Banco de Transporte: Lucro de 956 bilhões de yuan em 2025, aumento de 2,18% em relação ao ano anterior

27 de março, o Bank of Communications publicou os resultados de 2025, indicando que, até ao final de 2025, o total de ativos do grupo ultrapassou 15,5 biliões de renminbi (trilhões), o que representa um crescimento de 4,35% face ao final do ano anterior; ao longo do ano, o lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 956,22 mil milhões de renminbi, um aumento de 2,18%; as receitas operacionais atingiram 2650,71 mil milhões de renminbi, um crescimento de 2,02%; a qualidade dos ativos manteve uma tendência estável e positiva, com a taxa de empréstimos não produtivos (NPL) em 1,28%, menos 0,03 pontos percentuais do que no final do ano anterior, e a cobertura de provisões subiu para 208,38%, com capacidade de compensação de risco suficiente.

Até ao final de 2025, o saldo de todos os tipos de empréstimos em renminbi dentro do país para o Bank of Communications foi de 8,87 biliões de renminbi, um aumento de 7,88% face ao final do ano anterior. Para apoiar o alargamento de investimentos efetivos, a taxa de crescimento dos empréstimos à indústria transformadora e aos pequenos e médios empresários privados foi superior, em ambos os casos, à taxa média de crescimento de todos os empréstimos. Ao impulsionar efetivamente, através de uma oferta financeira eficiente, a implementação de estratégias nacionais de desenvolvimento regional de grande relevância, os saldos de crédito das três principais áreas — Beijing-Tianjin-Hebei, Delta do Rio Yangtze e Grande Baía Guangdong-Hong Kong-Macau — cresceram 6,59% face ao final do ano anterior, representando cerca de 54%.

No dia 27 de março, o Bank of Communications realizou uma reunião do conselho de administração, na qual foi aprovado o《Plano de Distribuição de Lucros de 2025》。 O vice-presidente do conselho de administração, o diretor executivo e o presidente do banco, Zhang Baojiang, numa conferência de apresentação dos resultados realizada no mesmo dia, declarou que o banco irá dar continuidade à política de dividendos intermédios; no segundo semestre, pagará dividendos em dinheiro por ação a todos os acionistas no valor de 0,1684 renminbi (com impostos), totalizando 148,8 mil milhões de renminbi em dividendos em dinheiro.

Com base nisso, somando os dividendos semestrais de 2025 já pagos, os dividendos em dinheiro por ação do Bank of Communications para todo o ano de 2025 serão de 0,3247 renminbi, num total de 286,92 mil milhões de renminbi em dividendos em dinheiro; a percentagem em relação ao lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 30%, e em relação ao lucro líquido dos acionistas ordinários da empresa-mãe foi de 32,3%. De acordo com as informações, a taxa de payout tem-se mantido em mais de 30% consecutivamente há 14 anos. Sabe-se que o plano de dividendos específico ainda precisa de ser submetido à deliberação da assembleia de acionistas do banco.

Zhang Baojiang, ao perspetivar a margem de juros (spread de juros), afirmou que este ano ainda existe pressão para a descida da rendibilidade dos ativos. Embora a economia doméstica enfrente desafios, como a destacada contradição entre oferta forte e procura fraca, à medida que a Conferência de Trabalho Económico do Comité Central clarificou medidas de política para promover o desenvolvimento de alta qualidade da economia, e o Banco Popular da China e o Ministério das Finanças tenham publicado sucessivamente várias políticas de apoio, isso cria oportunidades para os bancos comerciais otimizarem a estrutura de crédito e explorarem o potencial dos negócios de ativos. Ao mesmo tempo, à medida que a retificação e a governação abrangente da concorrência “do tipo involução” continuam a avançar de forma aprofundada, a ordem da concorrência no mercado será ainda mais normalizada; o papel do mecanismo de ajustamento da mercantilização das taxas de depósito continuará a ser plenamente exercido. Isto é favorável para uma nova redução da taxa de custo dos depósitos e, por isso, espera-se que a margem líquida de juros do grupo ao longo de todo o ano se mantenha estável.

O secretário do conselho de administração do Bank of Communications, He Zhaobin, ao responder às preocupações do mercado, afirmou que, em 2025, o Bank of Communications concluiu uma emissão dirigida de aumento de capital para o Ministério das Finanças, a China National Tobacco Corporation e a Shuangwei Investment; o montante angariado totalizou 1200 mil milhões de renminbi. Com isso, a força de capital do banco foi reforçada, a capacidade de resistência ao risco foi ainda mais consolidada e, ao mesmo tempo que a base para o desenvolvimento futuro fica ainda mais robusta, a capacidade de distribuição de dividendos sustentável também foi ainda mais assegurada.

He Zhaobin afirmou que, no futuro, o Bank of Communications continuará, como sempre, a envidar esforços para melhorar a criação de valor, mantendo a estabilidade e a previsibilidade da política de dividendos e continuando a partilhar com os acionistas os resultados do desenvolvimento da operação. Sabe-se que, este ano, o banco continuará a fazer a gestão de avaliação (valuation) em dois aspetos: primeiro, ancorar-se nos objetivos definidos pelo conselho de administração, procurando alcançar um crescimento estável das receitas e dos lucros líquidos, lançando uma base sólida para o trabalho de gestão da avaliação; segundo, otimizar continuamente o mecanismo de comunicação com o mercado e melhorar a eficácia da troca de informações, promovendo a compreensão mútua.

Os resultados do desempenho de 2025 mostram que, na área de finanças tecnológicas, o Bank of Communications lançou a linha de produtos exclusiva “KeChuang YiDai”, com foco na constituição de equipas dedicadas de pesquisa para setores de tecnologia emergente, construindo um modelo de serviço de “medidas consoante o setor”. Até ao final de 2025, o saldo de empréstimos tecnológicos ultrapassou 1,58 biliões de renminbi, um aumento de 10,73% face ao final do ano anterior; as taxas de crescimento dos empréstimos a pequenas e médias empresas “especializadas, refinadas, inovadoras e orientadas para a qualidade” e dos empréstimos a empresas tecnológicas pequenas e médias foram, respetivamente, 21,02% e 36,29%.

Na área de finanças verdes, o Bank of Communications promoveu a implementação de negócios inovadores como o financiamento com penhor de CCER e o financiamento orientado para o desenvolvimento em termos de ambiente ecológico (EOD). Com uma perspetiva antecipada para o setor de finanças de transição, o banco inovou em negócios de empréstimos vinculados ao desenvolvimento sustentável, e conseguiu implementar com sucesso o primeiro empréstimo nacional para transição financeira de um navio de metanol com dupla utilização de combustível. Até ao final de 2025, o saldo de empréstimos verdes dentro do país foi de 9508,25 mil milhões de renminbi, um aumento de 14,16% face ao final do ano anterior; ao longo do ano, foram emitidas obrigações de finanças verdes no valor de 300 mil milhões de renminbi, sendo que os fundos angariados foram integralmente utilizados em projetos da indústria verde.

Na área de finanças de inclusão, o Bank of Communications diversificou a oferta de produtos financeiros para o setor agropecuário e inovou com a criação do produto online “YiNong KuaiDai” de crédito. Até ao final de 2025, os saldos de empréstimos a pequenas e microempresas com inclusão e de empréstimos relacionados com o setor agrícola aumentaram, respetivamente, 20,76% e 11,99% face ao final do ano anterior.

Na área de finanças para a reforma/aposentadoria, até ao final de 2025, o saldo de empréstimos da indústria de pensões de todo o Bank of Communications aumentou 49,12% face ao final do ano anterior. O volume dos negócios de cartões de segurança social e de pensões individuais aumentou significativamente.

Na área de finanças digitais, o Bank of Communications estabeleceu um centro de operações inteligentes e orientadas por dados (數智化经营中心), para melhorar a eficiência de gestão concentrada e intensiva. Aprofundou a inovação na aplicação de tecnologias digitais e de elementos de dados, e implantou mais de 2500 assistentes de agentes de IA inteligentes, abrangendo cenários como marketing preciso, controlo de risco, reengenharia de processos de negócio e redução de encargos na base. Focando as áreas estratégicas prioritárias, inovou em serviços de produtos digitais, e o crescimento dos empréstimos à indústria central da economia digital foi de 14,46%.

Até ao final de 2025, o tamanho do AUM do retalho do Bank of Communications foi de quase 6 biliões de renminbi, um aumento de 8,91% face ao final do ano anterior; o saldo dos produtos de fundos públicos geridos por terceiros para indivíduos foi de 2300 mil milhões de renminbi, e o saldo dos produtos de gestão financeira para indivíduos foi de 10225 mil milhões de renminbi. Com iterações contínuas, o banco aperfeiçoou o sistema de produtos “produtos base + produtos online + produtos de financiamento instantâneo (秒融)”, e inovou soluções características de “finanças em cadeia (链金融)”. Em 2025, o volume de negócios de finanças de cadeias industriais foi de 6760,36 mil milhões de renminbi, um aumento de 9,64%; o banco prestou serviços a 6,09万 de empresas a montante e jusante da cadeia industrial, um aumento de 8,95%.

O Bank of Communications apoiou fortemente a estabilidade das exportações e dos investimentos estrangeiros (稳外贸稳外资). Lançou a plataforma de serviços financeiros transfronteiriços “JiaoYin HangMao Tong”, oferecendo serviços num só local para liquidação transfronteiriça, financiamento e mitigação de riscos. A receita de negócios transfronteiriços cresceu 7,61% em termos homólogos. Lançou o produto online “外贸快贷” para atender às necessidades de financiamento e mitigação de risco cambial dos clientes das pequenas e microempresas. Aumentou a colocação de financiamentos ao comércio transfronteiriço; até ao final de 2025, o saldo de financiamentos aumentou 85,58% face ao início do ano. Em 2025, o volume de liquidações internacionais cresceu 14,55% em termos homólogos. Em apoio à construção de alta qualidade da “Belt and Road” (一带一路), em conjunto com 9 instituições ao longo das rotas, o banco promoveu a coordenação de serviços transfronteiriços; até ao final de 2025, o volume de empréstimos ao abrigo da “Belt and Road” cresceu 27,94% face ao final do ano anterior.

Até ao final de 2025, o rácio de empréstimos não produtivos do grupo Bank of Communications foi de 1,28%, uma descida de 0,03 pontos percentuais face ao final do ano anterior.

Desde 2023, o Bank of Communications, em termos de capital de nível 1, entrou na posição 9 do grupo “Top 1000 bancos globais” e foi incluído pelo 3º ano consecutivo nas “bancos de importância sistémica global”.

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