'Ele não parecia muito atento': Nosso CPA disse que devemos ao IRS 443 dólares, mas na verdade temos direito a um reembolso de 637 dólares. Devemos demiti-lo?

Por Quentin Fottrell

 'Estamos ambos preocupados com a exatidão das nossas declarações' 

 "É uma boa coisa termos trazido uma cópia da declaração do ano passado para que ele pudesse rever a papelada." (Os intervenientes na fotografia são modelos.) 

 Caro Quentin, 

 Fizemos hoje as nossas declarações de IRS com um novo contabilista certificado (CPA). 

 O nosso contabilista certificado (CPA) anterior reformou-se após décadas a tratar do nosso IRS, mas não nos avisou. Ficámos surpreendidos quando chegámos à nossa marcação e percebemos que outra pessoa o iria fazer. No início, pensámos que podia ser um arranjo temporário, mas depressa percebemos que não. 

 Não ficámos impressionados com o novo CPA. Parecia pouco atento e havia um formulário que usámos no passado e que ele nunca tinha visto antes. É uma boa coisa termos trazido uma cópia da declaração do ano passado para que ele pudesse rever a papelada. 

 Depois de introduzir todos os números no software, disse-nos que iríamos receber um reembolso federal de $443 e $135 do Estado. Alguns minutos depois, voltou a olhar para o ecrã e disse que tinha lido mal — afinal devemos $443. Ficámos desiludidos, mas conseguimos viver com isso. 

 Depois de chegarmos a casa, eu revi melhor a papelada e reparei que indicava que temos um reembolso do Estado de $637. Disse ao meu marido e agora estamos ambos preocupados com a exatidão das nossas declarações. Ele acha que deveríamos mandá-las fazer noutro lado para confirmar. 

 Este CPA custou-nos $355. Usou software fiscal. Tens alguma sugestão ou conselho sobre como avançar? Enquanto vínhamos para casa, discutimos usar um CPA diferente no próximo ano, mas agora estamos a pensar se devemos considerar fazer isso já este ano. 

 Cliente de Impostos 

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 Se necessário, refaça as suas declarações por si, introduzindo os dados corretos. Depois, compare os resultados. 

 Caro Cliente, 

 No próximo ano, pense duas vezes antes de usar um CPA. 

 Não entregue o seu IRS se não tiver a certeza a 100% de que está correto. Isso pode causar muitas dores de cabeça mais tarde. Verifique os montantes do seu W-2 e 1099, o seu estado civil para efeitos fiscais e quaisquer deduções ou créditos. Faça uma nova análise desse formulário desconhecido que referiu. 

 Se necessário, refaça as suas declarações por si, inserindo os dados corretos. Depois, compare os resultados. Se os números coincidirem, provavelmente está tudo resolvido; se não coincidirem, pode haver algum problema. Esta é a forma mais rápida — e mais barata — de obter uma segunda opinião. 

 Existem novos formulários para o IRS de 2025: o IRS introduziu o Schedule 1-A, um novo formulário de duas páginas para reclamar deduções específicas, incluindo para gorjetas de serviço e remuneração por horas extra. Além disso, há um 1099-DA para transações em cripto e um 1098-VLI para juros de empréstimos para viaturas. 

 Vai precisar de recibos de pagamento de horas extra. Os contribuintes podem também ter de apresentar prova dos impostos estaduais e locais (dedução SALT) pagos. As Trump Accounts exigem um Número de Segurança Social válido para qualquer criança, incluindo recém-nascidos, para receber a contribuição-piloto de $1.000 apoiada pelo governo. 

 Se o CPA estivesse a usar software fiscal, é bastante difícil errar — a menos que ele tenha introduzido os números corretos. 

 Se o novo profissional estivesse a usar software como TurboTax, H&R Block ou FreeTaxUSA, ficaria mais barato, daria menos trabalho e demoraria menos a fazê-lo por si. Tenha mais autonomia nos seus assuntos fiscais, em vez de depender de alguém que lhe forneça informações incorretas durante o processo. 

 Tendo em conta que tem um reembolso fiscal tão pequeno, não parece valer a pena gastar centenas de dólares todos os anos; se contratar uma segunda pessoa, isso vai, na prática, anular o seu reembolso. Se o CPA estivesse a usar software, é bastante difícil errar — a menos que ele tenha introduzido os números corretos. 

 FreeTaxUSA oferece entrega gratuita do IRS federal para todos os cenários fiscais. As declarações de imposto do Estado custam apenas $15.99. É uma opção de baixo custo, com poucas taxas obrigatórias, a menos que escolha serviços premium como Deluxe Support ($7.99) ou taxas de processamento de reembolso ($24.99). 

 A AARP Foundation Tax-Aide está em funcionamento desde 1968 e já ajudou mais de 80 milhões de contribuintes. Os voluntários são certificados pelo IRS todos os anos, pelo que compreendem as alterações mais recentes ao código fiscal. É o maior serviço gratuito do país, gerido por voluntários, para preparação de declarações fiscais. 

 Antes de abandonar este CPA, podia voltar atrás e perguntar-lhe sobre a diferença do reembolso do Estado ($135 versus $637). Estaria a olhar para a linha errada no relatório? Ou foi outra coisa? Peça uma explicação passo a passo da declaração. Um CPA competente deverá conseguir responder às suas perguntas. 

 Ajustar as retenções na fonte 

 Uma coisa que fez bem: As suas retenções estão bastante corretas, com algumas centenas de dólares de diferença, para mais ou para menos. Um grande reembolso fiscal não é dinheiro “oferecido” para pagar o seu cartão de crédito ou um bónus anual, para poder tirar férias; é um empréstimo sem juros que deu ao governo. 

 Ao ajustar a sua retenção de impostos para garantir que o seu reembolso fica perto de zero, pode aumentar o seu rendimento líquido mensal — e beneficiar desse rendimento extra para pagar contas ou até colocar numa conta de poupança ou de investimento. Ao longo de mais de 30 anos, todo esse juro vai-se somando. 

 Pode verificar as suas declarações de IRS garantindo que as informações que este CPA introduziu estão corretas; o software fará o resto. Quer ele tenha lido mal ou não os números que via no ecrã é outra questão e não deve afetar o seu reembolso. 

 O software fiscal da H&R Block, TurboTax e outros importa automaticamente os dados do ano passado, importa W-2s e 1099s, calcula deduções, verifica erros e transfere os dados federais para as declarações do Estado. Portanto, a capacidade deste CPA de estragar as coisas é limitada. 

 Não precisa de um CPA se tiver uma declaração fiscal simples como um rendimento padrão W-2 e usar um software fiscal recomendado. 

 Não precisa de um CPA se tiver uma declaração fiscal simples como um rendimento padrão W-2 e usar um software fiscal recomendado. Um CPA é melhor para contas financeiras complexas de proprietários de empresas, investimentos de grande volume, propriedades de arrendamento e/ou mudanças significativas na vida. 

 Certifique-se de que tem todos os dados para inserir: um formulário W-2 de cada empregador no ano passado, registos de rendimentos adicionais ou de juros, como detalhes de contribuições de caridade e despesas dedutíveis, incluindo juros de hipotecas, além de rendimentos e renovações em propriedades de arrendamento. 

 Se, ainda assim, for usar um CPA no próximo ano, marque-o cedo antes de a época dos impostos arrancar e, eventualmente, tenha uma conversa telefónica com ele para perceber se é a pessoa certa para si. "Quais são as suas qualificações? Quais são as grandes mudanças este ano? Vai ser ele quem vai tratar da minha conta?" 

 O meu conselho final: faça o seu IRS em janeiro, quando toda a gente está a recuperar das celebrações de Natal, Hanukkah e Ano Novo. O IRS provoca ansiedade, que é por isso que pessoas boas como você usam CPAs quando provavelmente não precisam de pagar por isso. 

 Isto também significa que pode fazê-lo ao longo de mais do que um dia, ou até uma semana, sem sentir que há um prazo a aproximar-se. Se faltar um documento importante, ainda tem tempo. Isso vai capacitá-lo a perceber como o software funciona e, na prática, como é fácil mesmo entregar. 

 É stressante o suficiente sem um CPA a dormir no trabalho. 

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 -Quentin Fottrell 

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