Há novas regras para empréstimos pessoais, cuidado ao pegar dinheiro

Pergunta ao AI · Como é que as novas regras melhoram a transparência dos empréstimos pessoais?

Pergunta: Recentemente foi publicado o “Regulamento sobre a Divulgação Abrangente do Custo Global de Financiamento nos Negócios de Empréstimos Pessoais”, que exige que os mutuantes, ao exercerem negócios de empréstimos pessoais, apresentem ao mutuário uma ficha de divulgação do custo global de financiamento. Porque é que a informação sobre juros e encargos dos empréstimos pessoais precisa de ter “preço afixado de forma clara”? O que é que é preciso ter em atenção ao contrair empréstimos no futuro?

Resposta: O mercado nacional de empréstimos pessoais tem vindo a desenvolver-se rapidamente nos últimos anos, desempenhando um papel positivo na promoção do consumo pessoal e das operações de produção, bem como no apoio ao desenvolvimento estável e saudável da economia nacional. Em simultâneo, no que toca à divulgação de informação sobre juros e encargos dos negócios de empréstimos pessoais, têm surgido alguns problemas de não conformidade e de falta de transparência, que não só são susceptíveis de desencadear litígios de consumo financeiro, como também afectam o efeito das políticas de taxas de juro, enfraquecendo a qualidade dos serviços financeiros ao serviço da economia real.

Por conseguinte, é necessário formular e introduzir disposições regulamentares relevantes, detalhando o âmbito de cobertura, os métodos de operação e os elos da divulgação de informação sobre juros e encargos nos negócios de empréstimos pessoais, clarificando as responsabilidades de todas as partes, protegendo melhor os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros, assegurando a transmissão sem entraves das políticas de apoio ao cidadão e promovendo um desenvolvimento saudável e normalizado do sector.

Clarificar o conceito de custo global de financiamento

O “Regulamento” inclui em custo global de financiamento todos os custos relacionados com empréstimos pessoais, incluindo, mas não se limitando a, custos de financiamento como os juros do empréstimo que o mutuário deve pagar em situações de cumprimento normal, taxas de pagamentos em prestações, taxas de serviços de reforço de crédito, etc., bem como custos contingentes como os juros de mora a pagar em situações de incumprimento.

Além disso, o “Regulamento” também exige que os mutuantes reforcem a gestão das entidades parceiras, como as instituições de marketing e aquisição de clientes, e de fornecimento de garantias e reforço de crédito, passando a conhecer atempadamente as situações concretas em que as entidades parceiras implementam os requisitos de divulgação do custo global de financiamento. Em caso de comportamentos de violação ou incumprimento das entidades parceiras, devem ser tomadas medidas correctivas atempadas; quando a situação for grave, devem ser tomadas medidas como a cessação da cooperação.

O processo de contratação de empréstimos pessoais vai mudar

Nos casos de contratação presencial de negócios de empréstimos pessoais, antes de assinar o contrato de empréstimo ou de tratar prestações, o mutuário deve confirmar, com a sua assinatura, na ficha de divulgação do custo global de financiamento. Nos casos de contratação online, os mutuantes devem apresentar a ficha de divulgação do custo global de financiamento ao mutuário através de uma janela pop-up, definir um tempo obrigatório de leitura e fazer com que o mutuário confirme antes de assinar o contrato de empréstimo ou de tratar prestações.

Nos cenários de consumo online em que se trata de negócios de pagamento em prestações, as informações relacionadas com o custo global de financiamento devem ser apresentadas de forma claramente visível e explícita na página de pagamento do pedido de consumo.

Além disso, quando alterações no custo global de financiamento ocorrerem por razões como a ajustagem do referencial de fixação da taxa de juro ou a realização de actividades promocionais, o mutuante deve informar prontamente o mutuário.

(Repórter do Diário Económico Lu Min)