O volume de reclamações da Harbin Consumer Finance cresceu quase 200% no terceiro trimestre em comparação com o ano anterior, enquanto o principal acionista, o Banco de Harbin, registou uma queda superior a 40% no lucro líquido no primeiro semestre.

No dia anterior, a Direção de Supervisão e Administração de Seguros e Bancos da Província de Heilongjiang divulgou a situação das reclamações de consumidores no setor bancário e de seguros durante os primeiros três trimestres de 2022. Os dados mostram que, nos primeiros três trimestres de 2022, a Direção de Supervisão e Administração de Seguros e Bancos de Heilongjiang e as respetivas divisões a nível municipal e distrital receberam, em conjunto, 2639 reclamações de consumidores do setor bancário, o que representa um aumento de 5,01%; destas, outras instituições financeiras do setor bancário registaram 373 reclamações, o que representa um aumento de 258,65%, e corresponde a 14,14% do total de reclamações do setor bancário.

Com base nos dados, sabe-se que, no primeiro, segundo e terceiro trimestres deste ano, as quantidades de reclamações da Harbin Consumer Finance (a seguir “Harbin Xiaxiao Finance”) foram, respetivamente, 96, 73 e 52. Embora tenham diminuído em cadeia, nos primeiros três trimestres, o total de reclamações da Harbin Xiaxiao Finance atingiu 221, um aumento de 198,65%, face às 74 do mesmo período do ano anterior. Além disso, o Blue Whale Finance apurou que, segundo a divulgação, o total anual de reclamações da Harbin Xiaxiao Finance no ano passado foi de 163, com um aumento homólogo de 340%.

O site oficial mostra que a Harbin Consumer Finance é uma sociedade de finanças de consumo licenciada, a 19.ª a iniciar operações a nível nacional, criada mediante iniciativa do Bank of Harbin como principal subscritor. A empresa iniciou oficialmente a sua atividade em abril de 2017; em 2019, após a introdução do investimento estratégico da Xiaoman Finance, do grupo Baidu, o capital registado aumentou para 1,5 mil milhões de RMB.

A partir do Tianyancha, a Harbin Consumer Finance tem atualmente 7 acionistas, sendo o Bank of Harbin Co., Ltd. o maior acionista, detendo 53%. Os restantes acionistas incluem a Du xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., a Shanghai Stattford Real Estate Co., Ltd., a Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., a Beijing Boshen Youshi Technology Development Co., Ltd., a Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd., e a Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., detendo, respetivamente, 30%, 6,33%, 5%, 3,33%, 1,67%, 0,67%.

A Harbin Xiaxiao Finance não publicou no site oficial informações de desempenho de 2022, mas, enquanto principal promotor, o Bank of Harbin divulgou, no relatório semestral deste ano, os dados relevantes da Harbin Xiaxiao Finance em 2022.

Até 30 de junho de 2022, o total de ativos da Harbin Xiaxiao Finance foi de 14,251 mil milhões de RMB, um aumento de 2,62%; o saldo de empréstimos foi de 13,681 mil milhões de RMB, com crescimento de 4,92% face ao início do ano e de 2,90% face ao mesmo período do ano anterior; as prestações de serviço acumuladas superaram 32 milhões de vezes e os empréstimos concedidos acumulados ultrapassaram 1400 mil milhões de RMB.

Vale a pena referir que, segundo o Tianyancha, a empresa tem situações em que a participação acionária dos acionistas se encontra congelada. Em setembro de 2020 e abril de 2021, a totalidade das ações detidas pela Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd. na Harbin Consumer Finance foi congelada duas vezes; os tribunais de execução foram, respetivamente, o Tribunal Intermédio de Harbin e o Tribunal de Harbin.

Além disso, a Harbin Xiaxiao Finance foi, pela primeira vez na segunda metade deste ano, incluída na lista de entidades com atividade anómala do mercado regulador, sendo a causa indicada como “não publicitar relatórios anuais do ano em prazos conforme o artigo 8.º do ‘Regulamento Provisório sobre a Publicitação de Informação de Empresas’”. A data de inclusão foi 1 de julho, e a autoridade que tomou a decisão foi a Direção Provincial de Supervisão do Mercado de Heilongjiang. Posteriormente, a Harbin Xiaxiao Finance publicou um anúncio, divulgando que, nesse mesmo mês, a 12, concluiu no National Enterprise Credit Information Publicity System os procedimentos de confirmação do relatório anual do ano anterior; a empresa foi removida da “lista de entidades com atividade anómala” e a sua gestão e operação decorrem normalmente.

Adicionalmente, segundo os dados da plataforma de reclamações do Black Cat, atualmente o volume acumulado de reclamações da Harbin Xiaxiao Finance é de 294, sendo o conteúdo das reclamações em grande parte relacionado com cobrança.

Para além da Harbin Xiaxiao Finance, o desempenho do principal acionista da empresa, o Bank of Harbin, também não é particularmente satisfatório. Os dados mostram que, no primeiro semestre de 2022, a receita de exploração da instituição foi de 6,993 mil milhões de RMB, um aumento de 14%; o lucro líquido atribuível à matriz foi de 0,495 mil milhões de RMB, com uma queda homóloga de 41,89%. No que respeita à qualidade dos ativos, até ao primeiro semestre de 2022, a taxa de empréstimos não produtivos (NPL) da instituição foi de 2,95%, mais 0,07 pontos percentuais face ao final do ano anterior; a taxa de cobertura de provisões foi de 174,67%, mais 12,22 pontos percentuais face ao final do ano anterior.

Até 30 de junho de 2022, o total de ativos do Bank of Harbin foi de 6616,549 mil milhões de RMB; o total de empréstimos e adiantamentos a clientes foi de 2870,476 mil milhões de RMB; e o total de depósitos de clientes foi de 5095,103 mil milhões de RMB. Ao mesmo tempo, as três rubricas de indicadores da situação de capital da instituição registaram uma descida: a taxa de adequação do capital principal de nível 1 foi de 8,87%, a taxa de adequação do capital de nível 1 foi de 10,84% e a taxa de adequação do capital foi de 12%, baixando 0,41, 0,49 e 0,54 pontos percentuais, respetivamente, face ao final do ano anterior.

No que respeita às reclamações, de acordo com a divulgação da Direção de Supervisão e Administração de Seguros e Bancos de Heilongjiang, nos primeiros três trimestres de 2022, o volume de reclamações do Bank of Harbin foi de 242, um aumento de 22,84%, ocupando o terceiro lugar entre as reclamações de consumidores do setor bancário.

O site oficial mostra que o Bank of Harbin (06138.HK) foi criado em fevereiro de 1997, com sede em Harbin, e atualmente tem 17 agências. Em 31 de março de 2014, o Bank of Harbin foi cotado no Main Board da Bolsa de Valores de Hong Kong; trata-se do terceiro banco comercial de cidades da China a iniciar cotação no mercado de capitais de Hong Kong, e também do primeiro banco comercial cotado na região nordeste da China.

(Responsável pela edição: Ma Jinlu HF120)