PayPal prepara-se para lançar o seu próprio banco nos Estados Unidos

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A PayPal Holdings Inc. apresentou formalmente, em 15 de dezembro de 2025, pedidos para criar o PayPal Bank, uma empresa industrial de empréstimos sediada em Utah, assinalando um grande passo para se tornar uma instituição bancária regulada nos EUA.

Esta medida permitiria à PayPal expandir-se para além dos pagamentos e ganhar um maior controlo sobre o crédito, a poupança e a infraestrutura financeira.

Concessão Direta de Crédito e Contas de Poupança

Se for aprovado, o PayPal Bank permitiria à empresa conceder empréstimos diretamente a pequenas empresas dos EUA, reduzindo a sua dependência de parceiros bancários terceiros. Isto representaria uma mudança estrutural face ao modelo atual da PayPal, que depende de bancos parceiros para financiar e prestar serviços aos empréstimos.

A PayPal também planeia introduzir, pela primeira vez, contas de poupança remuneradas com juros para consumidores, alargando a sua oferta de produtos para além de carteiras e pagamentos.

Seguro FDIC e Controlo da Infraestrutura

Em paralelo com o pedido de licença bancária, a PayPal apresentou à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para garantir que os depósitos dos clientes seriam elegíveis para seguro federal de depósitos.

Tornar-se um banco permitiria igualmente à PayPal prosseguir uma adesão direta às redes de cartões nos EUA, reforçando o seu controlo sobre o processamento, a compensação e a infraestrutura de pagamentos. Isto complementaria o papel atual da PayPal como um grande processador de pagamentos, ao mesmo tempo que reduziria a dependência de instituições intermediárias.

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Liderança e Contexto Regulatório

A PayPal nomeou Mara McNeill como presidente do proposto PayPal Bank, sinalizando que o planeamento de liderança já está em curso antes de uma eventual aprovação.

O pedido surge num contexto de uma mudança mais ampla no ambiente regulatório dos EUA. Só na semana passada, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu licenças bancárias nacionais de trust a cinco empresas de ativos digitais, incluindo Circle, Ripple e Paxos, a entidade emissora da stablecoin PYUSD da PayPal.

Implicações Potenciais para o PYUSD

Embora o pedido bancário esteja focado em empréstimos e poupança tradicionais, os analistas salientam que uma licença bancária poderá, eventualmente, aprofundar a integração do PYUSD no sistema financeiro regulado. O PYUSD tem atualmente uma capitalização de mercado de aproximadamente $1,3 mil milhões, e uma estrutura bancária poderia apoiar uma utilização mais ampla por parte de instituições e consumidores ao longo do tempo.

Um Negócio de Empréstimos com Longa Data

A PayPal não é estranha ao crédito. Desde 2013, a empresa forneceu mais de $30 mil milhões em empréstimos e capital de exploração a mais de 420.000 empresas através dos seus atuais acordos bancários com terceiros.

Se for aprovado, o PayPal Bank traria grande parte dessa atividade para dentro de casa, representando uma das transformações mais significativas no modelo de negócio da PayPal desde a sua fundação.