Dívida nos seus 20 anos: como se compara com outras pessoas que estão a começar

_ Gerir a sua dívida nos seus 20 anos é fundamental para manter a saúde financeira. _

Galina Zhigalova / Getty Images

Dara-Abasi Ita

Segunda, 16 de Fevereiro de 2026 às 1:10 AM GMT+9 4 min de leitura

Pontos-chave

As pessoas na casa dos 20 anos transportam, em média, quase $20.000 de dívida total, sendo os empréstimos para estudos a maior parte disso para a maioria.

Os jovens adultos têm tempo suficiente para gerir a sua dívida antes que esta afete negativamente as suas finanças.

Uma dívida bem gerida permitir-lhe-á cobrir os pagamentos sem stress.

Se está nos seus 20 anos e está a encarar um montante de dívida, não está sozinho. A pessoa média na casa dos 20 anos deve $19.962, incluindo hipotecas, empréstimos estudantis, cartões de crédito e pagamentos de automóvel. Cerca de 42% dos adultos dos 18-29 anos que foram para a faculdade têm dívida de empréstimos estudantis, e a Geração Z detém, em média, $3.493 em saldos de cartões de crédito. A realidade é que quase dois terços das pessoas na casa dos 20 anos têm dívida.

Nota

​A maioria das pessoas não começa a sua vida financeira sem dívidas. A questão não é se tem dívida, é que tipo de dívida tem, quanto é, e se está a reduzir o seu peso de dívida.

Os empréstimos estudantis dominam a dívida inicial

Os empréstimos estudantis, em geral, constituem a maior parte da dívida para uma pessoa na casa dos 20 anos que foi para a faculdade. Os mutuários federais devem, em média, $39.075, embora a mediana esteja mais baixa, em torno de $20.000 a $25.000. O saldo médio fica mais perto de $14.162 para quem tem menos de 25 anos. As pessoas no final da casa dos 20 anos devem, em média, $33.150, pois muitos estão a terminar o mestrado ou a acumular juros.

A dívida estudantil representa 28% da dívida total para pessoas com menos de 30 anos—mais do que para qualquer outro grupo etário. O seu rendimento desempenha um papel crucial em quão bem consegue enfrentar a sua dívida. Um saldo de $30.000 num salário de $55.000 pode ser gerível, enquanto que o mesmo saldo num salário de $35.000 seria mais difícil de gerir.

Cartões de crédito são pequenos mas perigosos

A Geração Z tem um saldo médio de cartão de crédito de $3.493, segundo os dados de 2025 da Experian. Para os millennials no início dos 30 anos, esse número quase duplica para $6.961. E 72% da Geração Z com histórico de crédito têm um saldo mês após mês.

Estes saldos podem ser pequenos face aos empréstimos estudantis, mas os cartões de crédito cobram cerca de 22% de juros. Em essência, um saldo de $3.500 pode custar-lhe cerca de $770 por ano em juros se estiver apenas a fazer pagamentos mínimos. A dívida de cartão de crédito pode acumular rapidamente, razão pela qual até saldos relativamente modestos entram em espiral se não os estiver a liquidar de forma agressiva.

Carros, BNPL, e a dívida que não vê a chegar

Cerca de 41% da Geração Z tem um empréstimo automóvel, com um saldo médio de $20.893. Os carros são necessários para a maioria das pessoas irem trabalhar, mas perdem valor no segundo em que se sai do lote, o que significa que pode acabar por dever mais do que o valor do seu carro.

​Depois há o Buy Now, Pay Later. Por volta de 44% da Geração Z utilizou serviços de BNPL em 2024—isso são 30 milhões de jovens a dividir compras em prestações. O utilizador médio contraiu 6,3 empréstimos de BNPL em 2023, gastando $848 em todos os credores.

A história continua  

Como saber se está a ficar para trás

O seu nível de dívida importa menos do que estas quatro coisas:

Consegue fazer os seus pagamentos mínimos sem usar mais crédito?

O seu saldo total de dívida está a diminuir, ou pelo menos a manter-se estável?

Está a evitar dívidas com juros elevados, como cartões de crédito e empréstimos para pagamento a curto prazo?

Tem alguma poupança de emergência—mesmo $500 faz diferença.

Se respondeu “não” à maioria destas, esse é o seu sinal de alerta. Um em cada três elementos da Geração Z tem zero poupança de emergência, e 34% dos millennials estão no mesmo barco.

Quando a dívida se torna um problema real

Perceba: perca um pagamento de cartão de crédito e, além de ficar em atraso, terá de pagar taxas de atraso e prejudicar a sua pontuação de crédito. Usar BNPL para cobrir mercearias ou contas regulares significa que o seu rendimento não está a cobrir a sua vida, e isso é insustentável. Manter saldos mês após mês sem um plano para os pagar pode transformar uma dívida gerível num fardo.

O essencial

Considere começar por se focar na dívida que está a cobrar mais juros primeiro, que em geral são os cartões de crédito. Em seguida, construa um pequeno fundo de emergência—$1.000 ou $2.000—para não estar a recorrer a um cartão de crédito sempre que enfrenta uma despesa inesperada, como quando o seu carro precisa de pneus novos. Quando conseguir um aumento, poderá querer resistir ao impulso de gastar o dinheiro e, em vez disso, criar um orçamento para o reembolso da dívida e para poupanças.

E se estiver a usar crédito, trate-o como uma ferramenta, não como uma solução. A dívida deve ajudar a melhorar a sua vida financeira, e não apenas mantê-lo à tona.

Leia o artigo original no Investopedia

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