A Rede RTP estabelece recordes após o aumento da procura de fluxo de caixa dos consumidores

O business case para a adopção de pagamentos em tempo real em contextos empresariais é convincente. A liquidação imediata aumenta a eficiência em processos que durante muito tempo foram construídos em torno de cheques em papel, ao mesmo tempo que dá às organizações um controlo sem precedentes sobre a liquidez e o fluxo de caixa.

A vantagem de liquidez também está a impulsionar o crescimento do lado do consumidor. O Clearing House informou recentemente que a sua RTP Network reportou dois milhões de transacções num único dia e estabeleceu um novo recorde de valor em um dia de 8,36 mil milhões de $. A rede atribuiu este crescimento à adopção em casos de uso como os pagamentos de earned wage access (EWA), pagamentos da economia gig e transferências de conta para conta.

“Os consumidores esperam que o dinheiro se mova rapidamente, seja do seu empregador, a pagar a um amigo, ou a um cobrador,” disse Ben Danner, Analista Sénior de Débito na Javelin Strategy & Research. “O EWA é construído à volta de um acesso mais rápido aos fundos e o mesmo pode ser dito para trabalhos na economia gig, como os de ridesharing.”

“À medida que os orçamentos apertam, os consumidores vão mover os saldos que podem ter construído em carteiras e aplicações P2P de volta para as suas contas bancárias à ordem,” disse. “Vimos crescimento nos depósitos de base, sugerindo que os consumidores estão cada vez mais a confiar na sua instituição financeira, que é geralmente vista como mais segura do que os pagamentos baseados em aplicações.”

Procurar Alternativas de Pagamento

Entretanto, os consumidores continuam a navegar pressões inflacionárias persistentes. Muitos recorreram com mais força aos cartões de crédito, mas o aumento dos riscos de incumprimento ou de atraso nos pagamentos levou os credores a apertarem os critérios de subscrição, a reduzirem as linhas de crédito e a concentrarem-se mais em segmentos mais abastados.

Como resultado, os métodos de pagamento alternativos ganharam tracção. Os serviços buy now, pay later (BNPL) dispararam em popularidade, mesmo com os níveis globais de dívida de cartões de crédito a manterem-se elevados—um sinal tanto de pressão sobre os consumidores como de uma preocupação crescente para os emissores tradicionais.

Manter os Fundos em Casa

Estes factores tornaram os pagamentos em tempo real uma alternativa atractiva para consumidores sobrecarregados com dívida. Ao permitir que os consumidores mantenham os fundos até ao momento em que um pagamento é devido, estes sistemas oferecem uma poderosa ferramenta de gestão do fluxo de caixa. Esta dinâmica ajuda a explicar por que razão a RTP Network continua a expandir-se mesmo após o lançamento, há dois anos, do serviço instantâneo FedNow da Reserva Federal.

Na verdade, ambas as redes continuam a divulgar novos registos de volume e de valor. Embora grande parte desse crescimento tenha sido impulsionada pela adopção de pagamentos comerciais—especialmente depois de os limites de transacção terem sido aumentados para 10 milhões de $ no ano passado—os mesmos benefícios de liquidez e de timing que atraem as empresas estão a repercutir-se cada vez mais nos consumidores também.

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Etiquetas: DébitoFedNowPagamentos InstantâneosPagamentos em tempo realRTP