O Modelo de Facilitador de Pagamentos como Estratégia de Crescimento para ISVs

A ascensão do Software como um Serviço (SaaS), das tecnologias de IA, das APIs de serviços financeiros e do financiamento embebido transformou o ecossistema de pagamentos, criando valor para além de transacções simples. Estas mudanças significam que os modelos de pagamento tradicionais competem agora directamente com fornecedores de software independentes (ISVs) e facilitadores de pagamentos (PayFacs). Na verdade, 87% dos comerciantes nos EUA escolhem o seu fornecedor de pagamentos ao mesmo tempo que o seu software empresarial.[i]

Em particular, a ascensão do financiamento embebido e a proliferação de soluções SaaS aceleraram o crescimento do modelo PayFac. Exemplo: de acordo com a Growth Market Reports, o tamanho do mercado global de facilitação de pagamentos atingirá 50,1 mil milhões de dólares até 2033. Este crescimento destaca por que razão é crítico para os ISVs compreenderem os benefícios da transição para o modelo PayFac.

Entregar uma Melhor Experiência para o Comerciante

Agora mais do que nunca, os comerciantes enfrentam uma vasta gama de opções ao escolher um parceiro de pagamentos. A experiência do comerciante — e, por extensão, a experiência dos seus clientes — impulsiona o sucesso de qualquer parceria em pagamentos. Os PayFacs oferecem vantagens significativas ao simplificar o onboarding/underwriting, ao optimizar a gestão de risco e ao garantir a conformidade com as regulamentações da indústria, um processo demorado e árduo para os comerciantes.

No entanto, a experiência do comerciante vai muito além da fase de onboarding. Os PayFacs acrescentam valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Os ISVs que adoptam este modelo tipicamente expandem os seus negócios e canais de vendas para entregar serviços com valor acrescentado que reforçam as relações com os comerciantes e os clientes finais — e vão além dos pagamentos. Ao adoptar o modelo PayFac, os ISVs podem entregar uma solução mais holística, incorporando funcionalidades de financiamento embebido, como análises avançadas de dados de clientes via relatórios em dashboard e opções de financiamento flexíveis para os clientes.

Optimizar o potencial de receitas para si e para os seus comerciantes

As empresas podem concretizar economias de custos significativas porque o PayFac gere a configuração das contas individuais dos comerciantes e o processo de underwriting. Para os ISVs que adoptam o modelo PayFac, esta abordagem fortalece as relações com os clientes e reduz o churn. O valor vai além dos pagamentos — o financiamento embebido torna-se um verdadeiro factor diferenciador competitivo. Por exemplo, muitos PayFacs oferecem soluções de financiamento que eliminam a necessidade de licenças dispendiosas de money transmitter. O financiamento rápido é agora um requisito básico. Mas financiamento que, na prática, reduz custos para os clientes? Esse é um acréscimo de valor significativo.

Para além das poupanças operacionais e do aumento da fidelização dos clientes, o modelo PayFac também capacita os ISVs a desbloquear novas oportunidades estratégicas de crescimento ao integrar os pagamentos de forma mais profunda nos seus ecossistemas de produto. À medida que os ISVs ganham visibilidade sobre dados a nível de transacção, podem apresentar insights empresariais mais ricos, personalizar experiências de clientes e introduzir funcionalidades orientadas por dados que diferenciam ainda mais a sua plataforma. Esta inteligência de dados embebida pode conduzir a estratégias de preços personalizadas e a novos níveis de serviço que impulsionam as receitas globais.

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Etiquetas: Customer ExperienceElavonISVPayFacPayment Facilitation