问AI · internacionalização estratégica como aprender com a concorrência para alcançar novos objetivos de crescimento?

“Objetivamente, o desenvolvimento das operações dos bancos comerciais enfrenta desafios muito grandes.”

Recentemente, o presidente do Bank of Communications, Lu Jiajin, resumiu o ambiente de negócios dos bancos comerciais durante o período do 14º plano quinquenal, admitindo que “é muito diferente dos últimos vinte anos, especialmente tendo passado por experiências de baixas taxas de juros, baixas margens de juros e múltiplos riscos. Mas, de forma geral, o Bank of Communications conseguiu realizar uma boa conclusão para o 14º plano quinquenal.”

O relatório anual mostra que, em 2025, a receita operacional do Bank of Communications foi de 2127,41 bilhões de yuans, com um crescimento de 0,24% em relação ao ano anterior, uma desaceleração de 0,42 pontos percentuais em relação a 2024; o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 774,69 bilhões de yuans, com um crescimento de 0,34%, um aumento de 0,22 pontos percentuais em relação a 2024; a margem líquida de juros foi de 1,71%, uma queda de 11 pontos base em relação ao ano anterior.

Até o final de 2025, o total de ativos do Bank of Communications era de 11,09 trilhões de yuans, com um crescimento de 5,58% em relação ao ano anterior; o total de empréstimos era de 5,95 trilhões de yuans, com um crescimento de 3,70%, dos quais 3,74 trilhões de yuans eram empréstimos corporativos, um crescimento de 8,63%, e 1,92 trilhões de yuans eram empréstimos pessoais, uma queda de 3,41% em relação ao ano anterior.

Em termos de qualidade de ativos, até o final de 2025, a taxa de empréstimos inadimplentes do banco era de 1,08%, um aumento de 0,01 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a taxa de cobertura de provisões era de 228,41%, uma queda de 9,37 pontos percentuais em relação ao ano anterior.

A razão da queda nas taxas de capital total, capital de nível 1 e capital principal de nível 1 foi, respectivamente, 13,56%, 10,64% e 9,70%, todas com uma diminuição em relação ao final de 2024.

“Os riscos em três áreas-chave estão claramente se reduzindo”

“A taxa de inadimplência no final do ano foi de 1,08%, mantendo-se estável em comparação com o início do ano. A taxa de cobertura de provisões foi de 228,41%, situando-se em um intervalo razoável, e a qualidade dos ativos e a capacidade de compensação de riscos continuam a manter um bom nível em relação ao setor.” disse o presidente do Bank of Communications, Lu Jiajin.

Os novos empréstimos inadimplentes relacionados a imóveis, plataformas de financiamento do governo local e cartões de crédito apresentaram uma queda em relação ao ano anterior.

O relatório de desempenho mostra que, até o final de 2025, o saldo de financiamento imobiliário corporativo do banco era de 6918,92 bilhões de yuans, uma redução de 532,93 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior; o saldo inadimplente era de 300,16 bilhões de yuans, um aumento de 10,22 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior; a taxa de ativos inadimplentes era de 4,34%, um aumento de 0,45 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. O principal motivo para o aumento da taxa de inadimplência foi que a empresa reforçou a avaliação de riscos dos projetos existentes, e para alguns projetos imobiliários que tinham dificuldade em atender às condições de “garantia de entrega de imóveis” em um curto prazo, foram feitas reduções oportunas nas classificações de risco e provisões adequadas para perdas de crédito, promovendo as instituições operacionais a acelerar a resolução de riscos.

Durante o período do relatório, o banco reduziu o risco de exposição a negócios em 358 bilhões de yuans por meio da substituição de dívida especial, recuperando cerca de 17 bilhões de yuans em provisões. Até o final do período do relatório, o saldo da dívida das plataformas de financiamento do governo local era de 577,04 bilhões de yuans (incluindo crédito, investimento em títulos, investimentos próprios e administração de ativos), uma redução de 466,43 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior; o saldo de ativos inadimplentes era de 37,60 bilhões de yuans, uma redução de 3,22 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior; a taxa de ativos inadimplentes era de 6,52%, um aumento de 2,60 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.

Até o final do período do relatório, a taxa de inadimplência e a taxa de atraso dos cartões de crédito diminuíram em 0,29 e 0,08 pontos percentuais, respectivamente, em relação ao final do ano anterior.

Lu Jiajin afirmou: “No ano passado, o volume de geração de ativos inadimplentes do banco caiu 6,82% em relação ao ano anterior, e as três grandes áreas de risco de imóveis, plataformas de financiamento do governo local e cartões de crédito, que são de grande preocupação do mercado, mostraram uma mudança positiva. No ano, os novos empréstimos inadimplentes relacionados a imóveis corporativos caíram 42% em relação ao ano anterior. Os novos empréstimos inadimplentes nas plataformas de financiamento do governo local caíram 31% em relação ao ano anterior, e os novos empréstimos inadimplentes de cartões de crédito caíram 13% em relação ao ano anterior, com os riscos nas áreas-chave claramente se reduzindo. Além disso, continuamos a buscar eficiência nos ativos inadimplentes, e no ano passado realizamos a recuperação de 16,2 bilhões de yuans desses ativos, contribuindo fortemente para o crescimento do lucro.”

Licença AIC e o quarto “cartão de visita”

“A criação da AIC (Empresa de Investimento em Ativos Financeiros) do Bank of Communications não é apenas um simples complemento de licença para o nosso grupo, mas também uma variável chave para melhor promover o desenvolvimento de alta qualidade das finanças tecnológicas.” afirmou o vice-presidente do Bank of Communications, Zeng Xiaoyang.

A XBC Financial Asset Investment Co., Ltd. foi estabelecida em novembro de 2025, com um capital registrado de 10 bilhões de yuans, sendo uma subsidiária integral do banco e a primeira AIC de um banco acionista a ser aprovada e a iniciar suas operações no país.

Até o final do período do relatório, a XBC Investment tinha ativos totais de 10,02 bilhões de yuans e patrimônio líquido de 10,04 bilhões de yuans; durante o período do relatório, a empresa gerou receitas operacionais de 0,19 bilhões de yuans e lucro líquido de 0,04 bilhões de yuans.

Durante o período do relatório, a XBC Investment investiu um total acumulado de 6,808 bilhões de yuans, direcionando seus projetos para indústrias de novas energias e novos materiais, como semicondutores, energia solar, lítio e plásticos de engenharia, abrangendo empresas de tecnologia e privadas em Fujian, Guangdong, Xangai, Anhui e Shandong.

O vice-presidente Zeng Xiaoyang afirmou: “Até o final do ano passado, já havíamos atendido 365 mil empresas de tecnologia, incluindo financiamento para mais de 2 trilhões de yuans em indústrias relacionadas à tecnologia, com um crescimento de cerca de 16% no ano passado. Se contarmos apenas os empréstimos para tecnologia, o crescimento seria ainda maior, e em termos de escala estamos entre os primeiros bancos do nosso tipo.”

“Quando atendemos empresas de tecnologia, especialmente pequenas e médias startups, além de empréstimos, também precisamos ajudá-las a encontrar fontes de capital que estejam em conformidade.” Zeng Xiaoyang apontou que a criação da AIC atende a essa necessidade em certa medida.

Ele explicou ainda que, por um lado, o banco pode, através da AIC, realizar algumas operações de conversão de dívida em capital e investimentos acionários, tornando-se um parceiro de crescimento para pequenas e médias empresas de tecnologia, fornecendo várias garantias de recursos através das vantagens do grupo; por outro lado, a interligação entre dívida e capital também pode ajudar a equilibrar os problemas de risco e retorno, ampliando a fonte de clientes do banco.

“Na próxima fase, também reuniremos o esforço de todo o grupo, acompanhando e crescendo junto com as empresas de tecnologia, esforçando-nos para transformar nossas finanças tecnológicas no nosso quarto cartão de visita.” disse Zeng Xiaoyang.

Esforços para criar novos polos de crescimento

“Durante o planejamento do 15º plano quinquenal, colocamos a internacionalização como a terceira prioridade após a digitalização e a sustentabilidade, esforçando-nos para, em alguns anos, transformar a internacionalização em um novo polo de crescimento para o Bank of Communications.” afirmou Lu Jiajin.

Durante o período do relatório, a receita operacional do banco no exterior foi de 43,36 bilhões de yuans, um aumento de 46,39% em relação ao ano anterior; o lucro foi de 34,56 bilhões de yuans, um aumento de 49,22% em relação ao ano anterior.

Até o final de 2025, o saldo de depósitos em moeda nacional e estrangeira do banco era de 5,93 trilhões de yuans, um aumento de 7,18% em relação ao final do ano anterior; o saldo de empréstimos em moeda nacional e estrangeira era de 5,95 trilhões de yuans, um aumento de 3,70% em relação ao final do ano anterior; o total de ativos das filiais no exterior era de 2730,46 bilhões de yuans, representando 2,46% do total de ativos.

Lu Jiajin apresentou que o Bank of Communications designou várias filiais como focos para negócios internacionais. Na prestação de serviços a empresas que se expandem internacionalmente, o suporte a fusões e aquisições transfronteiriças já atingiu mais de 113 bilhões de yuans no ano passado. Além disso, o Bank of Communications está acelerando a aplicação da tecnologia de IA em cenários de liquidação transfronteiriça, verificação de documentos e alerta de riscos, enquanto estabelece um banco de talentos internacional.

“O volume de pagamentos e recebimentos em RMB transfronteiriço no ano passado foi de 18,8 trilhões de yuans, liderando os bancos de capital aberto; o crescimento dos depósitos em moeda estrangeira também foi de 70%. O crescimento da conversão de moeda pessoal foi de 64%, e o volume também ocupa uma posição de destaque entre os bancos de capital aberto, com um bom ímpeto de desenvolvimento.” disse Lu Jiajin, “mas, em comparação com os grandes bancos estatais, bancos comerciais de capital aberto e alguns bancos comerciais regionais, também vemos que a concorrência possui muitos produtos vantajosos e modos de serviço únicos de desenvolvimento, havendo um espaço muito grande.”