Se tem menos de 55 anos, esta é a verdadeira ameaça à sua Segurança Social

Muitos americanos estão preocupados com o desaparecimento das prestações do Seguro Social, porque o fundo de reserva de reforma está em dificuldades. Este receio tem algum fundamento na realidade, já que o fundo está previsto para ficar sem dinheiro logo em 2032.

No entanto, mesmo que isso aconteça, os reformados ainda receberão algures perto de três quartos do benefício prometido, porque as prestações ainda podem ser pagas a partir de receitas recolhidas pelos trabalhadores atuais. E, devido à popularidade extrema do Seguro Social, não existe praticamente forma de o Congresso não tomar medidas para impedir cortes.

Infelizmente, com o foco no fundo de reserva, muitas pessoas estão a ignorar uma ameaça oculta para os seus pagamentos de reforma, que poderia acabar por se tornar um problema ainda muito maior. Eis qual é o problema.

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Isto coloca as suas prestações do Seguro Social em risco

Para muitos futuros reformados, a maior ameaça ao seu Seguro Social é o facto de o poder de compra das suas prestações estar a diminuir de forma rápida e silenciosa devido a uma única despesa específica: a inflação dos custos dos cuidados de saúde.

Tal como o Relatório de Dados sobre Custos de Cuidados de Saúde na Reforma de 2026 da HealthView Services revelou, prevê-se que a inflação relacionada com os cuidados de saúde seja muito elevada nos próximos anos. Na verdade, a taxa de inflação de cuidados de saúde a longo prazo prevista é de 5,8%, com base num casal de 65 anos que se reforma em 2026, com saúde média e custos nacionais médios.

O Seguro Social tem ajustes incorporados para a inflação todos os anos, em reconhecimento do facto de que os custos dos bens e serviços estão a aumentar. No entanto, os ajustamentos ao custo de vida do Seguro Social (COLAs) são projetados para resultar em aumentos de prestações de 2,4%, de acordo com o relatório da HealthView Services. Com a inflação dos cuidados de saúde a ultrapassar substancialmente as COLAs, as prestações são obrigadas a perder terreno.

De facto, o relatório prevê que um casal saudável de 55 anos, com prestações médias do Seguro Social e custos médios nacionais com cuidados de saúde, precisará de 104% das suas prestações do Seguro Social para cobrir prémios do Medicare e despesas médicas do próprio bolso. Assim, não só as despesas médicas podem consumir prestações inteiras do Seguro Social, como também poderá ser necessário dinheiro adicional proveniente de planos de reforma.

E as coisas pioram ainda mais com o tempo. Um casal de 45 anos com necessidades de cuidados médias e prestações médias do Seguro Social precisaria de 129% do seu pagamento do Seguro Social para cobrir custos de cuidados. Os utilizadores do Medicare Advantage também enfrentariam um problema semelhante, já que a taxa de inflação nacional média do Medicare Advantage está prevista em 6,6%.

O que isto significa para os futuros reformados?

Infelizmente, é improvável que as prestações do Seguro Social fiquem maiores, tendo em conta o facto de já existirem défices. E também é improvável que os custos dos cuidados de saúde baixem, uma vez que há novos (e caros) avanços a serem feitos o tempo todo.

Assim, a principal coisa que os futuros reformados devem fazer é poupar e investir no futuro. Quando estiver a elaborar os seus planos de reforma, esteja preparado para o facto de que uma grande parte do seu dinheiro do Seguro Social provavelmente será usada para serviços médicos — especialmente à medida que envelhece. Se for elegível, investir num HSA é uma excelente forma de o fazer. Se não for, afecte uma parte dos seus fundos do 401(k) especificamente para cuidados, e certifique-se de que investe de forma tão sensata e tão agressiva quanto possível para conseguir cobrir todas as suas despesas.