Inclusão para aquecer a vida das pessoas, a Xiaomi Technology apresentará em 2025 um relatório financeiro com um toque humano.

Pergunta ao AI · Como o controlo de risco de IA da Xiaoying Technology melhora a qualidade dos ativos?

Produzido por｜Inquérito de Visitantes (CIF)

Revisão｜Li Xiaoyan

Em 26 de Março, a empresa de tecnologia financeira cotada nos EUA Xiaoying Technology (XYF) publicou oficialmente o seu relatório financeiro não auditado do 4.º trimestre de 2025 e do ano inteiro. Num ano-chave em que a recuperação estável da economia macro e o profundo ajustamento da indústria de tecnologia financeira estão em curso, a Xiaoying Technology, com a sua estratégia central de “tecnologia ao serviço, conformidade em primeiro lugar e companheirismo responsável”, apresentou uma resposta anual marcada por receitas estáveis, um controlo de risco sólido e um valor claramente evidenciado: no ano inteiro, alcançou uma receita líquida de 7,6394 mil milhões de yuan; e um lucro líquido de 1,4646 mil milhões de yuan. Ao longo do ano, o montante total de empréstimos intermediados e disponibilizados atingiu 1305,52 mil milhões de yuan, e o saldo dos empréstimos em carteira no final do ano situou-se em 504,51 mil milhões de yuan. Por detrás deste desempenho, está o compromisso de longo prazo da empresa em aprofundar a transformação digital e inteligente, reforçar a sua linha de defesa contra riscos e cumprir o seu objectivo inicial de promoção da inclusão; ao mesmo tempo, também evidencia a resiliência do desenvolvimento sólido que as empresas de tecnologia financeira conseguem forjar em ambientes de incerteza.

Gestão prudente para consolidar a base do desenvolvimento, avanço em conjunto da escala e da qualidade

Em 2025, a economia doméstica continuou a aquecer progressivamente com o impulso das políticas de estabilização e crescimento. A vitalidade do consumo e da economia das micro e pequenas empresas foi-se libertando gradualmente, trazendo oportunidades estruturais para a indústria de tecnologia financeira. A Xiaoying Technology ajustou-se proactivamente ao ritmo do mercado, abandonando o modelo de expansão sem disciplina, e adoptou como princípio “prioridade à qualidade e crescimento prudente”, alcançando um equilíbrio dinâmico entre a escala operacional e a qualidade dos activos.

Pelos principais indicadores financeiros, a empresa ultrapassou 76 mil milhões de yuan de receita líquida no ano inteiro, registando um crescimento estável face aos anos anteriores; a escala de lucros manteve-se no primeiro escalão da indústria, demonstrando uma forte resiliência dos lucros num contexto em que o sector, em geral, enfrenta pressão. Em termos de lucro, manteve-se acima dos 14 mil milhões de yuan; perante o constrangimento generalizado na indústria, tal evidencia a robustez do seu desempenho. No que toca à escala do negócio, o montante anual de empréstimos intermediados ultrapassou 1300 mil milhões de yuan; o máximo por trimestre ultrapassou 300 mil milhões de yuan. No final do ano, o saldo dos empréstimos em carteira manteve-se estável acima de 500 mil milhões de yuan. A estrutura passivo-ativo continuou a optimizar-se, as reservas de liquidez foram suficientes e serviram de amortecedor de segurança para lidar com a volatilidade do mercado.

O Presidente da Xiaoying Technology, Li Kan, afirmou na interpretação do relatório financeiro que, em 2025, a empresa reforçou activamente o seu sistema de gestão de risco, optimizou as estratégias de cobrança e ajustou o ritmo de alocação de fundos. O objectivo central é manter a resiliência do balanço patrimonial e lançar bases para um desempenho sólido a médio prazo. Esta opção estratégica de “recuar para avançar” é, precisamente, um retrato típico de como as empresas de tecnologia financeira mudam do “impulso por escala” para o “impulso por qualidade” — não se procura cegamente um crescimento de curto prazo; em vez disso, através de uma operação mais refinada, faz-se com que cada negócio resista ao escrutínio do risco e que cada crescimento seja sustentável.

Dois motores: controlo de risco digital inteligente e protecção do consumidor, para criar a competitividade central da indústria

Na indústria de tecnologia financeira, as capacidades tecnológicas tornaram-se a barreira central que determina a sobrevivência das empresas. Em 2025, a Xiaoying Technology continuou a aumentar o investimento em tecnologias de ponta como IA e big data, integrando profundamente as capacidades tecnológicas nos processos completos de controlo de risco, protecção do consumidor e serviço, para, com “tecnologia como escudo”, proteger a segurança do negócio e os direitos dos utilizadores.

Na área de prevenção e controlo de riscos, a empresa, apoiando-se em tecnologia de IA desenvolvida internamente, criou o sistema WinPROT de “protecção”, realizando um controlo de risco inteligente de ponta a ponta: antes da concessão, identificação precisa dos riscos de fraude; durante a vigência, monitorização em tempo real de transacções anómalas; após a concessão, optimização inteligente das estratégias de cobrança, aumentando significativamente a eficiência e a precisão da resolução de riscos. Este sistema não só reduz de forma eficaz as taxas de incumprimento, como também permite que a empresa mantenha, em termos gerais, a estabilidade da qualidade dos activos durante o ciclo de “limpeza de risco” da indústria, tornando-se a “pedra de apoio” para atravessar ciclos.

No âmbito da protecção dos direitos dos consumidores, a Xiaoying Technology lançou de forma inovadora o humano digital virtual Win-Daidai, com como vantagens centrais “precisão tecnológica + adaptabilidade emocional + cobertura de cenários”, alcançando respostas inteligentes 24 horas por dia, 7 dias por semana. Da sensibilização anti-fraude ao aconselhamento sobre o negócio, até ao tratamento de reclamações, o Win-Daidai tornou-se o “vínculo digital” que liga utilizadores e plataforma, melhorando a eficiência do serviço e, ao mesmo tempo, tornando o serviço financeiro mais humano. Além disso, a empresa incorporou a filosofia de protecção do consumidor no design e na operação dos produtos ao longo de toda a cadeia, estabelecendo um mecanismo de resposta a reclamações por múltiplos canais; a eficiência no tratamento das pretensões dos utilizadores e a satisfação encontram-se entre as melhores da indústria.

A capacitação tecnológica não melhora apenas a eficiência operacional interna; também permite que os serviços inclusivos da Xiaoying Technology alcancem um conjunto mais amplo de pessoas. Até ao final de 2025, a empresa tinha acumuladamente 20,17 milhões de mutuários activos. De 2020 a finais de 2025, a empresa acumulou mais de 97 milhões de prestações de serviço a proprietários de microempresas e empresários em nome individual, cobrindo 31 províncias, regiões autónomas e municípios directamente subordinados em todo o país, fazendo com que a “água viva” das finanças digitais chegue com precisão até ao último quilómetro da economia real.

Foco nas micro e pequenas empresas e nos novos residentes: apoiar a economia real com um serviço financeiro com calor

A essência das finanças é servir a economia real. Em 2025, a Xiaoying Technology acompanhou de perto as orientações nacionais de “promover o consumo e estabilizar as micro e pequenas empresas”, mantendo-se ancorada em grupos inclusivos como empresários em nome individual, proprietários de microempresas e novos residentes. A empresa lançou medidas especiais como o “O seu próprio brilho · Plano Pequena Loja em Brilho” e outras iniciativas, utilizando serviços financeiros mais leves e convenientes para resolver as dores das micro e pequenas entidades: “dificuldade em obter financiamento, morosidade no financiamento e custos elevados de financiamento”.

Diferente dos modelos de serviço das instituições financeiras tradicionais, a Xiaoying Technology, apoiando-se em tecnologia digital, concretiza um serviço digital de ponta a ponta com “candidatura online, aprovação inteligente e desembolso rápido”, reduzindo de forma significativa as barreiras e o custo de tempo para a obtenção de financiamento por parte das micro e pequenas entidades. Desde pequenas lojas de rua até oficinas de arranque, de vendedores individuais a microempresas, a empresa fornece soluções financeiras personalizadas para microentidades em diferentes fases de desenvolvimento, através de perfis precisos e concessão de crédito flexível, ajudando-as a manter operações estáveis, a promover o empreendedorismo e a criar emprego.

Os dados mostram que, em 2025, a quota de negócios de micro e pequenas empresas continuou a aumentar. Entre os clientes servidos, mais de oito décimos são pessoas que obtêm pela primeira vez serviços financeiros regulares. Este tipo de serviço inclusivo de “rega de precisão” não só injecta vitalidade na economia real, como também permite que a Xiaoying Technology, ao cumprir a responsabilidade social, colha a confiança dos utilizadores e o bom nome do mercado, formando um ciclo virtuoso de “servir micro e pequenas — crescimento de valor — devolver à economia real”.

Assumir o dever filantrópico para evidenciar a responsabilidade e consolidar as bases do desenvolvimento sustentável

“Servir a Xiaoying no caminho, tendo o coração voltado para o bem maior.” Em 2025, a Xiaoying Technology integrou a responsabilidade social na estratégia de desenvolvimento da empresa, implementando vários projectos de filantropia em casa e no estrangeiro, interpretando com acções concretas a ideia de desenvolvimento de “coexistência entre valor comercial e valor social”.

No estrangeiro, as três escolas, incluindo a Xiaoying DBSA Primary School em Quénia, apoiadas pela Fundação de Ajuda Pública Xiaoying, foram oficialmente colocadas em funcionamento, proporcionando um ambiente de aprendizagem seguro a mais de 600 crianças locais. Assim, a filantropia educacional constrói uma ponte de intercâmbio amigável entre a China e o exterior. Em território nacional, a Biblioteca de Livros de Filantropia Xiaoying de Xunwu, em Jiangxi, opera segundo um modelo de “liderança da escola + participação do município e das aldeias”, irradiando para 15 aldeias e comunidades vizinhas, tornando-se uma “estação de abastecimento de conhecimento” para a revitalização rural. Em Chongqing, o projecto filantrópico de “leitura + educação” combina serviços padronizados com necessidades locais, contribuindo para a construção de um ecossistema educacional centrado na educação à porta de casa.

Estas práticas filantrópicas não só transmitem a “temperatura” da empresa, como também se tornaram um suporte importante para a Xiaoying Technology consolidar a sua resiliência de desenvolvimento sustentável. Hoje, em que a ideia de ESG se torna um consenso da indústria, a Xiaoying Technology, com um modelo de desenvolvimento tridimensional de “capacitação tecnológica + gestão conforme + responsabilidade assumida”, consegue convergir de forma bidireccional desempenho empresarial e valor social, fornecendo um exemplo de referência para o desenvolvimento de alta qualidade das empresas de tecnologia financeira.

Manter uma visão de longo prazo, usando capacidades digitais e inteligentes para impulsionar o desenvolvimento de alta qualidade da economia real

No novo ponto de partida de 2026, a indústria de tecnologia financeira continua a enfrentar o duplo desafio de incerteza do mercado e de aprofundamento da regulação. O Presidente da Xiaoying Technology, Li Kan, afirmou que, no futuro, a empresa continuará a centrar-se na qualidade dos ativos, no crescimento prudente e na liquidez suficiente, acompanhando as orientações políticas, aprofundando a integração do desenvolvimento entre instituições financeiras e microempresas e continuando a aperfeiçoar as medidas de protecção dos direitos dos consumidores.

No curto prazo, a empresa optimizará ainda mais o seu sistema de controlo de risco, melhorando a qualidade dos ativos e mantendo a estabilidade financeira. No longo prazo, a Xiaoying Technology continuará a aumentar o investimento em tecnologia, impulsionando a aplicação aprofundada de tecnologias como IA e big data em áreas como finanças inclusivas, controlo de risco e serviços aos utilizadores, injectando uma dinâmica contínua no desenvolvimento de alta qualidade da economia real com capacidades digital e inteligente.

O relatório financeiro de 2025 é um resumo de fase da Xiaoying Technology no seu aprofundamento da capacitação tecnológica, no seu compromisso com a linha de base da conformidade e na concretização do seu desígnio inicial de inclusão; é também um novo ponto de partida para o seu avanço rumo ao desenvolvimento de alta qualidade. Na fase crítica em que a indústria de tecnologia financeira passa do crescimento desordenado para o desenvolvimento regulamentado, a Xiaoying Technology, com base no “desenvolvimento sólido, responsabilidade e inovação”, não só consolida as suas raízes para o próprio desenvolvimento, como também estabelece um marco na indústria de “tecnologia para o bem e avançar com firmeza”. No futuro, com a integração profunda entre a economia digital e a economia real, a Xiaoying Technology tem perspectivas de, graças às suas vantagens tecnológicas, capacidades de conformidade e responsabilização, escrever capítulos de desenvolvimento ainda mais brilhantes no caminho para servir a economia real e apoiar a prosperidade comum.