As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

Os organismos federais de regulação bancária solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar o quadro de capital regulatório para bancos de todos os tamanhos. As propostas tornariam os requisitos de capital mais simples e melhor alinhariam o capital regulatório com o risco, mantendo a segurança e a solidez do sistema bancário.

Na sequência da crise financeira global, os organismos aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário, ao aumentar a quantidade e a qualidade do capital obrigatório que absorve perdas e ao introduzir requisitos de testes de esforço para os grandes bancos. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro poderiam ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores bancos, os mais ativos a nível internacional, melhoraria o quadro de capital ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir o ónus e melhorar a consistência entre bancos, bem como ao implementar os componentes finais do acordo Basel III. O quadro seria simplificado, fazendo com que estes bancos utilizem um em vez de dois conjuntos de cálculos para determinar a conformidade com os requisitos de capital com base no risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração do quadro para captar melhor os riscos de crédito, de mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adotar esta abordagem proposta. A componente de risco de mercado do quadro aplicar-se-ia apenas aos bancos com atividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que se aplicaria em geral a todos, exceto aos maiores bancos, alinharia melhor os requisitos de capital para atividades tradicionais de concessão de crédito com o risco, mantendo simultaneamente a simplicidade do quadro. Em linha com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos ao crédito hipotecário ao alterar os requisitos de capital relativos à prestação de serviços e à originar créditos hipotecários. As alterações propostas para a prestação de serviços de hipotecas também se aplicariam aos bancos que aplicam o quadro de alavancagem para bancos comunitários. Esta proposta exigiria também que certos grandes bancos, sujeitos a um período de transição, reflitam ganhos e perdas não realizados sobre determinados valores mobiliários nos seus níveis de capital regulatório.

A terceira proposta, do Conselho de Governadores da Reserva Federal, melhoraria a forma como o risco sistémico é medido no quadro para determinar o requisito adicional de capital para os maiores e mais complexos bancos.

Embora os organismos antecipem que a quantidade global de capital no sistema bancário diminuiria modestamente como resultado destas propostas, os níveis de capital continuariam a ser substancialmente mais elevados do que antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziriam modestamente os requisitos de capital para os grandes bancos e diminuiriam moderadamente os requisitos para os bancos mais pequenos, refletindo as suas atividades de concessão de crédito mais tradicionais.

A Reserva Federal está também a publicar dados agregados utilizados pelos organismos para informar as propostas.

Os comentários sobre as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamento: Regra de Capital Regulatório: Sobretaxas de Capital com Base no Risco para Sociedades Gestoras Bancárias Globalmente Sistemicamente Importantes; Relatório sobre Risco Sistémico (FR Y-15)

Aviso de proposta de regulamento: Regra de Capital Regulatório: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Atividade de Negociação Significativa e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de proposta de regulamento: Regras de Capital Regulatório: Capital Regulatório e Abordagem Padronizada para Ativos Ponderados pelo Risco

Rascunho de aviso no Federal Register: Atividades de Recolha de Informação Propostas pela Agência; Pedido de Comentários

Memorando do Conselho (PDF)

Ficha informativa (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente para a Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Libertação Agregada Especial de Recolha (PDF)

Ficheiros de dados da Libertação Agregada Especial de Recolha: HTML | XLSX | CSV

Reunião Aberta do Conselho em 19 de março de 2026

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