586 instituições foram multadas em 576 milhões de yuan! No primeiro trimestre, a supervisão bancária contra lavagem de dinheiro e segurança de dados tornou-se mais rigorosa

No 1.º trimestre de 2026, os bancos receberam, no total, mais de 500 milhões de euros em multas regulamentares.

De acordo com os dados da iFinD, até ao meio-dia de 31 de março, o jornalista do “International Finance News” procedeu a uma pesquisa e apurou, no total, 625 registos de sanções emitidas pelo Banco Popular da China, pela Administração Estatal de Regulação Financeira e pelas respectivas delegações, com o montante total das multas a ascender a 576 milhões de euros, incluindo 3 multas na escala de dezenas de milhões de euros. Através da análise das causas das sanções aplicadas ao setor, verifica-se que, desde o início do ano, a supervisão nas áreas de prevenção do branqueamento de capitais e de segurança dos dados tem vindo a intensificar-se.

Especialistas contactados apontam que a lógica da supervisão está a passar da supervisão de conformidade do passado para uma nova fase, de carácter sistemático, baseado em análise aprofundada (“through”/transversal) e centrada na substância; as ferramentas de supervisão também irão aumentar o nível de digitalização, o que reforçará ainda mais a capacidade de penetração e o poder dissuasor da supervisão. Os bancos devem passar de uma correção passiva para uma governação ativa, construindo um sistema de gestão de conformidade “sistemático, inteligente e em regime regular”.

“Zona de grandes danos” continua a ser a violação em crédito

De acordo com os dados da iFinD, no primeiro trimestre deste ano, pelo menos 586 instituições bancárias (incluindo a sede e as várias sucursais, centros de cartões de crédito, etc.) receberam multas regulamentares.

Quanto ao tipo de instituições sancionadas, os bancos públicos e, em conjunto, os bancos agrícolas e cooperativos locais e os bancos rurais representam mais de metade. No primeiro trimestre, os registos de multas relacionados com seis grandes bancos públicos totalizam 191, atingindo 30,56%. Os registos de sanções de bancos comerciais rurais e de bancos rurais, em conjunto, somam 175, representando 28%.

Em termos do montante das multas, no primeiro trimestre deste ano o setor bancário, no total, foi punido em 576 milhões de euros. Nessa soma, embora a frequência de incumprimentos por parte de bancos médios e pequenos seja maior, os bancos de grande dimensão aplicam, por transação, montantes mais elevados. Em concreto, a sede dos grandes bancos públicos e as suas agências/congéneres foram punidos, no total, com mais de 175 milhões de euros.

Em termos do montante por multa individual, no primeiro trimestre houve 3 multas na escala de dezenas de milhões de euros, com valores de 42.955,1 mil euros, 42.222,89 mil euros e 11.110 mil euros, respetivamente. Há 9 multas acima de 500 mil euros, envolvendo instituições como a Agência Provincial de Zhejiang do Banco Agrícola, o Banco Comercial MinTai de Zhejiang e o Banco de Quanzhou, entre outras.

Além disso, de janeiro a março deste ano, o número de multas apresentou uma tendência de diminuição mês a mês, com 330, 155 e 140 registos, respetivamente, e, em março, o montante global das multas por caso individual diminuiu, de forma geral.

O jornalista analisou os tipos de infrações cometidas pelas instituições sancionadas: continua a ser a violação em crédito a “zona de grandes danos”; não se limita às questões de incumprimento nos créditos tradicionais, destacando-se também as violações em negócios como cartões de crédito, letras e cartas de crédito. Além disso, surgem em larga escala problemas como violação de transações relacionadas e falta de gestão do comportamento dos empregados, inflacionamento do volume de depósitos e empréstimos, e exercício sem aprovação de acordo com os requisitos de qualificação para o cargo, entre outros.

Num parecer do assistente de investigação do Instituto de Desenvolvimento Fudan e do diretor-assistente do Centro de Investigação Macroeconómica da Fudan Ping An, Shi Shuo, a lógica de supervisão está a passar da supervisão de conformidade do passado para uma nova fase, sistemática, baseada em penetração transversal e com foco na substância.

“Os pontos de atenção da supervisão já não se satisfazem com saber se o banco tem regras, mas sim com saber se as regras estão, de facto, a funcionar de forma eficaz. A Conferência de Trabalho sobre Estabilidade Financeira do Banco Popular da China de 2026 salienta que é necessário promover, aprofundar e concretizar o trabalho com base na capacitação tecnológica, reforçar a monitorização, avaliação, prevenção/alerta precoce e correção atempada dos riscos financeiros, o que mostra que as ferramentas de supervisão também irão aumentar o nível de digitalização; isso irá melhorar ainda mais a capacidade de penetração e o poder dissuasor da supervisão.” Shi Shuo analisou.

Sanções reforçadas em prevenção do branqueamento de capitais e segurança dos dados

Desde o início deste ano, a intensidade das sanções em prevenção do branqueamento de capitais e em segurança dos dados tem vindo a aumentar de forma contínua.

No âmbito da supervisão em prevenção do branqueamento de capitais, tomando como referência as 141 multas de março, as multas relacionadas com “não ter realizado o dever de diligência devido em relação aos clientes de acordo com as disposições” e “violação das disposições de gestão de prevenção do branqueamento de capitais” totalizam 52, representando mais de um terço. Por exemplo, as informações de sanção publicadas em 2 de março pelo Banco Popular de Qingyuan mostram que o Banco Agrícola e Comercial de Fogang, Guangdong, foi advertido e multado em 1.726.200 euros por violar disposições relativas à gestão de estatísticas financeiras, compensação e liquidação de pagamentos, tecnologia financeira, moeda e metais preciosos, tesouraria, crédito, e gestão de negócios de prevenção do branqueamento de capitais. Outro exemplo: o Banco Agrícola e Comercial de Pingxiang foi advertido e multado por problemas como “não ter realizado o dever de diligência devido em relação aos clientes de acordo com as disposições”, atingindo o montante da sanção 994.300 euros.

Importa notar que, em 28 de novembro de 2025, as três entidades — o Banco Popular da China, a Administração Estatal de Supervisão Financeira e a Comissão Reguladora de Valores Mobiliários — publicaram o “Regime de Gestão das Medidas do Dever de Diligência Devido dos Clientes e da Conservação dos Documentos sobre Identidade do Cliente e dos Registos das Transações pelas Instituições Financeiras” (a seguir, o “Regime”), que entrou oficialmente em vigor em 1 de janeiro de 2026.

Shi Shuo salientou que o crescimento das multas em prevenção do branqueamento de capitais tem como ponto central de incumprimento o facto de “não ter realizado o dever de diligência devido em relação aos clientes de acordo com as disposições”. O “Regime” atualiza a anterior “identificação da identidade do cliente” para “dever de diligência devido em relação ao cliente”. Isso exige que os bancos, em vez de uma abordagem estática de “verificação do cartão de identificação”, passem para uma abordagem dinâmica de “conhecer o seu cliente”, devendo penetrar na identificação dos beneficiários efetivos e monitorizar continuamente os comportamentos de transação. Muitos bancos ainda não se adaptaram a essa mudança, levando a que, em “não reportar de acordo com as disposições as transações suspeitas” e em “transacionar com clientes cuja identidade não é clara”, acabem por incorrer repetidamente em desvios; além disso, a falta de investimento suficiente no sistema de tecnologia para prevenção do branqueamento de capitais (como modelos de monitorização de transações anómalas) e na reserva de talentos dificulta a identificação eficaz de padrões complexos de branqueamento de capitais.

No que respeita à segurança dos dados, dentro de março ainda houve 23 registos de sanções ligados a “violação das disposições de gestão da segurança de redes” e “violação das disposições de gestão da segurança dos dados”. Por exemplo, a 27 de março, o Banco Popular da China, na província de Hubei, emitiu uma multa ao Banco de Hubei: por estar envolvido em 10 atos ilegais, incluindo questões de segurança de redes e segurança dos dados, o banco foi multado em 2.499.000 euros.

Quanto ao que se espera para a fase seguinte, Shi Shuo considera que manter a linha de base para impedir riscos sistémicos é sempre a ideia central da supervisão. Para esse efeito, a supervisão regular de financiamentos imobiliários, dívidas dos governos locais e atividades financeiras ilegais, além de proibir a rotação de fundos sem destino, arbitragem regulatória, a transferência de riscos para instituições de menor dimensão, bem como questões como governação corporativa e supervisão dos acionistas, continuarão a ser prioridades da supervisão.

“Os bancos devem passar de correção passiva para governação ativa, construindo um sistema de gestão de conformidade ‘sistemático, inteligente e em regime regular’. Em particular, devem estabelecer um mecanismo de gestão de segurança dos dados ao longo de todo o ciclo de vida, quebrando os ‘ilhas de dados’, reforçando a triagem e limpeza dos ‘dados obscuros’ (dados históricos dispersos em computadores pessoais e em bases de teste). Além disso, estabelecer um retrato dinâmico do risco dos clientes e implementar a diligência prévia ao longo de todo o ciclo de vida.” Shi Shuo recomendou: “Os bancos médios e pequenos, em particular, devem colmatar as lacunas de governação e as faltas de talentos; podem apoiar-se nas associações provinciais de empresas cooperativas de crédito (省联社) ou no banco líder (主发起行) para estabelecer um centro partilhado de serviços de prevenção do branqueamento de capitais e um centro de monitorização da segurança dos dados, reduzindo os custos de conformidade de uma única instituição através de operação mais concentrada.”

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