A Rede RTP estabelece recordes após o aumento da procura de fluxo de caixa dos consumidores

O business case para adoptar pagamentos em tempo real em contextos empresariais é convincente. A liquidação imediata aumenta a eficiência de processos que já assentavam há muito em cheques em papel, ao mesmo tempo que confere às organizações um controlo sem precedentes sobre a liquidez e o fluxo de caixa.

A vantagem de liquidez está igualmente a impulsionar o crescimento do lado do consumidor. A Clearing House informou recentemente que a sua RTP Network registou dois milhões de transacções num único dia e estabeleceu um novo recorde de valor diário, de $8.36 mil milhões. A rede atribuiu este crescimento à adopção em casos de utilização como os pagamentos de earned wage access (EWA), liquidações da economia gig e transferências de conta a conta.

«Os consumidores esperam que o dinheiro se mova rapidamente, quer seja do seu empregador, a pagar a um amigo, ou a um beneficiário de facturação», disse Ben Danner, Senior Debit Analyst na Javelin Strategy & Research. «O EWA foi construído em torno de um acesso mais rápido aos fundos e o mesmo pode dizer-se de empregos na economia gig em que se trabalha, como o ridesharing.»

«À medida que os orçamentos apertam, os consumidores vão transferir os saldos que possam ter guardado em carteiras e em aplicações P2P para as suas contas à ordem nos seus bancos», disse. «Vimos crescimento nos depósitos de base, o que sugere que os consumidores estão cada vez mais a confiar na sua instituição financeira, que é geralmente percepcionada como mais segura do que os pagamentos baseados em aplicações.»

Procurar alternativas de pagamento

Entretanto, os consumidores continuam a lidar com pressões inflacionárias persistentes. Muitos têm recorrido com mais força aos cartões de crédito, mas o aumento dos riscos de incumprimento ou de mora levou os credores a apertar os critérios de concessão de crédito, a reduzir as linhas de crédito e a focar-se mais em segmentos mais abastados.

Como resultado, os métodos de pagamento alternativos ganharam tracção. Os serviços buy now, pay later (BNPL) dispararam em popularidade, mesmo quando os níveis de dívida total de cartões de crédito continuam elevados — o que é simultaneamente um sinal de tensão junto dos consumidores e uma preocupação crescente para os emitentes tradicionais.

Manter fundos em carteira

Estes factores tornaram os pagamentos em tempo real uma alternativa atractiva para consumidores endividados. Ao permitir que os consumidores mantenham os fundos até ao momento em que um pagamento é devido, estes sistemas oferecem uma poderosa ferramenta de gestão do fluxo de caixa. Esta dinâmica ajuda a explicar por que motivo a RTP Network tem continuado a expandir-se mesmo após o lançamento, há dois anos, do serviço de pagamentos instantâneos FedNow da Reserva Federal.

Na verdade, ambas as redes continuam a divulgar novos recordes de volume e de valor. Embora grande parte desse crescimento tenha sido impulsionada pela adopção de pagamentos comerciais — em particular depois de os limites de transacção terem sido aumentados para $10 milhões no ano passado — os mesmos benefícios de liquidez e de timing que atraem as empresas estão, cada vez mais, a fazer-se sentir junto dos consumidores também.

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