Clair arrecada 23,2 milhões de dólares na Série B para expandir a oferta de acesso a salários ganhos

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Clair garante 23,2M€ na Série B para expandir o acesso incorporado a salários antecipados em locais de trabalho nos EUA

A plataforma fintech pretende acelerar parcerias com fornecedores de software de processamento salarial e de gestão de equipas.

A Clair angariou 23,2 milhões de dólares numa ronda de financiamento da Série B liderada pela Upfront Ventures, com participação contínua de investidores existentes, incluindo Thrive Capital. A empresa afirma que o capital será usado para apoiar a expansão da sua infraestrutura de Earned Wage Access (EWA) nos Estados Unidos.

O anúncio do financiamento surge na sequência de um período de procura crescente por opções de remuneração em tempo real por parte dos trabalhadores americanos. Segundo os dados da empresa citados no anúncio, mais de 75% dos trabalhadores nos EUA vivem de salário em salário, e mais de 80% indicaram interesse em aceder a rendimentos à medida que são auferidos. O EWA tornou-se uma solução popular para empregadores que procuram responder a esta procura e diferenciar os pacotes de remuneração em mercados laborais competitivos.

A Clair opera ao incorporar a sua tecnologia em plataformas de processamento salarial e de gestão de equipas, permitindo que os trabalhadores acedam a partes dos seus salários auferidos antes dos ciclos tradicionais de pagamento. O serviço é integrado em plataformas como Gusto e TriNet, entre outras, permitindo aos utilizadores solicitar adiantamentos salariais através das ferramentas de software que já utilizam para agendamento e processamento salarial.

Utilização dos fundos e estratégia de mercado

De acordo com a Clair, o financiamento será usado para expandir integrações com plataformas adicionais de tecnologia para processamento salarial e RH e para escalar a sua distribuição através de mais redes de empregadores. A empresa opera atualmente em mais de 29.000 locais de negócio e pretende alcançar uma fatia mais alargada dos cerca de 50 milhões de trabalhadores nos EUA, utilizando software moderno de gestão de equipas.

A Clair oferece o seu serviço de EWA em parceria com a Pathward®, N.A., um banco nacionalmente autorizado. Os adiantamentos são emitidos através deste parceiro bancário, permitindo que a empresa cumpra as regulamentações financeiras existentes e estruture a sua oferta com credibilidade suportada por banco. O serviço é promovido como isento de taxas para os empregadores e não inclui cobranças de juros para os trabalhadores.

A empresa enquadra o EWA como uma solução de liquidez para os trabalhadores e uma ferramenta para que as empresas melhorem o envolvimento e a retenção dos colaboradores. Foi concebido para funcionar como parte de uma pilha mais abrangente de processamento salarial e benefícios, integrado diretamente em plataformas de terceiros através de interfaces de programação de aplicações (APIs).

Modelo de Embedded Finance

O modelo da Clair alinha-se com tendências mais amplas de embedded finance, em que ferramentas financeiras são integradas diretamente em plataformas não financeiras. Esta abordagem permite que empregadores e fornecedores de software disponibilizem serviços financeiros sem construir infraestrutura autónoma.

Desde o seu lançamento, a Clair facilitou milhões de dólares em adiantamentos salariais através das suas parcerias. Dados recentes de adoção de produtos indicam que uma grande fatia dos trabalhadores faz o seu primeiro adiantamento pouco depois de ganhar acesso, sinalizando interesse em arranjos de remuneração mais flexíveis.

A empresa refere o seu mais recente lançamento de parceiros com a Gusto como uma aposta em fornecedores de software de RH com crescimento elevado que servem pequenas e médias empresas. A Clair afirma que muitas destas parcerias foram estruturadas para permitir que os trabalhadores acedam aos seus salários em apenas alguns cliques dentro de painéis existentes ou em aplicações móveis.

Contexto da indústria

O Earned Wage Access continua a ser uma categoria em crescimento no setor de fintech, atraindo a atenção tanto de empresas de tecnologia como de reguladores. Embora o serviço seja frequentemente apresentado como um benefício voluntário, tem suscitado interesse de decisores políticos que avaliam como os adiantamentos salariais são emitidos, divulgados e reembolsados.

O alinhamento da Clair com um banco nacional e a ênfase no cumprimento de normas têm sido determinantes para o seu posicionamento como uma solução embedded viável para plataformas que procuram oferecer acesso a salários sem gerir diretamente o encargo regulatório.

Além das suas parcerias com empregadores e plataformas de RH, a Clair também está a visar fornecedores de software que pretendem adicionar funcionalidades de EWA às suas ofertas sem construir ou gerir processos financeiros internamente.

A olhar para o futuro

Com a ronda da Série B concluída, a Clair pretende fazer crescer o seu ecossistema de parceiros e expandir a utilização em grupos adicionais de empregadores. O foco da empresa mantém-se na integração do seu produto em aplicações amplamente adotadas de equipas e processamento salarial para aumentar a adoção e manter uma experiência de utilizador consistente.

À medida que a concorrência no setor de EWA aumenta e a atenção regulatória se alarga, as empresas que oferecem ferramentas de acesso a salários incorporado podem enfrentar requisitos novos relacionados com divulgação, utilização de dados e subscrição. O modelo atual da Clair—apoiado por uma instituição financeira regulada a nível federal e integrado diretamente nos sistemas dos empregadores—posiciona-a para navegar nesse contexto enquanto escala o acesso a uma faixa mais ampla de trabalhadores nos EUA.