As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências federais de regulação bancária solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar o quadro de capital regulamentar para bancos de todos os tamanhos. As propostas visariam simplificar os requisitos de capital e alinhar melhor o capital regulamentar com o risco, mantendo simultaneamente a segurança e a solidez do sistema bancário.

Após a crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário ao aumentar a quantidade e a qualidade do capital exigido com capacidade de absorver perdas e ao introduzir requisitos de testes de esforço para os grandes bancos. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro podem ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores bancos, mais ativos a nível internacional, melhoraria o quadro de capital ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir a carga e melhorar a consistência entre bancos, bem como ao implementar os componentes finais do acordo de Basileia III. O quadro seria simplificado fazendo com que estes bancos utilizassem um conjunto de cálculos em vez de dois para determinar a conformidade com os requisitos de capital baseados no risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração do quadro para captar melhor os riscos de crédito, de mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adotar esta abordagem proposta. O componente de risco de mercado do quadro aplicar-se-ia apenas aos bancos com atividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que, em geral, se aplicaria a todos os bancos, exceto aos maiores, alinharia melhor os requisitos de capital para atividades tradicionais de concessão de crédito com o risco, mantendo simultaneamente a simplicidade do quadro. Em consonância com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos ao crédito hipotecário ao modificar os requisitos de capital para a prestação de serviços e a emissão de hipotecas. As modificações propostas para a prestação de serviços de hipotecas também se aplicariam aos bancos que apliquem o quadro de rácio de alavancagem para bancos comunitários. Esta proposta exigiria ainda que certos grandes bancos, sujeitos a um período de transição, reflitam ganhos e perdas não realizados em certos títulos nos seus níveis de capital regulamentar.

A terceira proposta, do Federal Reserve Board, melhoraria a forma como o risco sistémico é medido no quadro para determinar o requisito adicional de capital para os maiores e mais complexos bancos.

Embora as agências antecipem que o montante total de capital no sistema bancário diminuiria modestamente como resultado destas propostas, os níveis de capital ainda seriam substancialmente mais elevados do que antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziriam modestamente os requisitos de capital para os grandes bancos e reduziriam de forma moderada os requisitos para os bancos menores, refletindo as suas atividades de concessão de crédito mais tradicionais.

A Reserva Federal está igualmente a publicar dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Os comentários sobre as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulamentar: Sobretaxas de Capital Baseado no Risco para Empresas de Participação Bancária Sistemicamente Importantes à Escala Global; Relatório de Risco Sistémico (FR Y-15)

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulamentar: Organizações Bancárias de Categorias I e II, Organizações Bancárias com Atividade de Negociação Significativa e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de proposta de regulamentação: Regras de Capital Regulamentar: Capital Regulamentar e Abordagem Padronizada para Ativos com Pesos pelo Risco

Rederal Register rascunho de aviso: Atividades Propostas de Recolha de Informação da Agência; Pedido de Comentários

Nota de serviço do Conselho (PDF)

Folha informativa (PDF)

Declaração da Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente para Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Libertação Agregada Especial de Recolha (PDF)

Ficheiros de dados da Libertação Agregada Especial de Recolha: HTML | XLSX | CSV

Sessão aberta do Conselho em 19 de março de 2026

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