Bom negócio na American Express

A Amex e eu voltamos a 1998, quando eu crescia no mundo dos cartões bancários, a aprender as maravilhas de transportar dívida rotativa. Mas eu aspirava a ter um cartão American Express, em particular o deles “green card”. O modelo de negócio era diferente do Mastercard e do Visa na minha carteira.  Ele mudou a minha forma de pensar: em vez de transportar um saldo no meu cartão, passei a gastar apenas o que eu podia pagar, pagando na íntegra todos os meses.

Podes ter dívida rotativa agora na Amex, mas a disciplina ficou gravada no meu orçamento durante anos, e por isso, penso sempre em dizer “obrigado”.

Durabilidade

Há tanto que aconteceu na American Express nos últimos anos. Steve Squeri tornou-se CEO em 2018 depois de Ken Chenault ter saído. Se a indústria de pagamentos alguma vez tivesse um “Hall of Fame”, Chenault estaria no topo da lista. Entre outras coisas, ele cunhou a palavra “spendcentric” para ilustrar que a estratégia da American Express era construir relações de crédito com base em taxas de transação, que eram menos arriscadas do que as estratégias dos bancos que baseavam a receita em juros dependentes do risco.

Na sua carta aos acionistas, datada de ontem, Squeri elenca seis tópicos no seu relatório anual:

• 72 mil milhões em receita

• 12,4 milhões de cartões proprietários adquiridos

• 70% das contas recém-adquiridas a pagar taxas

• 30 trimestres consecutivos de crescimento da receita líquida de taxas de cartão a dois dígitos

• 170 milhões de localizações de aceitação de comerciantes

• 65% das aquisições de contas de consumidores provenientes de millennials e da Geração Z

E a qualidade do crédito tem sido sempre uma base sólida. Tocámos nisso no relatório anual de testes de esforço Dodd-Frank da Javelin. Entre 16 das principais empresas de serviços financeiros, as taxas de perda potenciais da American Express em condições financeiras severamente pressionadas foram projetadas em apenas 9,7%, em comparação com a média de todos os bancos de 16,9%.

Um Novo Cartão de Negócio na Mistura

Num anúncio separado, a American Express lançou uma nova linha de cartões de crédito para empresas sob o lema de Graphite Business Cash Unlimited. O Graphite vai acompanhar a linha de produtos de cartões para empresas da Amex, que inclui Business Green, Gold e Platinum, Amazon Business, Blue Business, Delta Business, Marriott Business e Hilton Business.

Achamos que o Graphite também vai ser um vencedor. Acompanhe o relatório de próxima publicação da Javelin sobre o mercado de cartões de crédito para pequenas empresas, previsto para julho de 2026. O Javelin Card Bench está atualmente em funcionamento no mercado canadiano, e descobrimos que a entidade emissora está a enfrentar de forma agressiva os principais emissores canadianos de cartões para pequenas empresas, como BMO, CIBC, TD e Scotiabank. O Card Bench tem uma versão beta para cartões para pequenas empresas nos EUA, e em breve vai integrar o Graphite no acompanhamento de 74 cartões para pequenas empresas emitidos por 20 emissores, variando de American Express, Bank of America, Capital One, Citi, Wells Fargo e US Bank, mais emissores menores como 5/3, Huntington, Regions e Truist.

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