que o relatório salienta que tais plataformas são uma porta de entrada primária para os criminosos perpetraram fraude de authorised push payment (APP).

Riccardo Tordera, vice-presidente de políticas e relações com o Governo da The Payments Association, disse: “Há tempo demais que quem polui não é quem paga. Embora os bancos estejam a trabalhar incansavelmente para reembolsar as vítimas e detectar transferências suspeitas, estão, na prática, a tentar apanhar água na base de uma cascata enquanto a fonte permanece amplamente aberta.”

“À medida que os ecossistemas da Meta se tornaram um motor primário para expor burlas, estamos a apelar ao Governo para ir além de compromissos voluntários e avançar para normas obrigatórias e exequíveis para plataformas digitais, a fim de proteger os consumidores do ponto de origem da APP.”

O whitepaper descreve um quadro de responsabilidade partilhada que inclui verificação obrigatória da identidade para anunciantes e a implementação de prazos de resposta definidos para a remoção de conteúdos fraudulentos. A The Payments Association defende igualmente a introdução de repercussões financeiras para plataformas que falhem repetidamente em prevenir a exposição a burlas, juntamente com um requisito de partilha de inteligência em tempo real entre empresas de tecnologia e o sector dos pagamentos.