Salários dos "trabalhadores de banco" revelados! Estas três categorias de cargos sofrem ajustes concentrados

Relatórios anuais de bancos cotados divulgam até meio caminho.

Até agora, entre 57 bancos A-share e H-share, 37 já concluíram a divulgação dos resultados anuais, e as remunerações dos colaboradores foram expostas.

O repórter do Securities China organizou os dados de 37 bancos cotados que são completos e comparáveis (incluindo 6 grandes bancos estatais, 10 bancos por ações, 15 bancos comerciais urbanos e 6 bancos rurais e de crédito cooperativo) e verificou que o custo de pessoal dos bancos cotados tem, de forma geral, aumentado.

Em simultâneo, no ano passado, os 37 bancos contrataram mais de 6500 colaboradores no total; os novos empregados continuam a concentrar-se sobretudo em marketing de negócios, tecnologia da informação, etc., e os grupos de colaboradores sem grande vantagem em funções de balcão e formação académica continuam a ser optimizados.

No que respeita à remuneração média por colaborador, os bancos por ações, com mecanismos flexíveis, elevado grau de orientação para o mercado e filiais concentradas em cidades desenvolvidas, continuam a ocupar os primeiros lugares. Contudo, o banco Zhejiang (浙商银行) e o banco Everbright (光大银行 (601818)) registaram uma redução de remuneração relativamente grande.

Em termos de escala absoluta, o banco CITIC (601998) teve a remuneração média por colaborador a subir ligeiramente para mais de 600 mil yuan, mantendo-se em primeiro lugar; o Bank of Luzhou e o China Merchants Bank (600036) vêm logo a seguir; entre eles, a remuneração média do China Merchants Bank caiu consecutivamente durante quatro anos.

Remuneração dos bancos por ações em sentido descendente, no geral

Segundo se sabe, a remuneração dos colaboradores dos bancos manifesta-se principalmente na rubrica “despesas com negócios e administração” da demonstração de resultados, na secção “despesas com colaboradores”; alguns bancos também a chamam de “custos de pessoal”, “custos com colaboradores”, etc.

“A despesa com colaboradores” é detalhada em remunerações e bónus, além de contribuições para segurança social, cinco seguros e um fundo de habitação, despesas da associação sindical e despesas de formação, etc.; entre elas, “remunerações e bónus” correspondem ao que normalmente entendemos por salário dos colaboradores, enquanto os restantes itens são genericamente designados como benefícios.

Nos 37 bancos acima referidos, a maioria aumentou o investimento em recursos humanos para acompanhar a concretização da estratégia. Entre eles, o Bank of Luzhou e o Weihai Bank aumentaram o investimento em recursos humanos em 17% e 12%, respectivamente, no ano passado; o Chongqing Bank também esteve perto dos 10%, posicionando-se na frente entre os pares.

Ao mesmo tempo, 11 bancos tiveram uma ligeira redução nos custos totais com pessoal. Entre eles, o Everbright Bank teve uma queda homóloga de quase 10%, com uma redução mais destacada em primeiro; o Jiangxi Bank, o Dongguan Rural Commercial Bank e o Zhejiang Bank também registaram reduções superiores a 5%.

No que respeita à remuneração média por colaborador, ao calcular com base em recursos humanos equivalentes (média do número de colaboradores no início e no fim do ano), no conjunto dos 37 bancos acima referidos, os bancos por ações registaram uma tendência geral de queda, mantendo ainda assim um nível de liderança absoluta.

Entre eles, a remuneração média do CITIC subiu ligeiramente para 600 mil yuan, ocupando provisoriamente o primeiro lugar entre os bancos por ações. A remuneração média do China Merchants Bank, por sua vez, caiu continuamente durante quatro anos, recuando para abaixo de 58 mil yuan; o Industrial Bank (601166) manteve-se novamente em torno de 56 mil yuan, com um ligeiro aumento homólogo.

A remuneração média do Zhejiang Bank também caiu durante três anos consecutivos; face ao ano anterior, diminuiu 9%, para cerca de 52 mil yuan. Entre os restantes bancos por ações, apenas o Everbright Bank teve uma redução maior do que a do Zhejiang Bank: a remuneração média do primeiro caiu 10,6% homólogo para cerca de 42 mil yuan.

Além disso, a remuneração média por colaborador do Minsheng Bank (600016), do Ping An Bank (000001), do Shanghai Pudong Development Bank (600000) e do Bohai Bank situou-se, em média, no intervalo de 4,2 mil a 5 mil yuan. O Huaxia Bank (600015), embora tenha registado um ligeiro crescimento, tem uma escala absoluta de remuneração média por colaborador inferior a 310 mil yuan.

No mesmo período, a remuneração média por colaborador nos bancos comerciais urbanos cotados situou-se, em geral, em torno de 380 mil yuan e subiu no conjunto. Entre eles, o Bank of Luzhou cotado em Hong Kong manteve-se em 590 mil yuan, continuando a ocupar uma posição entre os primeiros entre bancos cotados; a remuneração média do Anhui Bank também ultrapassou 510 mil yuan.

Voltando aos grandes bancos estatais, embora a escala absoluta das despesas com colaboradores seja grande, devido a mudanças na estrutura do pessoal, a remuneração média aumentou de forma geral no ano passado. Entre eles, o Banco de Comunicações e o Banco da China aumentaram para 455 mil yuan e 370 mil yuan, respectivamente, mantendo-se na frente entre os grandes bancos.

Alta remuneração corresponde a elevada produtividade

De forma global, a remuneração média por colaborador dos bancos por ações cotados e dos bancos comerciais urbanos cotados está entre as primeiras do sector bancário; por trás disso há factores objectivos:

Em primeiro lugar, nos bancos por ações cotados e nos bancos comerciais urbanos, as sucursais e os colaboradores estão relativamente concentrados, sobretudo localizados nas principais cidades do país; por isso, é necessário oferecer remunerações mais atrativas para captar talentos.

Em segundo lugar, a base de colaboradores e a composição académica não são iguais entre tipos diferentes de bancos. Tomando como exemplo os bancos rurais e de crédito cooperativo, enraizados no meio rural: os pequenos e micro-negócios dependem fortemente de pessoal, pelo que a base de colaboradores é, em geral, maior.

O número de colaboradores dos grandes bancos estatais é ainda mais frequentemente na ordem das dezenas de milhares. Entre os bancos em território nacional do Banco de Comunicações, a percentagem de colaboradores com licenciatura ou nível superior é de perto de 92%; já no Agricultural Bank of China, entre os colaboradores em funções, a percentagem de licenciatura ou nível superior é inferior a 79%.

Em contrapartida, nos bancos por ações cotados e nos bancos comerciais urbanos, a percentagem de colaboradores com licenciatura ou nível superior é, em geral, superior a 85%. O CITIC Bank, o Industrial Bank e o China Merchants Bank excedem, respectivamente, 96%, 93% e 91%, e a sua remuneração média por colaborador correspondente é também mais elevada.

Além disso, em comparação com os grandes bancos estatais, os bancos por ações cotados e os bancos comerciais urbanos têm mecanismos mais flexíveis e mais orientados para o mercado. Face a uma concorrência de mercado relativamente intensa, para atrair talentos, as condições de tratamento oferecidas são também mais tentadoras, especialmente a remuneração de quadros-chave de negócios e de talento em digitalização.

Ainda mais importante: associado a uma remuneração média elevada, há também elevada produtividade média por colaborador nos bancos por ações cotados e nos bancos comerciais urbanos.

Os dados mostram que, entre os 37 bancos acima referidos, somando, há 6 bancos com receita por colaborador acima de 2800 mil yuan, incluindo 4 bancos por ações e 2 bancos comerciais urbanos.

Entre eles, a receita por colaborador do CITIC Bank no ano passado foi de quase 3200 mil yuan, ficando no topo; o Ping An Bank e o Industrial Bank vêm logo a seguir, com receitas por colaborador de cerca de 3180 mil yuan e 3090 mil yuan, respectivamente.

Entre os bancos comerciais urbanos, o Anhui Bank e o Chongqing Bank tiveram ambas receitas por colaborador na ordem dos 2800 mil yuan, ocupando uma posição na liderança. O Bank of Luzhou, que antes liderava entre os bancos comerciais urbanos, viu a sua receita por colaborador cair 20% para 2720 mil yuan.

Já nos grandes bancos estatais, as receitas por colaborador situam-se, em geral, em torno dos 2000 mil yuan, com aumentos homólogos. Entre eles, o Banco de Comunicações manteve a sua receita por colaborador em 2730 mil yuan no ano passado, sendo a mais alta entre os grandes bancos estatais; isso corresponde também à remuneração média relativamente elevada do banco.

Os bancos rurais e de crédito cooperativo cotados são afectados por factores como uma base de colaboradores relativamente grande e capacidades tecnológicas relativamente limitadas, pelo que a receita por colaborador tende a situar-se dentro de 2000 mil yuan. Entre eles, o Wuxi Bank (600908), com remuneração média relativamente mais alta, teve no ano passado receita por colaborador superior a 2710 mil yuan.

Contratação líquida global de pessoal

Depois de analisar remuneração e produtividade média, por fim veja as variações no número de colaboradores dos 37 bancos cotados acima referidos: em 2025, o número de colaboradores aumentou durante todo o ano em mais de 6500, sendo o incremento inferior ao de 2024. No conjunto, o número de bancos com contratação e o número de bancos com redução de pessoal é basicamente semelhante.

De forma geral, o aumento do pessoal bancário aparece sobretudo em marketing de negócios e em tecnologia da informação. Segundo as estatísticas, os seis grandes bancos estatais somaram um aumento de cerca de 1500 colaboradores; o Agricultural Bank of China e o Banco de Comunicações contrataram cerca de 3100 e 2200 colaboradores, respectivamente.

Entre eles, o Banco de Comunicações já contrata em crescimento há quatro anos consecutivos. No ano passado, entre os colaboradores das instituições bancárias em território nacional desse banco, o número de pessoas em expansão de vendas aumentou mais de 1700, e o número de profissionais de tecnologia financeira/informática aumentou em mais de 700; em essência, o banco atingiu o objectivo do plano de “10000 pessoas” em tecnologia financeira/informática.

Entre os bancos por ações, o número de colaboradores do China Merchants Bank mantém há muito tempo uma tendência de crescimento; no ano passado, contratou cerca de 4400 colaboradores, ocupando o primeiro lugar entre os 37 bancos referidos acima. Em termos de estrutura profissional, em 2024 o total de colaboradores em finanças corporativas e em finanças de retalho aumentou em mais de 2400.

Além disso, o relatório anual revela que o China Merchants Bank dá importância ao reforço do “reservatório” de talentos em digitalização e inteligência. No final do ano passado, o número de colaboradores de I&D excedia 11 mil, representando 9,1% do total de colaboradores. O banco também declarou, na conferência de divulgação do desempenho anual, que vai apostar em “construir o primeiro banco inteligente dentro da indústria”.

Além disso, a indústria bancária continua a promover a ajustamento e optimização da estrutura dos colaboradores. De forma geral, as características de quem é dispensado na indústria bancária são relativamente consistentes e concentram-se principalmente em três tipos de colaboradores e funções:

Em primeiro lugar, funções com elevada substituibilidade. Por exemplo, caixas de balcão, segurança, atendimento telefónico ao cliente, vendas de cartões de crédito, etc. Estas funções podem tanto ser desempenhadas por empregados efectivos como por trabalhadores em regime de cedência.

O nível salarial destes colaboradores não é alto e a contribuição para a geração de receitas do banco é relativamente baixa; com o avanço da transformação digital e a mudança nas preferências dos clientes, os bancos também encerraram balcões/rede de baixa eficiência e avançaram para uma transformação das redes rumo a estruturas mais leves e mais inteligentes.

Em segundo lugar, por razões de melhoria de qualidade e eficiência e de redução do raio de gestão, os bancos optam por simplificar as organizações internas, reduzindo a proporção de funções e pessoal de apoio e de back-office, e o número de algumas funções de gestão e de operação diminui em conformidade.

Em terceiro lugar, colaboradores com desvantagem na formação académica. Segundo dados, em 2025, o número total de colaboradores com formação de nível técnico superior ou inferior nos seis grandes bancos estatais diminuiu em mais de 38 mil.

Paginação: Wang Yunpeng

Revisão: Liao Shengchao

(Editor: Dong Pingping ）

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