Por que os bancos devem seguir a liderança das fintechs nos portais para desenvolvedores

As fintech não só construíram produtos melhores na última década; também construíram melhores formas para os programadores as acederem. Os portais para programadores tornaram-se um motor-chave de crescimento, ajudando as fintechs a escalar mais rapidamente e a atrair os melhores talentos. Hoje, à medida que os bancos modernizam sistemas legados e adoptam tecnologias de pagamento da próxima geração, estão a correr para se pôr a par. E, com os pagamentos em tempo real, o dinheiro programável e o comércio agentico a redefinirem as expectativas dos consumidores, a diferença está a tornar-se cada vez mais difícil de ignorar.

Um relatório da Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, examina o estado dos portais para programadores dos dois lados deste fosso. Matthew Gaughan, o autor principal do relatório, afirma que, para os bancos que consideram portais para programadores, “Há muitas vantagens a colher”.

Os bancos estão a fazer corrida de aproximação

Um portal robusto para programadores pode servir como um canal de distribuição fundamental para produtos financeiros e sinalizar uma disposição para enfrentar problemas tecnológicos difíceis e de alto impacto. Foram essenciais para o sucesso de muitas empresas que desde então cresceram até se tornarem actores de grande relevo—como a Stripe, a Plaid e a Adyen—mesmo que não tivessem sido explicitamente comercializadas como portais para programadores.

As fintechs definiram o padrão do que um bom portal para programadores deve ser. Em contraste, os bancos passaram os últimos 10 a 12 anos a fazer a corrida de aproximação. Investiram substancialmente em tecnologia e avançaram em alguns aspectos, mas esses esforços eram muitas vezes secundários para o negócio, em vez de serem uma consideração central desde o início.

Dito isto, os bancos estão a aprender à medida que avançam, e alguns estão mais à frente do que outros. No ano passado, o Bank of America introduziu um portal para programadores, embora inicialmente fosse limitado a pagamentos de cuidados de saúde.

“Isso foi, basicamente, o alcance das APIs deles, e tudo estava relacionado com isso”, disse Gaughan. “Mas o Bank of America já é praticamente um portal completo para programadores, com uma biblioteca de referência detalhada de API, com muita documentação e ferramentas de testes.”

Trazer terceiros

Os portais para programadores são, sobretudo, orientados para fora. Foram concebidos para reduzir o atrito para programadores externos que pretendem integrar um processo ou fluxo de trabalho específico nas suas aplicações. Um portal bem concebido torna essa integração mais fácil e mais rápida.

“Vários dos bancos que analisámos têm portais para programadores em que terceiros podem entrar e criar as suas próprias soluções e depois ser aceites no ecossistema mais amplo da proposta financeira daquele banco”, disse Gaughan. “A Toast, por exemplo, faz isso com o seu ecossistema mais alargado. Se um terceiro desenvolver uma aplicação externa que pudesse ser útil para a Toast, eles podem candidatar-se para serem adicionados a esse ecossistema mais alargado, quer isso seja aparecer num dispositivo portátil como um sistema POS ou de alguma outra forma, de algum outro modo, seja qual for a forma.”

Eles também podem funcionar como um sinal de negócio para potenciais produtos de API que um banco está a promover através do portal. Ao construir um enquadramento com métricas adequadas, os bancos podem permitir que as equipas internas vejam quais chamadas de API são usadas com mais frequência. Essa percepção pode indicar oportunidades promissoras de geração de receitas. Ao mesmo tempo, o portal pode actuar como um canal de distribuição tanto para produtos financeiros existentes como para novos à medida que estes vão sendo lançados.

Acompanhar a tecnologia

Vários avanços tecnológicos estão a levar os bancos a olhar de novo para as suas estratégias para programadores. O comércio agentico está a entrar nas suas fases iniciais, e o dinheiro programável, como o cripto, poderia emergir como uma linha de produto importante. De certa forma, os portais para programadores tornam-se uma forma de os bancos tirarem partido de tecnologias emergentes, mantendo a quota da carteira com os comerciantes e mantendo-se como opção preferencial para consumidores de retalho no momento do checkout.

Os portais para programadores também podem sinalizar prioridades de um banco e o grau de autonomia que os programadores poderão esperar ao trabalhar com a sua tecnologia.

“Na era actual, especialmente com tudo o que está a acontecer com a IA e com o mundo tecnológico em geral, há uma batalha por talentos para trabalhar nesse tipo de soluções”, disse Gaughan. “Muita modernização e os portais para programadores são um subconjunto da modernização tecnológica mais ampla nos bancos, criando a base para o que vem a seguir.”

Os bancos precisam de pensar no que vem a seguir. Se o comércio agentico descolar como muitos esperam, poderá transformar fundamentalmente a forma como os consumidores efectuam transacções.

“Pode ter um efeito semelhante ao que o e-commerce teve no mundo mais alargado dos pagamentos”, disse Gaughan. “Os bancos vão estar a correr para implementar certos enquadramentos que os habilitem a participar nisso ou a responder às necessidades dos seus clientes comerciantes.”

Benefícios para bancos diferentes

Para alguns bancos, no entanto, o “esforço” pode não valer a “pena”. Uma instituição mais pequena, com um único produto e clientes geralmente satisfeitos, pode considerar que os recursos necessários para construir e manter um portal para programadores superam os benefícios.

Ainda assim, bancos desse tamanho podem continuar a obter alguma exposição aos benefícios de uma comunidade de programadores. Muitos bancos mais pequenos dependem de fornecedores de banca central—como a Fiserv, a FIS e a Jack Henry—que oferecem as suas próprias versões de portal para programadores.

Já instituições financeiras de média dimensão e grandes, porém, correm um risco maior de ficar para trás. Os portais para programadores funcionam cada vez mais como um sinal para os programadores sobre o quão orientada para a tecnologia é uma empresa—e, por extensão, se é um lugar interessante para trabalhar.

“Ajuda ter pontos de acesso para os programadores apresentarem um pedido ou verem actualizações num registo de alterações se uma determinada API foi actualizada”, disse Gaughan. “Construir uma comunidade em torno do portal que já está a colocar—seja através de canais de redes sociais ou de boletins dedicados ou de salas de chat onde os programadores possam partilhar as melhores práticas—cria um sinal para outros programadores de que isto é um lugar que leva o nosso trabalho a sério.

“É tudo uma questão de assentar essa base”, disse ele. “Se um banco está a investir muito em tecnologia, um portal para programadores é uma extensão adequada dessa perspectiva. Poderá potencialmente gerar novas ideias e mais receitas e até novos produtos. É um investimento e, necessariamente, não é uma prioridade no topo da lista do que um banco está a tentar fazer, mas são importantes e uma ferramenta útil que um banco pode acrescentar ao seu repertório.”

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Etiquetas: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs