Charlie Munger uma vez disse que os finfluencers ‘enganam você de propósito’ — aqui está o plano de construção de riqueza que ele recomendou em vez disso

Moneywise

Domingo, 15 de fevereiro de 2026 às 23:05 GMT+9 7 min de leitura

FREDERIC J. BROWN / Getty

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O parceiro de negócios de longa data de Warren Buffett, o falecido Charlie Munger, tinha a reputação de ser direto ao falar com os acionistas.

Seja falando sobre construção de riqueza ou expressando ceticismo sobre criptomoedas, Munger frequentemente falava de forma franca.

Durante uma reunião de acionistas de 2019 da sua empresa, Daily Journal, Munger compartilhou algumas palavras escolhidas sobre influenciadores de day-trading (1). Em resumo, ele não era fã de gurus das redes sociais ensinando investidores inexperientes a negociar ações.

“Se você pegar o mundo moderno onde as pessoas estão tentando ensinar você a entrar e negociar ativamente em ações, bem, eu considero isso aproximadamente equivalente a tentar induzir um monte de jovens a começar com heroína,” disse ele. “É realmente estúpido.”

Aqui está o motivo pelo qual o lendário investidor estava “cansado” de gurus de enriquecimento rápido.

Desinformação financeira

A literacia financeira continua a ser um problema a nível nacional. De acordo com uma pesquisa da Gallup de 2025, 42% dos americanos com idades entre 18 e 29 anos procuram conselhos financeiros nas redes sociais (2).

E os resultados da pesquisa do Índice de Finanças Pessoais do TIAA Institute-GFLEC de 2025 mostraram que apenas 48% dos adultos conseguiram responder corretamente a mais da metade das perguntas financeiras do Índice (3).

Munger achava que era ridículo que aqueles que já são ricos ganhassem mais dinheiro “encorajando as pessoas a ficarem ricas negociando.”

“Há [também] pessoas na TV, e elas dizem ‘Eu tenho este livro que vai ensinar você a fazer 300% ao ano, e tudo o que você tem que fazer é pagar pelo envio,” ele disse aos acionistas. “Eles enganam você de propósito, e eu fico cansado disso. Eu não acho certo que deliberadamente enganemos as pessoas tanto quanto fazemos.”

Ouvir conselhos financeiros ruins pode ter consequências muito reais para aqueles que não entendem o risco.

Em vez de confiar em conselhos aleatórios de um day trader com um grande número de seguidores no Instagram, é melhor encontrar um consultor com quem você possa construir uma relação direta. Mas encontrar o profissional de finanças certo para trabalhar pode parecer esmagador — e deve — confiar em qualquer um com seu dinheiro é um grande negócio.

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Proteja suas estratégias de investimento

Não faltam conselhos financeiros sendo compartilhados online. Mas enquanto personalidades das redes sociais promovem tendências de investimento arriscadas como criptomoedas e ações meme, tanto Buffett quanto Munger têm há muito defendido investimentos simples e passivos.

A história continua  

Eles têm argumentado consistentemente que a maioria dos investidores teria dificuldades em superar o mercado, tornando os fundos de índice uma escolha atraente para a pessoa comum. De fato, o S&P 500 entregou um retorno médio anual de mais de 14% nos últimos 10 anos (4).

Essa estratégia de investimento passivo de baixo risco só requer paciência e tempo.

Contrastando com o fato de que, de 2003 a 2023, 98,6% dos fundos de ações domésticos geridos ativamente apresentaram desempenho inferior ao Índice de Peso Igual do S&P 500 (5). Essa é provavelmente uma das razões pelas quais Buffett é um grande defensor do índice.

“Eu recomendo o fundo de índice S&P 500, e tenho feito isso há muito, muito tempo para as pessoas — e nunca recomendei a Berkshire a ninguém,” disse Buffett na Reunião Anual da Berkshire Hathaway de 2021. “Eu acho que uma pessoa que não sabe nada sobre ações, eu acho que ela deveria comprar o índice S&P 500 (6).”

Ao investir consistentemente pequenas quantias em fundos de índice, você pode aproveitar a sabedoria dos conselhos de Munger e Buffett.

Plataformas como Acorns tornam fácil começar a investir no tipo de fundos de índice que eles recomendam.

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Obtenha conselhos baseados em pesquisa

“Investir é onde você encontra algumas ótimas empresas e então fica sentado,” Munger disse uma vez aos acionistas em uma reunião da Berkshire Hathaway em 2000 (7).

Claro, encontrar essas poucas ótimas empresas é mais fácil dizer do que fazer — mas é importante evitar confiar nas escolhas de ações duvidosas que os finance bros compartilham no TikTok.

É aqui que o Moby pode ajudar. O Moby oferece pesquisas e recomendações de especialistas para ajudar você a identificar investimentos fortes e de longo prazo.

Em quatro anos, e em quase 400 escolhas de ações, suas recomendações superaram o S&P 500 em quase 12% em média. Eles também oferecem uma garantia de devolução do dinheiro de 30 dias.

A equipe do Moby passa centenas de horas analisando notícias e dados financeiros para fornecer relatórios de ações e cripto diretamente para você. Suas pesquisas mantêm você atualizado sobre mudanças no mercado e podem ajudar a reduzir as incertezas ao escolher ações e ETFs.

Além disso, seus relatórios são fáceis de entender para iniciantes, para que você possa se tornar um investidor mais inteligente em apenas cinco minutos.

Escolha seu imóvel sabiamente

O imobiliário pode ser outro investimento que vale a pena adicionar ao seu portfólio. Embora Munger fosse notoriamente cético em relação a certos investimentos imobiliários, a Berkshire Hathaway fez vários grandes investimentos imobiliários ao longo dos anos.

Por exemplo, a Berkshire Hathaway investiu quase $1 bilhão em duas empresas de construção de casas, Lennar e D.R. Horton, de acordo com um relatório de 2025 da Realtor (8). A empresa de Munger e Buffett parecia estar apostando na crescente demanda por habitação nos EUA.

Se você quiser aproveitar o mercado imobiliário sem comprar uma casa, existem algumas opções sólidas disponíveis.

Plataformas como Arrived permitem que você invista em ações de casas de aluguel e alugueis de férias sem assumir as responsabilidades de ser proprietário. A Arrived cuida da gestão de propriedades, rotatividade de inquilinos e reparos.

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Uma vez que você encontre uma propriedade que ama, escolha o número de ações que deseja comprar e comece a investir com apenas $100.

Considere imóveis multifamiliares

Outra forma de aproveitar o imobiliário é investindo em alugueis multifamiliares. Um benefício deste mercado é que ele oferece proteção graças a múltiplos pagamentos de aluguel — então, se qualquer inquilino atrasar ou decidir se mudar, você ainda está ganhando renda dos outros.

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Como eles eliminam intermediários — corretores e intermediários de crowdfunding — investidores credenciados com um investimento mínimo de $100.000 podem ter acesso direto a oportunidades multifamiliares de qualidade institucional. Este modelo simplificado pode ajudar a reduzir taxas enquanto aumenta a transparência e o controle.

E com a Lightstone DIRECT, você investe em negócios multifamiliares de ativos únicos ao lado da Lightstone — um verdadeiro parceiro — enquanto a Lightstone coloca pelo menos 20% de seu próprio capital em cada oferta. Todas as oportunidades de investimento da Lightstone passam por uma revisão rigorosa em várias etapas antes de serem aprovadas pelos Principais da Lightstone, incluindo o fundador David Lichtenstein.

Como funciona é simples: basta se inscrever com seu e-mail, e você pode agendar uma chamada com um especialista em formação de capital para avaliar suas oportunidades de investimento. A partir daí, tudo o que você precisa fazer é verificar seus dados para começar a investir.

Fundada em 1986, a Lightstone tem um histórico comprovado de entrega de retornos fortes ajustados ao risco em ciclos de mercado com um IRR líquido histórico de 27,6% e um múltiplo de patrimônio líquido líquido de 2,54x em investimentos realizados desde 2004. No total, a Lightstone possui $12 bilhões em ativos sob gestão — incluindo imóveis industriais e comerciais.

Assim, mesmo que alugueis multifamiliares não lhe interessem, a Lightstone ainda pode servir bem como um veículo de investimento para outros segmentos imobiliários.

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Fontes do artigo

Nós confiamos apenas em fontes verificadas e relatórios de terceiros credíveis. Para detalhes, consulte nossas diretrizes e ética editorial_._

CNBC (1); Gallup (2); GFLEC (3); S&P (4, 5); Buffett Online (6); Arquivo de Investidor (7); Realtor (8)

Este artigo fornece informações apenas e não deve ser interpretado como aconselhamento. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.

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