UPI Aperta o Caminho no Mercado Global de Pagamentos Instantâneos

A Interface de Pagamentos Unificados de Índia (UPI) cresceu até se tornar a principal força nos pagamentos instantâneos globais, representando mais de quatro em cada cinco transações em tempo real no mundo. A rápida ascensão do sistema foi impulsionada por um forte apoio do governo, pela adesão alargada dos consumidores e pela aceitação numa rede de comerciantes em expansão acelerada.

Segundo a MSN, a ministra das Finanças da Índia, Nirmala Sitharaman, disse que a rede representou 81% dos pagamentos globais em tempo real no ano passado, consolidando a posição da UPI como o maior sistema de pagamentos instantâneos do mundo.

O volume total das transações de retalho na UPI disparou, passando de 7.176,9 mil milhões de rúpias (cerca de 77 milhões de dólares) no AF22 para 22.167,9 mil milhões de rúpias (aproximadamente 2,39 mil milhões de dólares) no AF25. Mesmo à medida que a UPI se aproxima da saturação no vasto mercado de pagamentos da Índia, a rede ainda encontrou espaço para crescer—o volume de transações no sistema aumentou mais de 35% no ano passado.

O crescimento foi impulsionado por vários fatores, incluindo a prevalência de smartphones, uma inclusão financeira mais ampla e melhorias nas salvaguardas de segurança das transações.

Guardrails Biométricos

Entre as salvaguardas mais notáveis está a autenticação biométrica, que foi lançada na UPI no ano passado. Antes disso, os consumidores eram obrigados a introduzir um PIN para autorizar transações. No entanto, os reguladores indianos adicionaram funcionalidades biométricas para reduzir o atrito no checkout, reforçando simultaneamente a segurança das transações.

Isto tornou a autenticação biométrica disponível para utilizadores que optam por aderir, com os seus dados geridos através do Aadhaar, um programa de identidade digital operado pelo governo da Índia. O Aadhaar atribui aos cidadãos um número de 12 dígitos depois de fornecerem dados biométricos e pessoais verificáveis.

Tal como a UPI, o Aadhaar é também o maior sistema do seu tipo no mundo e tem sido frequentemente destacado como referência de excelência para outros sistemas de identidade digital que procuram imitar.

Combater Fraude com Mais Rapidez

Sitharaman atribuiu ao Aadhaar a melhoria dos pagamentos na UPI, mas também destacou os desafios persistentes relacionados com a fraude. Uma das razões pelas quais os programas biométricos têm sido lentos a ganhar tração em muitas partes do mundo é que exigem tanto a adesão dos consumidores como o investimento dos comerciantes em infraestruturas de aceitação.

Embora o apoio do governo ao Aadhaar e à UPI sugira que deficiências de infraestruturas talvez não sejam um grande obstáculo na Índia, as lacunas na consciencialização e adesão por parte dos consumidores provavelmente voltarão a ser um lembrete. E, como os pagamentos mais rápidos muitas vezes equivalem a uma fraude mais rápida, os desafios ligados à fraude persistem tanto na UPI como noutros sistemas de pagamentos instantâneos.

Para combater este problema, Sitharaman referiu que os reguladores e as instituições financeiras da Índia estão também a realizar campanhas frequentes de sensibilização através de mensagens de texto, campanhas de rádio e outras plataformas.

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Etiquetas: AadhaarBiométricaAutenticação BiométricaÍndiaPagamentos InstantâneosPagamentos em tempo realUPI