Como as Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio Estão a Transformar o Setor Financeiro

A crescente demanda por serviços mais rápidos, segurança mais rigorosa e experiências do cliente sem interrupções deixou pouco espaço para processos ineficientes. É aqui que entram as ferramentas de gestão de processos de negócios. Como parte dos esforços de transformação digital liderados por empresas focadas na inovação, como a Dassault Systèmes, as ferramentas de gestão de processos de negócios estão a remodelar a forma como bancos, fintechs e seguradoras abordam a excelência operacional.

A Necessidade do Setor Financeiro por Processos Mais Inteligentes

Os serviços financeiros não são uma indústria simples. A conformidade, o processamento de crédito, a deteção de fraudes e a gestão do ciclo de vida do cliente são operações complexas e multifacetadas. Elas requerem apoio de muitos intervenientes, tanto dentro como fora da empresa. Nenhuma empresa quer executar esses processos usando ferramentas desatualizadas ou fluxos de trabalho ineficientes, mas muitas ainda o fazem.

Esse é um problema, mas não é um problema único da TI ou da transformação. É um problema de negócios. As ineficiências significam risco acrescido, ciclos de decisão mais longos e, mais importante, redução da agilidade. Esperar até mesmo alguns minutos a mais para identificar uma transação fraudulenta, processar um empréstimo ou tomar uma decisão estratégica pode custar milhões.

Entram em cena as soluções de software de gestão de processos de negócios, que são projetadas para abordar esse problema e vários outros.

O Que São Ferramentas de Gestão de Processos de Negócios?

O software de gestão de processos de negócios (BPM) permite que as organizações mapeiem, executem, monitorem e melhorem os processos de negócios dentro de um ambiente definido e escalável. Ao contrário de projetos de automação individuais, as plataformas BPM preocupam-se com os ciclos de vida dos processos, visualizando o trabalho desde o início até o fim e monitorizando o progresso antes de voltar e adicionar refinamentos.

Para os serviços financeiros, esses projetos podem incluir a automação da integração de clientes com verificações KYC (Conheça o Seu Cliente), por exemplo, rastreando o processo de aprovação de empréstimos e automatizando auditorias internas. Cada ação é rastreável, ajudando a melhorar a supervisão das etapas individuais, reduzir os riscos de erro do usuário e garantir que as operações estejam em conformidade com as regulamentações de segurança.

Automação Encontra Responsabilidade

O maior ganho do setor financeiro com os pacotes de gestão de processos de negócios vem da combinação de automação com responsabilidade. Com todo o respeito à automação de processos robóticos (RPA), a automação baseada em regras oferecida pelo BPM é mais do que simplesmente concluir tarefas repetitivas — trata-se de fazê-lo no contexto certo.

Para ilustrar, um BPM pode automatizar o processo de coleta de todos os documentos necessários para uma aplicação de hipoteca. Mas também se preocupa em notar todas as aprovações necessárias, sinaliza discrepâncias e garante que cada etapa esteja em conformidade com as regulamentações financeiras existentes. Isso é especialmente crítico em uma indústria onde transparência e rastreabilidade são essenciais.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company, as instituições financeiras que adotam automação e gestão de processos em grande escala podem reduzir custos em até 30% enquanto melhoram as pontuações de satisfação do cliente.

Análise em Tempo Real e Decisões Baseadas em Dados

Ao tornar cada processo digital e centralmente governado, a tecnologia BPM cria um tesouro de dados que pode servir de base para a tomada de decisões. Um CFO pode acessar um painel de tempos de retorno de empréstimos, ou ver as condições que geram um alerta vermelho para fraudes, ou o tempo médio necessário para trazer um novo cliente, tudo em tempo real.

Esses dados não apenas ajudam internamente na gestão de desempenho. Eles também são utilizados em auditorias de conformidade, relações com investidores e insights estratégicos. Em um mundo onde os dados são a nova moeda, o BPM oferece às empresas um novo ativo para monetizar cada uma de suas métricas operacionais de negócios.

Conformidade e Gestão de Risco, Integradas

Independentemente de onde você esteja, os serviços financeiros continuam a ser mais pesados em preocupações de conformidade. Desde o GDPR até o Dodd-Frank, o cenário regulatório é ao mesmo tempo mais nuançado e menos indulgente.

Os BPMs permitem que as empresas integrem a conformidade em suas operações diárias, com estruturas de governança e controle que vivem dentro de suas caixas. As regras podem exigir ou negar acesso dependendo do papel, rastrear fluxos de documentos e históricos de transações, e solicitar ajuda automaticamente se um processo ultrapassar um determinado limite ou cruzar uma determinada linha. Esta abordagem não apenas mantém as empresas do lado certo da lei, mas também facilita a confiança em suas relações com clientes, fornecedores e agências.

Por Que as Ferramentas BPM Se Encaixam no ADN das Fintechs

As empresas fintech movem-se naturalmente rapidamente. Elas são construídas para crescimento rápido, interrompendo legados de lojas físicas enquanto servem audiências em todo o mundo. Mas à medida que as fintechs escalam, suas operações tornam-se mais complicadas, e é aí que as ferramentas BPM se destacam.

Esses pacotes são projetados para permitir que as startups fintech cresçam para cima e para fora sem perder o brilho da sua marca versátil. Seja uma empresa que está integrando processos de conformidade em diferentes jurisdições ou roteando pedidos de atendimento ao cliente de forma contínua, uma solução BPM pode ajudar a estabilizar o processo sem se tornar rígida.

Como essas ferramentas se conectam com muitas das outras ferramentas e serviços que as modernas empresas fintech utilizam — APIs, serviços de chat, serviços em nuvem, motores de previsão baseados em IA — elas são a pilha certa para um ADN que se tornou digitalmente nativo.

BPM como uma Vantagem Competitiva

Hoje, instituições financeiras inovadoras não pensam mais no BPM como uma implementação de TI e back-office. Elas consideram-no uma vantagem competitiva. Com o sistema BPM certo, você pode:

*   Lançar novos produtos financeiros no mercado mais rapidamente
*   Melhorar a retenção com uma integração e atendimento mais rápidos e suaves
*   Reduzir sua carga de trabalho e exposição a riscos operacionais e de conformidade
*   Crescer para cima ou para fora à medida que você se expande para operações locais e linhas de negócios

Não importa se você é um banco global embarcando em uma jornada de transformação central ou uma fintech com 100 anos de história procurando simplificar seus processos internos, uma ferramenta BPM é a chave para processos melhores, mais rápidos e mais resilientes.

Olhando para o Futuro

À medida que os ecossistemas financeiros se tornam mais complexos e as expectativas dos clientes continuam a aumentar, a inteligência de processos irá separar os líderes dos retardatários. As ferramentas de gestão de processos de negócios fornecem a infraestrutura necessária para se adaptar a mudanças constantes, melhorar a eficiência e incorporar a conformidade em cada camada de operação.

Para instituições que visam liderar nesse cenário em evolução, as ferramentas BPM já não são opcionais. Elas são fundamentais.