Aqui está quanto deve ter poupado na sua 401(k) até aos 55 anos

Uma das coisas mais difíceis de fazer ao longo do processo de poupar para a reforma é descobrir de quanta quantia precisa. Afinal, quando tem 35 ou 43 anos, pode ser difícil perceber quanto poderá custar a vida quando tiver 67.

Mas é uma boa ideia ter uma noção geral de quanto deveria ter poupado em idades diferentes. E os 55 anos são um bom momento para fazer uma verificação.

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Aos 55 anos, falta uma década para ser elegível para o Medicare. Isso significa que poderá estar a preparar os seus últimos 10 anos no mercado de trabalho.

O gigante do investimento Fidelity diz que, aos 50 anos, deve procurar ter 6x o seu salário poupado para a reforma, e que, aos 60 anos, deve ter 8x o seu salário. Seguindo essa lógica, parece ser ideal ter 7x o seu salário poupado para a reforma aos 55 anos. Mas se ainda não lá chegou, não há necessidade de entrar em pânico.

Não desvalorize a última década

Se aos 55 anos estiver a ganhar $100,000 por ano, a lógica da Fidelity significa que idealmente deveria ter um saldo de $700,000 num plano 401(k). Ainda assim, se não tiver, isso não significa automaticamente que está com problemas.

Uma coisa a ter em conta é que, se ainda tiver mais uma década no mercado de trabalho, qualquer quantia de dinheiro que tenha poupado até à data pode crescer. E se continuar a fazer contribuições para uma conta de reforma, poderá acabar por ter um bom pé-de-meia quando a sua carreira de facto terminar.

Suponhamos que tem $400,000 poupados aos 55 anos, o que é uma boa quantia, mas está muito abaixo do referencial da Fidelity para um salário de $100,000. Se contribuir com $800 por mês para o seu 401(k) durante mais 10 anos, e os seus investimentos crescerem 8% por ano, o que é abaixo da média do mercado de ações, poderá estar a caminho de ter $1 milhão aos 65 anos.

Entretanto, o conselho da Fidelity é ter 10x o seu salário aos 67 anos. Portanto, mesmo que aos 55 anos não tenha perto de 7x o valor do seu contracheque, com a estratégia certa de investimento e contribuições regulares, pode facilmente colmatar essa diferença.

Como recuperar o atraso

Se sente que está atrasado em termos de poupança para a reforma aos 55 anos, há passos que pode dar para recuperar. Em primeiro lugar, certifique-se de que não está a esquecer as contribuições reais de “catch-up” (recuperação), que lhe permitem colocar mais dinheiro num IRA ou 401(k). Também pode fazer “catch-ups” numa HSA.

Em seguida, faça uma revisão séria dos seus gastos. É provável que encontre algumas formas de reduzir.

Se isso não resultar, procure arranjar um trabalho extra. Se estiver nos seus meados dos 50 anos, pode ter mais tempo disponível devido a os seus filhos já estarem crescidos e fora de casa. Pode aproveitar essas horas livres trabalhando um pouco mais, aumentando o seu rendimento e guardando esse dinheiro para a reforma.

A orientação da Fidelity é apenas isso — aconselhamento, não verdade absoluta. Portanto, não fique demasiado stressado se o saldo do seu plano de reforma for inferior ao que a Fidelity sugere. Ao mesmo tempo, é importante avaliar as suas poupanças aos 55 anos e fazer o que puder para recuperar se sentir que o seu pé-de-meia precisa de trabalho.