Como Usar o Seu Reembolso de Impostos para Impulsionar as Suas Poupanças para a Reforma em 2026

Neste momento, muitas pessoas já submeteram a sua declaração de IRS, e os reembolsos começaram a ser processados. A 13 de Março, o reembolso médio emitido pela IRS foi de 3.623$. Trata-se de um aumento de quase 11% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Se está a caminho um grande reembolso de IRS, é importante dar um bom uso a esse dinheiro. E a sua primeira prioridade deve ser garantir que tem um fundo de emergência sólido.

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Mas, desde que esteja tudo assegurado para poupanças a curto prazo, deve considerar usar o seu reembolso de IRS para poupanças a longo prazo. Veja como pode usar o dinheiro para reforçar as suas poupanças de reforma este ano.

Financie um IRA

O lado positivo dos IRAs é que qualquer pessoa com rendimento auferido pode abrir um. Por isso, mesmo que seja um trabalhador independente sem um empregador fixo, pode criar o seu próprio IRA e contribuir com o seu reembolso de IRS como dinheiro inicial.

Também pode escolher entre um IRA tradicional e um IRA Roth. Os IRAs tradicionais dão-lhe uma vantagem fiscal nas suas contribuições, e os ganhos são diferidos para efeitos fiscais até à reforma. Em contrapartida, é tributado quando levanta e, eventualmente, fica obrigado a fazê-lo sob a forma de distribuições mínimas obrigatórias (RMDs).

Os IRAs Roth são financiados com dinheiro após impostos. Mas os ganhos dos investimentos são isentos de impostos e também os levantamentos o são. E não há RMDs com que se preocupar.

Contribua mais para o seu 401(k)

Se tiver um plano 401(k) através do trabalho, pode usar o seu reembolso de IRS para reforçar a sua taxa de poupança. É possível que já tenha dito ao seu empregador, antes do início do ano, quanto é que queria contribuir para o seu 401(k) em 2026. No entanto, pode aumentar (ou reduzir) as suas contribuições para o 401(k) ao longo do ano.

Tudo o que precisa de fazer é dizer ao seu departamento de RH quanto mais do seu salário deve ser alocado ao seu 401(k). E depois, o que pode fazer é guardar o seu reembolso e usar o dinheiro para compensar as deduções mais elevadas no seu salário.

Por exemplo, suponha que recebeu um reembolso de 3.600$, por isso diz ao seu empregador para descontar mais 400$ por mês nos seus pagamentos mensais de Abril a Dezembro. Pode então colocar o seu reembolso numa conta de poupança e recorrer ao montante, até ao equivalente a 400$ por mês, conforme necessário, para garantir que consegue cobrir as suas despesas.

Embora um reembolso de IRS seja um “bónus” temporário, usar o seu com sabedoria pode prepará-lo para um futuro mais seguro. Por isso, vale a pena usar o seu reembolso de IRS para reforçar as suas poupanças para a reforma, se não tiver uma necessidade mais urgente para esse dinheiro.