Recentemente, um amigo perguntou-me o que significa KYC, e percebi que ainda há muitas pessoas com alguma confusão sobre este conceito. Por isso, hoje vou falar sobre este tema, porque se queres abrir uma conta numa exchange de criptomoedas, o KYC é quase inevitável.

Resumidamente, KYC é "Conheça o Seu Cliente", um processo utilizado pelas instituições financeiras para verificar a identidade. Pode ser visto tanto em bancos tradicionais como em exchanges de criptomoedas. Na essência, trata-se de confirmar que és uma pessoa real, ao mesmo tempo que previne que alguém use a exchange para atividades ilegais como lavagem de dinheiro ou fraude.

Quando comecei a envolver-me com criptomoedas, também achava chato ter que enviar estas informações, mas depois percebi por que este sistema existe. Sem KYC, os maus atores podem facilmente criar múltiplas contas anónimas, usar fundos ilegais para comprar e vender criptomoedas em grandes quantidades, e o mercado fica facilmente manipulado. Operações de Pump & Dump, por exemplo, dependem bastante de contas anónimas para manipulação de preços.

Do ponto de vista regulatório, os governos de vários países estão a tornar as exigências para o mercado de criptomoedas cada vez mais rigorosas. Se uma exchange não implementar KYC, simplesmente não consegue operar de forma legal. Isto é, na verdade, uma forma de proteger a saúde do mercado. Além disso, honestamente, uma exchange que exige KYC demonstra que está a levar a sério a conformidade, o que também é uma garantia para os utilizadores.

Mas o que exatamente o KYC exige? Normalmente, são estes documentos: cartão de identidade, passaporte ou carta de condução, além de comprovativos de residência como contas de água, luz, gás. Muitas plataformas também podem pedir uma selfie ou uma verificação por vídeo em tempo real, para garantir que a pessoa que envia os documentos é realmente o utilizador.

Estas medidas parecem complicadas, mas na verdade ajudam a proteger o utilizador. Por exemplo, se a tua conta for hackeada, com a verificação KYC em vigor, o hacker terá dificuldades em retirar fundos de grande valor, pois terá que passar por uma nova verificação. As exchanges também podem identificar operações suspeitas mais rapidamente e agir de acordo. Além disso, ao rastrear a identidade real, podem monitorizar transferências suspeitas de grandes quantidades, ajudando a prevenir atividades de lavagem de dinheiro.

Na minha opinião, embora o KYC adicione uma etapa, ela é exatamente o que ajuda a criar um ambiente de mercado mais seguro e transparente. Em vez de o ver como uma barreira, é melhor encará-lo como um bilhete de entrada para um mercado mais sério. Afinal, proteger os teus ativos começa por fornecer informações verdadeiras.

Portanto, se ainda estás a pensar o que significa KYC ou achas que este processo é demasiado trabalhoso, tenta mudar de perspetiva — é uma linha de defesa entre ti e a segurança do mercado. Ao completar a verificação KYC, podes operar na exchange com mais tranquilidade.