Os bancos irlandeses lançam o Zippay, um serviço de pagamento P2P semelhante ao Zelle

Três bancos irlandeses estão a lançar um novo serviço de pagamentos entre pares (P2P) Zippay, que vai entrar em funcionamento esta semana. A plataforma foi concebida para competir com a Revolut, que já conta com cerca de 3 milhões de utilizadores de P2P na Irlanda.

O Zippay estará inicialmente disponível para mais de 5 milhões de clientes servidos, em conjunto, pela AIB, Bank of Ireland e PTSB. Espera-se que o serviço se venha a expandir mais tarde para outras instituições financeiras europeias que disponibilizem contas baseadas em IBAN.

O lançamento faz eco de uma estratégia semelhante nos EUA, onde sete bancos se uniram em 2017 para criar a Zelle, a fim de competir com a Venmo.

Em vez de exigir uma aplicação autónoma, o Zippay vai funcionar no interior das aplicações bancárias existentes dos bancos participantes. Os clientes poderão enviar até €1.000 por dia e solicitar até €500 por transação. Tal como a Zelle nos EUA, o serviço oferecerá aos consumidores acesso gratuito a pagamentos imediatos. A infraestrutura subjacente é fornecida pelo fornecedor italiano de tecnologia de pagamentos Nexi.

“Os pagamentos digitais e móveis são populares na Irlanda, pelo que esperamos que os consumidores estejam preparados e prontos para a adopção desta nova plataforma integrada no banco”, afirmou Ben Danner, Analista Sénior, Debit na Javelin Strategy & Research. “O Zippay é uma forma de os bancos competirem com fintechs como a Revolut, que estão a captar uma quota significativa dos pagamentos P2P na Irlanda. É uma história semelhante nos EUA, onde a Zelle compete com fintechs como a PayPal e a Venmo, bem como com a Cash App da Block.”

Second Chance

Esta não é a primeira tentativa dos bancos de construir uma plataforma de pagamentos partilhada. Em 2020, as mesmas três instituições—juntamente com o KBC Bank Ireland—lançaram um projecto chamado Synch para desenvolver uma aplicação autónoma de pagamentos conhecida como Yippay. A iniciativa foi abandonada em 2023 após o fecho do KBC Bank Ireland.

A tentativa anterior também esbarrou em obstáculos regulamentares. As exigências do Banco Central da Irlanda relacionadas com o lançamento de uma nova aplicação autónoma teriam atrasado o lançamento em pelo menos um ano. Ao integrar o Zippay nas suas aplicações bancárias existentes, os bancos evitaram esses requisitos adicionais de aprovação.

Enfrentar a Concorrência

Para os consumidores, o Zippay pode oferecer certas vantagens face à Revolut. Sendo uma instituição de moeda electrónica em vez de um banco, a Revolut opera sob diferentes limitações regulamentares, incluindo limites sobre depósitos de clientes em alguns mercados. Os depósitos detidos junto de bancos participantes no Zippay são protegidos por esquemas nacionais de garantia de depósitos, como o Financial Services Compensation Scheme, que cobre depósitos até £85.000 caso um banco falhe.

O Zippay também vai competir com a SEPA Instant Credit Transfer, que está disponível para os consumidores na Irlanda há pouco mais de um ano. Desenvolvida com apoio da Comissão Europeia e do Banco Central Europeu, a SEPA Instant permite transferências transfronteiriças de até €100.000 em 10 segundos ou menos.

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Tags: Bank of IrelandIrelandP2P paymentsRevolutZelleZipPay