O que fazer com o seu 401(k) se estiver a mudar de emprego antes da reforma em 2026

Mudar de emprego pode ser um passo emocionante em frente na tua carreira. Mas também pode trazer um grande dilema — o que deves fazer com o teu 401(k)?

Se estás a mudar de emprego este ano, é importante perceber que opções tens. Eis o que deves saber.

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Sacar (liquidar) não é o melhor movimento

Se estás a trocar de emprego e tens um saldo de 401(k) relativamente pequeno, poderias assumir que sacar esse montante é a forma mais simples. Mas fazê-lo pode custar-te caro.

Se ainda não tens 59 anos e meio, serás sujeito a uma penalização de levantamento antecipado de 10% por liquidares um 401(k). Mesmo num montante pequeno — por exemplo, $3,000 — é uma perda que não precisas de sofrer.

Sacar um 401(k) maior mais cedo pode ser problemático não só por causa da penalização, mas porque pode deixar-te com uma quebra nas poupanças no futuro.

Imagina que tens 35 anos e que liquidas um saldo de $20,000 este ano. Se os teus investimentos normalmente geram um retorno anual de 8%, que está abaixo da média do mercado de ações, e não te reformas antes dos 65, vais perder-te 30 anos de ganhos.

Qual é o impacto total? Poderias acabar por deixar de lado aproximadamente $200,000 nas poupanças para a reforma.

Isto porque 30 anos de ganhos sobre $20,000, com o retorno acima referido, poderiam somar cerca de $180,000. Por isso, se prescindires desses ganhos _e _gastares os $20,000 que sacaste, poderias acabar com um grande défice mais à frente.

Mesmo que tenhas idade suficiente para levantar o teu 401(k) sem enfrentar uma penalização, talvez não queiras fazê-lo se não te vais reformar tão cedo e se estás a falar de uma quantia significativa de dinheiro. Manter esses fundos investidos pode ajudar a garantir que o teu saldo total de poupanças não sofra um impacto.

Encontra uma nova casa para o teu 401(k)

Deixar um emprego não significa automaticamente que tenhas de mudar o teu 401(k). Poderás conseguir manter as tuas poupanças no plano do teu local de trabalho anterior.

De forma geral, porém, não é a melhor ideia. Gerir várias contas de reforma pode ser complicado, por isso, em regra, é melhor transferir esse dinheiro para uma nova.

Se o teu novo emprego oferece um 401(k), poderás conseguir transferir diretamente o teu antigo 401(k) para o novo. Se não tiveres acesso a um 401(k) no teu novo emprego, podes abrir uma IRA e transferir o teu antigo 401(k) para lá.

Começar um novo emprego é um marco emocionante. À medida que te preparas para te adaptares ao teu novo local de trabalho, cria um plano para o teu 401(k) para que não fique para trás. E, definitivamente, não te apresses a sacar essa conta, já que as consequências podem ser mais dolorosas do que imaginas.