BaaS Explicado: Para Bancos

O poder do Banking as a Service é que qualquer pessoa pode agora conceber e implementar produtos financeiros inovadores e regulamentados com a mesma facilidade de construir um website da Shopify (BaaS). Uma grande mudança tecnológica é vivida pela Indústria Bancária devido à inovação tecnológica contínua e à ampla acessibilidade online que fez com que os bancos entrem na onda da transformação.

No entanto, os bancos iniciaram o processo de Automatização, mas ainda consideram difícil acompanhar o ritmo dos serviços financeiros digitais e centrados no cliente de hoje. Os serviços bancários tradicionais estão a ser dificultados pela tecnologia financeira atual para estabelecer soluções bancárias avançadas de múltiplos canais. Com o crescimento diário da tecnologia financeira, tornou-se fácil ligar-se à geração de hoje, mais orientada para a tecnologia, oferecendo soluções digitalmente inovadoras como carteiras digitais, empréstimos P2P e Pagamentos. Por isso, é significativo para os bancos proporcionarem acesso aos clientes e reimaginarem a sua abordagem à prestação de serviços.

Para os bancos tradicionais se manterem à frente da sua concorrência, o banking as a service acompanha-os com alívio, ao fornecer um kit de ferramentas que os ajuda a entrar rapidamente no mercado digital e a acelerar o processo para satisfazer as exigências avançadas dos clientes atuais, oferecendo um pacote exclusivo de serviços financeiros.

Porque é que os bancos devem considerar o BaaS?

Até recentemente, as empresas tinham de abordar diretamente os bancos tradicionais para capitalizar a sua infraestruturas. Isso acontecia porque precisavam de contas bancárias, pelo menos, para reter o dinheiro do cliente, juntamente com toda a infraestruturas de back-end relacionada para compensação, pagamentos e liquidação.

No entanto, os bancos tradicionais não foram criados com requisitos de financiamento embebido em mente. Construir alianças personalizadas e atualizar tecnologia desatualizada são dois passos para tirar partido da sua infraestruturas. É um processo demorado, caro e inconveniente, e frequentemente exige que a empresa tenha uma escala ou recursos significativos antes de os potenciais bancos parceiros sequer considerarem-no. Muitos dos recém-chegados do mercado não têm esses recursos de todo.

Introduzindo o BaaS. Os blocos de construção básicos da infraestruturas bancária habitual são construídos por fornecedores de BaaS e empacotados para as empresas. Depois, as empresas podem implementá-los rapidamente para oferecer aos seus clientes banking embebido e outros serviços financeiros.

As empresas podem escolher a infraestruturas que desejam e personalizá-la para oferecer uma experiência mais especializada, uma vez que estes componentes são disponibilizados através de APIs elegantes e consumíveis. Ao selecionar o melhor fornecedor para serviços como pagamentos, KYC, gestão de tesouraria e assim por diante, as empresas podem criar uma pilha tecnológica financeira de excelência, sem investir na sua infraestruturas complicada nem navegar acordos desafiantes com bancos tradicionais.

O BaaS não vem com uma abordagem única para todos. Dependendo do tamanho, tipo e operações do negócio de uma organização, o BaaS pode ser explorado e implementado.

Os três tipos básicos de ofertas de BaaS são mencionados abaixo no quadro.

O que é necessário para os bancos abraçarem o modelo BaaS?

Os seguintes aspetos-chave são indispensáveis para compreender e tirar partido do funcionamento do BaaS.

1. Serviço de API estabelecido de forma estratégica

As APIs não são novas no mercado; os fornecedores de software financeiro oferecem aos clientes (Bancos) APIs para cumprir os seus requisitos de negócio, adaptando o software. Recentemente, com a introdução de software open-source, os fornecedores estão a ser pressionados para proporcionar acessibilidade aos clientes que as queiram utilizar. Com o aumento da dinâmica do software open-source, os fornecedores começaram a disponibilizar mais dos seus produtos para os clientes que estão interessados em aceder a eles via APIs.Em vez de comprar a entidade completa, os compradores começaram a usar o software numa configuração plug-and-play, em que apenas pagam pela sua utilização.

Este processo completo é conhecido como “Software as a Service”, que agora está disponível para os bancos fornecerem acesso a API aos seus utilizadores. As empresas podem agora personalizar os seus produtos e escolher de uma vasta gama de serviços financeiros para cumprir as exigências dos seus clientes. Em termos simples, as empresas estão ativamente a criar plataformas financeiras para oferecer serviços bancários ao público em geral. Esta funcionalidade é conhecida como Banking as a service.

Os bancos utilizam APIs para permitir a partilha de dados com a Fintech e com programadores. Isto permite que parceiros terceiros criem soluções empresariais como empréstimos P2P, carteiras Digitais, pagamentos móveis, etc. para clientes que precisam.

2. Open Banking com BaaS

As tecnologias de open banking apresentam uma grande área de oportunidade para as empresas, desde que consigam prestar serviços seguros e encontrem os parceiros adequados. O banking está a ser interrompido pelo BaaS, que permite que novos negócios ofereçam aos clientes experiências melhores e mais opções.

O open banking oferece aos clientes informações financeiras e acesso para a gestão dos dados detidos por bancos, além de envolver os clientes em aprender como manter um controlo das suas despesas. Permite que os clientes escolham o melhor produto que cumpre os seus requisitos. Além disso, o open banking permite aos clientes a facilidade na transferência de fundos.

Falando das transações, no entanto, com o open banking, um consumidor tem de transacionar com um banco com o qual tem uma conta, ao contrário do BaaS, embora possa obter informações sobre as características de uma conta de transação a partir de vários bancos. O BaaS permite que os utilizadores acedam a serviços de transação fornecidos por qualquer banco licenciado, mesmo que não sejam clientes atuais desse banco.

O BaaS permite que as empresas escolham os produtos de melhor qualidade, a partir de uma variedade de fornecedores de serviços, sem ter de se preocupar em manter uma ligação com cada um deles. Mesmo que não tenham conta com esses bancos, o BaaS oferece às empresas acesso mais rápido, segurança de pagamentos e outros serviços financeiros de topo, através desses bancos.

3. Experiência do Utilizador

Ao longo do tempo, observa-se uma mudança na procura dos clientes quando esperam ser atendidos o mais rapidamente possível. Precisam de soluções imediatas para os seus problemas. Quando o seu negócio se alinha bem com os clientes, seja empático em relação aos pontos de dor deles e resolva as suas questões o mais rapidamente possível; assim, ganha lealdade e retenção.

Os serviços financeiros são um assunto pessoal que afeta a vida quotidiana das pessoas. Com uma pilha de tecnologia em crescimento, ofertas financeiras personalizadas cumprem as exigências modernizadas dos clientes. O utilizador final não segue nenhuma regra de base em que precise de adquirir conhecimento sobre o BaaS antes de obter os produtos e serviços. O que lhes preocupa é apenas a segurança e a segurança das suas ofertas.

Com o uso de tecnologia de open banking, as empresas nos setores financeiro e não financeiro podem agora aceder às contas e dados dos consumidores e fornecer novos bens e serviços. O BaaS também permite a partilha de dados com fornecedores terceiros. Isto torna mais fácil criar produtos digitais de ponta, altamente relevantes e orientados pelo cliente, como assistentes virtuais e consultores Robo financeiros, por exemplo. Estas soluções digitais aumentam a interação dos clientes com os seus serviços financeiros, alargam a sua base de clientes e impulsionam a retenção de clientes, ao mesmo tempo que reduzem despesas.

Benefícios do BaaS para diferentes partes interessadas

*   O BaaS ajuda as organizações a gerar mais rendimento, facilitando oportunidades de cross-selling devido a funcionalidades baseadas em APIs.
*   As empresas podem compartimentar a lógica de negócio e os dados com o BaaS, o que acelera o desenvolvimento de novas aplicações.
*   Ao tirarem partido das suas próprias APIs, bem como das de terceiros, as empresas conseguem desenvolver consideravelmente mais.
*   Usar ecossistemas de APIs para construir bens e serviços pode aumentar significativamente a base de clientes.

Considerações finais

O BaaS deu aos bancos e a negócios externos uma plataforma para expandirem as suas linhas de receita. O BaaS incentiva os bancos tradicionais a tornarem-se baseados em plataformas e modulares para competir com outros intervenientes no ambiente competitivo do ecossistema financeiro. Uma organização inovadora e orientada para o lucro desenvolveu-se para apoiar o desenvolvimento como resultado da escalada da competição em fintech, do uso de tecnologias de banca digital como carteiras digitais, das expectativas dos clientes em contínua mudança, das restrições regulamentares e das dificuldades de conformidade. O BaaS oferece oportunidades para aumentar a base de clientes e melhorar a experiência global do cliente. O BaaS terá impacto a longo prazo no crescimento do banco e tem um futuro promissor.