Os bancos de pequeno e médio porte estão a limpar as "contas inativas" e isso pode tornar-se um mecanismo habitual

O repórter do nosso jornal, Peng Yan

Desde março, várias pequenas e médias instituições bancárias têm divulgado de forma intensa comunicados, no sentido de realizar uma limpeza e regularização concentrada de contas ineficientes a longo prazo, como as que não têm transações há muito tempo, apresentam saldos baixos e têm dados de informação de identidade que não correspondem. Ao mesmo tempo, várias instituições esclarecem que irão estabelecer um mecanismo anual de limpeza em regime de normalidade, promovendo que a gestão das contas bancárias passe de uma correção especial por etapas para um controlo de longo prazo.

Yang Haiping, investigador do Instituto de Investigação Financeira e Jurídica de Xangai, disse ao repórter do Jornal Securities Daily que a limpeza concentrada de “contas adormecidas” por parte de pequenas e médias instituições bancárias se baseia principalmente em três aspetos: em primeiro lugar, cumprir rigorosamente os requisitos pertinentes das autoridades reguladoras; em segundo lugar, reforçar a prevenção e controlo de riscos — contas que permanecem sem movimento durante muito tempo podem ser indevidamente usadas ou roubadas, acabando por se tornar ferramentas para atividades ilegais como burlas por telecomunicações e branqueamento de capitais; a limpeza pode proteger eficazmente a segurança dos fundos dos clientes. Em terceiro lugar, responder às necessidades da gestão mais fina e da operação, reduzindo os custos sistémicos e de mão de obra associados à ocupação de contas sem utilidade, e otimizar o sistema de gestão de clientes.

A limpeza entrará numa normalidade

O repórter verificou que o âmbito desta limpeza abrange contas de liquidação bancária pessoais e de unidades, com os critérios principais de “ausência de transações ativas por longos períodos” e “saldos baixos”, incorporando simultaneamente contas anómalas de informação, como cartões/documentos expirados, abertura de conta sem titularidade nominal e várias contas em nome de uma única pessoa. Ao contrário das ações especiais de curto prazo anteriores, “estabelecer um mecanismo anual em regime de normalidade” tornou-se uma característica marcante desta ronda de limpeza, tendo vários bancos já definido disposições de execução em regime de normalidade para o futuro.

Em termos concretos, em 19 de março, o Banco Comercial Rural de Jiang e publica um comunicado sobre a limpeza de contas bancárias de liquidação pessoais, indicando que será feita a limpeza de situações de “uma pessoa com várias contas”; e que serão limpas as contas em que o número de telefone de contacto não corresponde, de forma um a um, ao número do documento de identificação. O banco afirmou que, a partir de 30 de junho de 2026, procederá à limpeza das contas que cumpram as condições; depois, a cada ano, serão realizadas limpezas contínuas das contas que cumpram os critérios.

O Banco Comercial Rural de Pinghe, por sua vez, no comunicado de 14 de março, esclareceu o critério de definição de contas de liquidação de unidades ineficientes: no período de 1 de março de 2025 a 28 de fevereiro de 2026, contas de liquidação de unidades que não tenham iniciado ativamente qualquer negócio de recebimento ou pagamento e que não tenham dívidas pendentes para com o banco, enquadram-se no âmbito da limpeza. De acordo com o comunicado, a primeira ronda de limpeza será executada em abril de 2026 e, posteriormente, será realizada uma vez por ano.

O Banco de Qinghai, recentemente, também publicou um comunicado com critérios para a limpeza de contas pessoais de longa permanência sem movimentação: a 30 de março de 2026, contas pessoais de liquidação bancária de longa permanência sem movimentação em que, durante 2 anos consecutivos ou mais, não tenham ocorrido de forma ativa transações com depósitos em numerário, levantamentos, transferências e outras movimentações, cujo saldo seja de 50 yuan ou inferior e que não tenham relações de subscrição vinculadas como pagamento de cartões de crédito, pagamento de empréstimos, certificados de depósito de grande valor, gestão financeira, ETC, etc. (com exceção das contas do cartão de segurança social), serão incluídas na limpeza. O banco afirmou que, após concluir a primeira ronda de limpeza a 31 de março de 2026, passará a realizar, todos os anos, de forma regular, a normalização das contas que cumpram as condições.

Além disso, vários outros bancos pequenos e médios, como o Banco Comercial Rural e de Aldeia Tianjiao de Gushì e o Banco Comercial Rural de Panzhihua, entre outros, acompanharam em simultâneo, realizando trabalho de limpeza e regularização concentrada. Entre esses, vários bancos esclarecem que irão aplicar limpezas em regime anual e de normalidade a seguir, construindo um novo modelo de controlo de contas com “correção concentrada + gestão de longo prazo”.

Ajuda a alcançar redução de custos e aumento de eficiência

“A recente ação de limpeza de ‘contas adormecidas’ levada a cabo de forma intensa por pequenos e médios bancos é, tanto uma medida de conformidade do setor financeiro sob orientação regulatória, como um ajuste ativo das pequenas e médias instituições bancárias para lidar com pressões operacionais.” Xue Hongyan, investigador associado do Banco Sushang, disse ao repórter do Jornal Securities Daily.

Do ponto de vista regulatório, devido a falhas na gestão de contas, como atrasos na atualização dos dados dos clientes e insuficiência relativa de tecnologias de verificação de identidade, os pequenos e médios bancos tornaram-se um alvo de especial atenção por parte das autoridades reguladoras. Analisando do ponto de vista operacional, atualmente, os pequenos e médios bancos enfrentam, de forma generalizada, desafios de redução da margem de juros líquida e de pressão na rentabilidade. As contas que ficam inativas por muito tempo continuam a ocupar recursos sistémicos e custos de mão de obra; a limpeza de “contas adormecidas” ajuda a otimizar a estrutura das contas e a alcançar redução de custos e aumento de eficiência.

Xue Hongyan considera que, para o próprio banco, esta medida pode reduzir ocupações ineficazes de recursos, diminuir custos operacionais e permitir que os recursos poupados sejam usados para otimizar produtos e serviços, reforçar a gestão do ciclo de vida completo das contas e elevar o nível de controlo de riscos. No nível do setor, esta medida também pode promover a partilha de informações de contas e a supervisão coordenada entre instituições financeiras, ajudando a construir uma barreira de segurança financeira mais completa.

Na perspetiva do trabalho subsequente de limpeza em regime de normalidade, Xue Hongyan sugere que os bancos devem estabelecer um mecanismo de gestão segmentada e categorizada, definindo estratégias de limpeza diferenciadas com base no tempo de inatividade das contas, no nível de saldos, no grau de risco e outros fatores, ao mesmo tempo em que otimiza os processos de notificação aos clientes, garantindo plenamente o direito à informação dos consumidores financeiros. Além disso, devem melhorar a capacidade de verificação de identidade e de identificação de riscos através de atualizações tecnológicas, para que o trabalho de limpeza seja mais eficiente e preciso.

(Editado por: Qian Xiaorui)

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