Por que os bancos devem seguir a liderança das fintechs nos portais para desenvolvedores

As fintechs não construíram apenas produtos melhores na última década; construíram também melhores formas para os programadores as acederem. As portais de programadores tornaram-se uma alavanca-chave de crescimento, ajudando as fintechs a escalar mais rapidamente e a atrair os melhores talentos. Hoje, à medida que os bancos modernizam sistemas legados e adoptam tecnologias de pagamento de próxima geração, estão a correr para se pôr em dia. E, com os pagamentos em tempo real, o dinheiro programável e o comércio agentic a remodelar as expectativas dos consumidores, a diferença está a tornar-se mais difícil de ignorar.

Um relatório da Javelin Strategy & Research, O que os Bancos Podem Aprender com Bons Fornecedores: Lições de Programação a partir de Plataformas de API Modernas, analisa o estado dos portais de programadores dos dois lados desta divisão. Matthew Gaughan, o autor principal do relatório, afirma que, para bancos que consideram portais de programadores, “há muito potencial positivo a obter”.

Os bancos estão a correr atrás

Um portal robusto para programadores pode servir como um canal de distribuição fundamental para produtos financeiros e sinalizar uma vontade de resolver problemas tecnológicos difíceis e de alto impacto. Foram essenciais para o sucesso de muitas empresas que, entretanto, cresceram até se tornarem intervenientes importantes—como a Stripe, a Plaid e a Adyen—mesmo que não fossem explicitamente apresentadas como portais de programadores.

As fintechs estabeleceram as metas para o que um bom portal de programadores deve ser. Em contrapartida, os bancos passaram os últimos 10 a 12 anos a jogar o “catch up” (a correr atrás). Investiram substancialmente em tecnologia e fizeram progressos em alguns aspectos, mas estes esforços eram frequentemente secundários para o negócio, em vez de serem uma consideração central desde o início.

Dito isto, os bancos estão a aprender à medida que avançam, e alguns estão mais adiantados do que outros. No ano passado, o Bank of America introduziu um portal de programadores, embora inicialmente fosse limitado a pagamentos de saúde.

“Isso foi, essencialmente, o alcance das APIs deles, e tudo estava relacionado com isso”, disse Gaughan. “Mas o Bank of America agora é, essencialmente, um portal de programadores completo, com uma biblioteca de referência de APIs detalhada, com muita documentação e ferramentas de testes.”

A entrada de terceiros

Os portais de programadores são, sobretudo, virados para o exterior. São concebidos para reduzir o atrito para programadores externos que querem integrar um processo ou fluxo de trabalho específico nas suas aplicações. Um portal bem concebido torna essa integração mais fácil e mais rápida.

“Vários dos bancos que analisámos têm portais de programadores onde terceiros podem entrar e criar as suas próprias soluções e depois serem aceites no ecossistema mais alargado da oferta financeira desse banco”, disse Gaughan. “A Toast, por exemplo, faz isso com o seu ecossistema mais amplo. Se algum terceiro desenvolver uma aplicação externa que pudesse ser útil para a Toast, poderia candidatar-se para ser adicionado a esse ecossistema mais alargado, seja isso aparecer num dispositivo portátil como um sistema POS ou de outra forma, por qualquer configuração e formato.”

Eles também podem funcionar como um sinal de negócio para potenciais produtos de API que um banco está a impulsionar através do portal. Ao construir um quadro com métricas adequadas, os bancos podem permitir que equipas internas vejam quais chamadas de API são usadas com mais frequência. Esta informação pode apontar para oportunidades promissoras de geração de receitas. Ao mesmo tempo, o portal pode actuar como canal de distribuição tanto para produtos financeiros existentes como para novos, à medida que vão sendo lançados.

Manter-se a par da tecnologia

Vários avanços tecnológicos estão a levar os bancos a olharem de novo para as suas estratégias para programadores. O comércio agentic está a entrar nas suas fases iniciais, e o dinheiro programável, como a crypto, pode vir a surgir como uma linha de produto importante. De certa forma, os portais de programadores tornam-se uma forma de os bancos tirarem partido de tecnologias emergentes, mantendo a quota da carteira junto dos comerciantes e mantendo-se no topo da “carteira” para consumidores a retalho no momento do checkout.

Os portais de programadores também podem sinalizar as prioridades de um banco e o grau de autonomia que os programadores poderão esperar ao trabalhar com a sua tecnologia.

“Nos dias de hoje, especialmente com tudo o que está a acontecer com a IA e com o mundo da tecnologia em geral, existe uma batalha pelos talentos para trabalhar neste tipo de soluções”, disse Gaughan. “Muita modernização e portais de programadores são um subconjunto da modernização tecnológica mais ampla nos bancos, a criar a base para o que vem a seguir.”

Os bancos precisam de estar a pensar no que vem a seguir. Se o comércio agentic descolar como muitos esperam, pode transformar fundamentalmente a forma como os consumidores fazem transacções.

“Pode ter um efeito semelhante ao que o e-commerce teve no mundo mais alargado dos pagamentos”, disse Gaughan. “Os bancos vão estar a correr para implementar certos quadros que lhes permitam participar nisso ou satisfazer as necessidades dos seus clientes comerciantes.”

Benefícios para bancos diferentes

Para alguns bancos, no entanto, o “juro” pode não compensar o “esforço”. Uma instituição mais pequena, com um único produto e clientes geralmente satisfeitos, pode considerar que os recursos necessários para construir e manter um portal de programadores superam os benefícios.

Ainda assim, bancos desse tamanho podem continuar a ganhar alguma exposição aos benefícios de uma comunidade de programadores. Muitos bancos mais pequenos dependem de fornecedores de core banking—como a Fiserv, FIS e Jack Henry—que oferecem as suas próprias versões de portal de programadores.

Já as instituições financeiras de dimensão média e grande correm um risco maior de ficar para trás. Os portais de programadores estão cada vez mais a funcionar como um sinal para os programadores sobre o quão orientada para a tecnologia é uma empresa—e, por extensão, se é um lugar interessante para trabalhar.

“É útil ter pontos de acesso para os programadores enviarem um ticket ou verem actualizações num registo de alterações se uma certa API tiver sido actualizada”, disse Gaughan. “Criar uma comunidade à volta do portal que já está a colocar no ar, seja através de canais de redes sociais ou newsletters dedicadas ou salas de chat onde os programadores possam partilhar boas práticas, cria um sinal para outros programadores de que isto é um lugar que leva o nosso trabalho a sério.

“É tudo sobre lançar essa base”, disse ele. “Se um banco está a investir muito em tecnologia, um portal de programadores é uma extensão adequada dessa perspectiva. Potencialmente pode gerar novas ideias e mais receitas e até novos produtos. É um investimento e não necessariamente uma das coisas no topo da lista do que um banco procura fazer, mas é algo importante e uma ferramenta útil que um banco pode adicionar ao seu conjunto.”

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