Características de uma estratégia vencedora de API bancária

Muitos consideram que as APIs de Open Banking são, principalmente, um exercício de conformidade com a PSD2, garantindo que os dados financeiros sensíveis de um cliente são tratados com segurança. No entanto, está a tornar-se cada vez mais claro que as APIs podem ser mais do que simples ferramentas intermédias. Elas também oferecem aos bancos oportunidades para inovar e desbloquear novas fontes de receita. A inovação é essencial para acompanhar os concorrentes — mas, para tirar o máximo proveito destas oportunidades, é importante definir uma estratégia.

Continue a ler para descobrir o que faz uma boa estratégia de API bancária.

Porque é que os bancos precisam de uma estratégia de API?

Um desenvolvimento relativamente recente, as APIs de Open Banking permitem que os bancos partilhem os dados financeiros de um cliente de forma segura e protegida. No entanto, as APIs (application programming interfaces) também têm o potencial de trazer vários benefícios adicionais aos bancos de todos os tamanhos. Podem ajudar a desenvolver parcerias e colaborações lucrativas em Fintech, promover e acelerar a inovação e explorar novos modelos de negócio. As APIs também podem melhorar a experiência do cliente. No entanto, simplesmente disponibilizar APIs não chega para beneficiar e monetizar. É necessário construir uma estratégia de API sólida e desenvolvê-la gradualmente. Isto irá reduzir o risco de desperdício de tempo e dinheiro, aumentar a velocidade de chegada ao mercado e ajudá-lo a destacar-se face à concorrência.

O que inclui uma estratégia de API forte?

Para integrar APIs com sucesso, pretende criar uma estratégia que combine conhecimentos tanto técnicos como de negócio. Considere a sua API como uma estratégia a nível de toda a organização, em vez de ser apenas uma parte do seu departamento de TI. Uma abordagem fragmentada pode aumentar as despesas e atrasar o processo, pelo que é importante ter uma equipa multifuncional que trabalhe em conjunto para cobrir:

*   Objetivos de negócio
*   Implementação de APIs
*   Operação tecnológica
*   Marketing e promoção
*   Leite

No âmbito da sua estratégia de API, pretende ter:

Objetivos de negócio definidos

O primeiro passo na criação de uma estratégia de API é definir o que pretende obter com ela. Quais são os seus objetivos de negócio? Talvez queira simplificar as candidaturas, restabelecer contacto com os clientes atuais ou desenvolver um novo fluxo de negócio. Ou talvez o seu principal objetivo seja chegar a novos clientes através de parcerias com empresas Fintech. Quer construa ou compre a sua API, cada objetivo exigirá uma abordagem adaptada. Assim que souber o que quer obter com a sua API, pode criar uma estratégia alinhada com os seus objetivos de negócio. É aqui que ter elementos tanto de equipas técnicas como de negócio é essencial.

Um público-alvo claro

É importante pensar na sua API como um produto. E, tal como acontece com qualquer outro produto ou serviço, é vital determinar quem o vai utilizar para garantir que oferece a melhor experiência possível. Mapeie a jornada do utilizador para obter uma visão precisa da experiência atual e futura do cliente. No caso de uma API de Open Banking, os programadores são clientes com grande poder. Criar personas de clientes pode ajudar a direcionar esses públicos de programadores que conseguem criar produtos que vão alargar o valor do seu banco para os utilizadores finais.

Uma proposta de valor estabelecida e uma roadmap de API

Ter uma estratégia de API orientada para o negócio vai ajudá-lo a desenvolver uma roadmap que apresente de forma clara a proposta de valor da sua organização aos stakeholders — do conceito à implementação e operação. Será capaz de identificar quaisquer lacunas nos seus recursos antes que se tornem problemáticas. Também é uma boa ideia criar documentação precisa e atualizada, à qual todos os que possam vir a usar a API tenham acesso e compreendam. Tenha em conta que tanto programadores como não programadores precisarão de saber como funciona e porque é que acrescenta valor.

Experimentação

Com APIs de Open Banking, pode ser benéfico começar de forma pequena e ir ampliando. Além disso, antes de considerar permitir que terceiros utilizem a sua API bancária, é importante experimentá-la. Conhecido como “dogfooding”, pode testar a qualidade da sua API antes de a disponibilizar numa versão beta para recolher feedback.

Plataformas de gestão de API

Uma estratégia de API forte vai além da implementação tecnológica inicial. Para impulsionar a inovação e abrir novas oportunidades, precisa de saber como gerí-la. Uma plataforma de gestão de API irá fornecer-lhe as ferramentas para definir e medir KPIs: os nossos próximos dois pontos.

KPIs claros

Quais serão os seus indicadores-chave de desempenho (KPIs)? Alinhando-se com os seus objetivos de negócio, KPIs claramente definidos irão ajudá-lo a acompanhar o que está a funcionar e o que precisa de ser alterado. No fim, o KPI que escolher dependerá do seu objetivo de negócio. Por exemplo, o seu objetivo pode ser impulsionar a receita, aumentar as conversões ou expandir o seu ecossistema Fintech.

Monitorização de API e métricas

Tal como em muitas outras iniciativas de negócio, as APIs exigem análises para uma implementação bem-sucedida. As APIs de Open Banking precisam de monitorização para garantir que estão a funcionar como devem e para identificar potenciais ameaças de segurança. No que diz respeito à monitorização da sua API, existem três métricas principais a acompanhar:

*   Métricas de receita — qual é o seu ROI?
*   Métricas operacionais — existem alguns erros?
*   Métricas de programadores — os programadores estão a obter uma boa experiência de utilizador

Uma estratégia de API forte irá também monitorizar os sucessos e estar atento a novas funcionalidades e oportunidades de crescimento.

Modelos de APIs bancárias BaaP e BaaS

Dependendo do seu raciocínio por trás de uma API bancária e dos seus objetivos de negócio, a sua estratégia de API e os modelos de negócio escolhidos podem variar. A sua organização poderá querer seguir a via de Banking as a Platform (BaaP), fornecendo os seus próprios serviços centrais e utilizando APIs para intermediar serviços externos. Banking as a Platform oferece oportunidades para monetização de APIs e para chegar a novos clientes. Banking as a Service (BaaS) é outra área que poderá querer explorar. O BaaS dá aos fornecedores terceiros acesso aos serviços centrais de um banco. A sua estratégia de API pode centrar-se em disponibilizar, proteger e comercializar APIs para empresas Fintech que oferecem serviços bancários especializados para mercados de nicho.

The Open Bank Project

As APIs de Open Banking têm o potencial de trazer grandes benefícios e oportunidades de crescimento para bancos e instituições financeiras. No entanto, tal como em qualquer empreendimento empresarial, é essencial colocar em prática uma estratégia bem pensada. A Open Bank Project Platform, liderada pela TESOBE, é uma solução middleware que permite às instituições financeiras criar, proteger, distribuir e monetizar APIs de forma simples. Se estiver à procura de apoio no desenvolvimento de uma estratégia de API forte, fique à vontade para contactar para saber mais e marcar uma demonstração.