Banco de Chongqing ativos totais crescem 20% ao ano, receitas de comissão caem mais de 32%, prejuízo de 92,79 milhões em negócios pessoais, taxa de inadimplência de empréstimos ao retalho de 3,23%

长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

A entrada no clube dos trilhões do Banco de Chongqing (601963.SH, 01963.HK) é uma mistura de alegrias e tristezas.

O relatório anual mostra que, em 2025, o Banco de Chongqing alcançou uma receita operacional de 15.113 milhões de yuan, um aumento de 10,48% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível aos acionistas (doravante denominado “lucro líquido atribuível”) foi de 5.654 milhões de yuan, um aumento de 10,49%, marcando o retorno do crescimento do lucro líquido atribuível acima de 10% após cinco anos.

Até o final de 2025, o total de ativos do Banco de Chongqing alcançou 1,03 trilhões de yuan, um aumento acentuado de 20,67% em relação ao final do ano anterior.

Com a expansão do tamanho dos ativos geradores de receita e a melhoria dos níveis de spread, a receita líquida de juros do Banco de Chongqing cresceu 22,44% em relação ao ano anterior, tornando-se um importante motor de aceleração do crescimento do desempenho da empresa. Por outro lado, em 2025, a receita líquida de taxas e comissões do banco foi de 598 milhões de yuan, uma diminuição de 32,66%, tornando-se um ponto fraco.

O repórter do Yangtze Business também notou que, embora a qualidade geral dos ativos de crédito se mantenha estável, até o final de 2025, o total de empréstimos de varejo do Banco de Chongqing foi de 96,702 milhões de yuan, uma diminuição de 916 milhões de yuan em relação ao final do ano anterior, e a taxa de inadimplência dos empréstimos de varejo subiu de 2,71% no final do ano anterior para 3,23%.

Devido ao impacto de perdas elevadas com provisões para crédito, em 2025, o lucro antes de impostos dos negócios bancários pessoais do Banco de Chongqing foi uma perda de 92,789 milhões de yuan, o que é raro nos últimos anos.

Após cinco anos, a taxa de crescimento do lucro líquido atribuível retorna a 10%

Como um dos primeiros bancos comerciais de propriedade local da região oeste da China e da bacia do rio Yangtze, o Banco de Chongqing tem suas origens em 1996, quando foi formado por 37 cooperativas de crédito urbano e associações de crédito urbano. Em 2013, o Banco de Chongqing foi listado na Bolsa de Valores de Hong Kong, tornando-se o primeiro banco urbano da China continental a ser listado em Hong Kong. Em 2021, o banco foi listado na Bolsa de Valores de Xangai, tornando-se o terceiro banco urbano do país e o primeiro banco urbano da bacia do rio Yangtze a ser listado como “A+H”.

Sob a rápida expansão do tamanho dos ativos, o crescimento do desempenho do Banco de Chongqing acelerou visivelmente. Recentemente, o Banco de Chongqing divulgou seu relatório anual. Em 2025, o banco alcançou uma receita operacional de 15.113 milhões de yuan, um aumento de 10,48% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível foi de 5.654 milhões de yuan, um aumento de 10,49%. Após 2019, o Banco de Chongqing, após cinco anos, teve novamente uma taxa de crescimento do lucro líquido atribuível superior a 10%.

Particularmente, após um crescimento de cerca de 5% no lucro líquido atribuível nos dois primeiros trimestres, no terceiro e quarto trimestres, o Banco de Chongqing alcançou receitas operacionais de 4.081 milhões de yuan e 3.373 milhões de yuan, com aumentos de 17,38% e 10,79%; o lucro líquido atribuível foi de 1.690 milhões de yuan e 775 milhões de yuan, com aumentos expandidos de 20,54% e 12,45%.

No relatório anual, o Banco de Chongqing lançou um plano de distribuição de lucros de 2,918 yuan (incluindo impostos, o mesmo abaixo) por cada 10 ações, prevendo um dividendo de 1.014 milhões de yuan. Incluindo o dividendo do terceiro trimestre de 2025, o Banco de Chongqing distribuirá um total de 1.599 milhões de yuan em 2025, o que representa 30% do lucro líquido atribuível do banco em 2025.

Vale a pena notar que o Banco de Chongqing já entrou no clube dos trilhões. Até o final de 2025, o total de ativos do Banco de Chongqing ultrapassou um trilhão, alcançando 1,03 trilhões de yuan, um aumento de 20,67% em relação ao final do ano anterior; o total de empréstimos foi de 531,285 milhões de yuan, um aumento de 20,58% em relação ao final do ano anterior; o total de depósitos foi de 565,704 milhões de yuan, um aumento de 19,32% em relação ao final do ano anterior.

Com a expansão do tamanho dos ativos geradores de receita e a melhoria dos níveis de spread, em 2025, o Banco de Chongqing alcançou uma receita líquida de juros de 12.459 milhões de yuan, um aumento de 22,44%, representando 82,44% da receita operacional, tornando-se um importante motor de aceleração do crescimento do desempenho da empresa.

Durante o período do relatório, a margem líquida de juros e o retorno líquido sobre juros do Banco de Chongqing foram de 1,35% e 1,39%, aumentando em 13 e 4 pontos base, respectivamente.

Por outro lado, os negócios intermediários tornaram-se um ponto fraco para o Banco de Chongqing. O repórter do Yangtze Business notou que, em 2025, o Banco de Chongqing alcançou uma receita líquida de taxas e comissões de 598 milhões de yuan, uma diminuição de 32,66%. Em particular, devido ao ciclo de mercado de baixas taxas de juros nos últimos dois anos, com a queda do rendimento dos ativos subjacentes, a receita do banco com serviços de gestão de patrimônio foi de 344 milhões de yuan, uma diminuição acentuada de 49,29%.

Entre outras receitas, em 2025, devido ao aumento dos ganhos com a venda de títulos e investimentos em fundos, o Banco de Chongqing alcançou uma receita de investimentos de 2.758 milhões de yuan, um aumento de 16,76%. Mas, no mesmo período, o ganho com variação de valor justo do banco foi de -830 milhões de yuan, enquanto no ano anterior foi um lucro de 1.076 milhões de yuan.

Devido a isso, em 2025, a receita líquida não relacionada a juros do Banco de Chongqing foi de 2.056 milhões de yuan, uma diminuição de 21,38% em relação ao ano anterior.

O crescimento elevado dos negócios corporativos arrasta os negócios pessoais

Com a rápida expansão do tamanho dos ativos, a qualidade dos ativos de crédito do Banco de Chongqing manteve-se estável.

O relatório anual mostra que, até o final de 2025, a taxa de empréstimos inadimplentes do Banco de Chongqing foi de 1,14%, uma diminuição de 0,11 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a proporção de empréstimos em atenção foi de 1,94%, uma diminuição de 0,70 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a proporção de empréstimos vencidos foi de 1,36%, uma diminuição de 0,37 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a cobertura das provisões foi de 245,58%, um aumento de 0,50 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.

O repórter do Yangtze Business notou que o rápido crescimento dos negócios corporativos estabeleceu a base para o tamanho de trilhões do Banco de Chongqing. Até o final de 2025, os empréstimos corporativos do banco aumentaram em 96,864 milhões de yuan em relação ao início do ano, um aumento de 30,95% em relação ao final do ano anterior, com tamanho, aumento e taxa de crescimento alcançando novos recordes históricos. Além disso, a taxa de inadimplência dos empréstimos corporativos foi de 0,71%, uma diminuição de 0,19 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.

Em 2025, os negócios bancários corporativos do Banco de Chongqing alcançaram uma receita operacional de 10.975 milhões de yuan, um aumento de 14,88%; o lucro antes de impostos foi de 6.671 milhões de yuan, um aumento de 36,8%.

No entanto, em 2025, os negócios bancários pessoais do Banco de Chongqing alcançaram uma receita operacional de 3.176 milhões de yuan, embora tenha crescido 5,77%, o lucro antes de impostos foi uma perda de 92,789 milhões de yuan, o que não é comum nos últimos anos.

Nos anos anteriores, de 2019 a 2024, o lucro antes de impostos dos negócios bancários pessoais do Banco de Chongqing foi de 1.259 milhões de yuan, 983 milhões de yuan, 1.300 milhões de yuan, 765,47 milhões de yuan, 624 milhões de yuan e 444 milhões de yuan, respectivamente.

As provisões elevadas para perdas de ativos tornaram-se a principal razão para essa perda nos negócios. Em 2025, o Banco de Chongqing fez provisões para perdas de crédito totalizando 3.858 milhões de yuan, dos quais 1.854 milhões de yuan foram perdas de crédito bancário pessoal, superando o nível de 1.743 milhões de yuan de perdas de crédito bancário corporativo.

Isso também está relacionado à deterioração da qualidade dos ativos de crédito pessoal do Banco de Chongqing. Até o final de 2025, o total de empréstimos de varejo do Banco de Chongqing foi de 96.702 milhões de yuan, uma diminuição de 916 milhões de yuan em relação ao final do ano anterior, dos quais o saldo de empréstimos de consumo pessoal (incluindo empréstimos de consumo pessoal, empréstimos hipotecários, descobertos em cartão de crédito) diminuiu em 34 milhões de yuan para 75.924 milhões de yuan.

Até o final de 2025, o Banco de Chongqing teve empréstimos inadimplentes de varejo de 3.127 milhões de yuan, um aumento de 485 milhões de yuan em relação ao final do ano anterior, e a taxa de inadimplência aumentou de 2,71% no final do ano anterior para 3,23%.

Além disso, a rápida expansão do tamanho também resultou em um grande consumo de capital. Até o final de 2025, a razão de adequação de capital, a razão de adequação de capital de nível 1 e a razão de adequação de capital núcleo de nível 1 do Banco de Chongqing diminuíram de 14,46%, 11,2% e 9,88% no final do ano anterior para 12,55%, 9,62% e 8,53%, respectivamente.

责编：ZB