CPPE destaca alocação fraca de crédito apesar de recapitalização bancária na Nigéria

O Centro para a Promoção do Empreendedorismo Privado (CPPE) levantou preocupações relativamente a fragilidades estruturais persistentes no sistema de crédito da Nigéria, alertando que, apesar de uma bem-sucedida operação de recapitalização dos bancos, o crédito continua enviesado e em grande medida desligado dos sectores produtivos.

O think tank sublinhou que os balanços patrimoniais dos bancos mais fortes têm agora de se traduzir em apoio significativo para a economia real.

Num comunicado de política divulgado no domingo, e assinado pelo Diretor-Geral Muda Yusuf, o CPPE elogiou o Banco Central da Nigéria (CBN) por ter executado um programa de recapitalização fluido e ordenado.

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**O que o think tank está a dizer **

Embora a recapitalização tenha reforçado a resiliência do sector bancário, o CPPE alertou que a intermediação financeira da Nigéria continua fraca, com o crédito ao sector privado a situar-se apenas em 17% do PIB em 2025 — bem abaixo da média da África subsariana de 25% e do referencial de 34% para os países de rendimento médio-baixo.

• _“O crédito com maturidade inferior a um ano representa cerca de 55% do crédito total, enquanto o crédito de longo prazo (acima de três anos) representa apenas cerca de 25%.” _
• “Esta estrutura não está alinhada com as necessidades de financiamento de sectores críticos como a indústria transformadora, a agricultura, as infraestruturas e o imobiliário,” afirmou o CPPE.

O CPPE afirmou que o crédito ao consumo representa apenas 7% do total de empréstimos, abaixo da faixa regional de 15–25%.

• As pequenas e médias empresas (PMEs), indicou o CPPE, recebem apenas 1% do crédito bancário total, face a uma média regional de 5%, apesar de contribuírem com cerca de 50% do PIB e mais de 80% do emprego.
• Aproximadamente 55% do crédito bancário é de curto prazo (menos de um ano), enquanto o crédito de longo prazo acima de três anos representa apenas 25%.
• A alocação por sector favorece os serviços (55% do crédito total), enquanto a indústria transformadora e a agricultura recebem apenas 14% e 5%, respetivamente.

O CPPE destacou que este desequilíbrio limita o financiamento de sectores intensivos em capital como a indústria transformadora, a agricultura, as infraestruturas e o imobiliário, prejudicando os objetivos de diversificação económica e de industrialização.

Mais Informações

O CPPE identifica barreiras estruturais que continuam a limitar o impacto da força do sector bancário na economia real:

• Alto endividamento do governo que “empurra para fora” o crédito ao sector privado
• Política monetária apertada e taxas de juro elevadas
• Exigências rigorosas de garantias e riscos elevados percecionados, especialmente para as PMEs
• Estruturas de incentivos que favorecem investimentos de curto prazo e de baixo risco em detrimento de empréstimos produtivos de longo prazo

O CPPE salientou que o foco das políticas deve agora passar da recapitalização para melhorar a intermediação financeira e garantir que o crédito flui de forma eficaz para os sectores produtivos.

O que deve saber

O Governador do Banco Central da Nigéria (CBN), Olayemi Cardoso, revelou recentemente que 32 bancos na Nigéria já cumpriram os requisitos mínimos de capital revistos no âmbito do programa de recapitalização em curso.

O CBN tinha anteriormente afirmado que os bancos nigerianos mobilizaram um total de N4,61 biliões em capital fresco no âmbito do seu programa de recapitalização em curso, refletindo uma forte procura por parte dos investidores e um aumento da participação estrangeira no sector.

O CBN referiu que a operação de recapitalização está já a produzir resultados mensuráveis, sobretudo em termos de melhoria da confiança dos investidores e expansão regional por parte dos bancos nigerianos.

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