Revolut altera a estratégia nos EUA em relação à licença bancária de novo modelo (De Novo Banking License, U.S.)

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A Revolut está a repensar a forma como entra no sistema bancário dos EUA. Em vez de adquirir um credor americano já existente, o gigante fintech prepara-se agora para prosseguir uma licença bancária nacional autónoma, segundo reportado pelo Financial Times.

A mudança reflete um cálculo de que as condições regulamentares em Washington se alteraram de forma significativa, tornando uma candidatura renovada mais atrativa do que uma aquisição complexa.

Porque é que a Revolut desistiu de uma aquisição

Anteriormente, a Revolut tinha explorado a compra de um pequeno banco dos EUA com carta (charter) para contornar o processo de licenciamento. No entanto, este caminho tem concessões: sistemas core legados, estruturas de conformidade herdadas e obrigações físicas de balcões que colidem com o modelo digital-first da Revolut.

De acordo com o que foi noticiado, sob a orientação de política atual da administração do Presidente Trump, os executivos da Revolut acreditam que uma carta de novo (de novo), emitida diretamente pelo Gabinete do Controlador da Moeda (Office of the Comptroller of the Currency), poderá agora avançar mais rapidamente e com menos compromissos estruturais do que nos anos anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Uma carta bem-sucedida do OCC permitiria à Revolut operar em todos os 50 estados ao abrigo de um único enquadramento federal. Isso eliminaria a dependência de bancos parceiros intermediários, como Sutton ou Cross River, que atualmente sustentam muitas ofertas fintech nos EUA.

Mais importante ainda, dar-lhe-ia controlo direto sobre depósitos e concessão de crédito, dois fluxos de receita fundamentais que a Revolut não conseguiu capturar totalmente com modelos de patrocínio.

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Um jogo longo no valor de 75 mil milhões de dólares

Com uma avaliação reportada de 75 mil milhões de dólares, a Revolut é a fintech mais valiosa da Europa e tem-se posicionado cada vez mais como uma plataforma financeira global, e não apenas como uma aplicação de pagamentos. O mercado dos EUA é central para essa ambição.

Ao mesmo tempo, a empresa está a trabalhar para normalizar o seu estatuto bancário no Reino Unido e delineou planos para investir mais de 13 mil milhões de dólares globalmente nos próximos cinco anos, sublinhando o quão críticos são os licenciamentos bancários regulados para a sua próxima fase de crescimento.

Onde as coisas estão

A Revolut não se comprometeu formalmente com um único caminho, afirmando publicamente que está a “explorar ativamente todas as opções”. Ainda assim, já ocorreram conversas com autoridades dos EUA em torno de uma candidatura de novo, sinalizando que a direção estratégica está a afastar-se das aquisições e a aproximar-se de construir um banco nos EUA do zero.

Se for bem-sucedida, a Revolut juntaria um grupo pequeno, mas em crescimento, de fintechs que apostam que a integração regulatória total, em vez de soluções alternativas (workarounds), é a forma mais rápida de escalar na era pós-taxa de juro zero.