Regra de ativos alternativos 401(k) proposta pelo Departamento do Trabalho

Um sinal é exibido no Edifício Frances Perkins do Departamento do Trabalho a junho de 2025, em Washington.

Kevin Carter | Getty Images

O Departamento do Trabalho, na segunda-feira, apresentou uma proposta de regulamento sobre a forma como os promotores de planos e os fiduciários podem incluir ativos alternativos nas contas de reforma 401(k).

A proposta surge em resposta à ordem executiva do presidente Donald Trump, divulgada em agosto, que determinou ao Departamento do Trabalho e à Comissão de Valores Mobiliários (SEC) que facilitem o acesso alargado a ativos alternativos nos 401(k)s. Os investimentos alternativos são uma categoria ampla que inclui imobiliário, criptomoedas e ativos do mercado privado, entre outros.

“Este projeto de regulamento vai mostrar como os planos podem considerar produtos que reflitam melhor o panorama de investimento tal como ele existe hoje”, afirmou a secretária do Trabalho, Lori Chavez-DeRemer, em comunicado.

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Embora os planos 401(k) já não sejam proibidos de incluir este tipo de ativos, receios de processos judiciais que contestem as suas decisões de investimento mantiveram a maioria dos promotores de planos à margem.

O regulamento do Departamento do Trabalho cria uma espécie de “porto seguro” que pode ajudar a proteger os promotores de planos de litígios. Identifica seis fatores para um fiduciário do plano “considerar de forma objetiva, completa e analítica” ao selecionar investimentos alternativos. Os seis fatores são desempenho, taxas, liquidez, avaliação, benchmarks de desempenho e complexidade.

O regulamento está sujeito a revisão adicional, incluindo um período de comentários públicos de 60 dias, antes de poder ser finalizado.

Isto acontece num momento em que os mercados privados de crédito estão sob pressão devido a resgates de investidores e às preocupações sobre uma exposição excessiva a investimentos em software, num contexto de disrupções provocadas pela inteligência artificial.

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