EBANX Estende a Adoção de Tokens de Rede por Toda a América Latina

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A EBANX alargou a utilização de tokens de rede para mais três mercados na América Latina, após reportar resultados sólidos durante as primeiras implementações. A empresa já tinha introduzido a tecnologia no Brasil e no Chile. Agora, a Colômbia, o Peru e a República Dominicana juntaram-se ao lote, alargando o acesso a um sistema concebido para substituir números de cartões sensíveis por identificadores seguros e dinâmicos. A expansão mais recente surge à medida que comerciantes regionais, instituições financeiras e empresas de fintech procuram formas de melhorar as taxas de aprovação, reduzindo simultaneamente a exposição a fraudes em transações digitais de elevado volume.

Uma implementação mais abrangente após resultados iniciais

A EBANX afirmou que testes internos em toda a América Latina mostraram uma redução de até 86 por cento nos declínios de cartões de crédito relacionados com fraude e segurança quando foram utilizados tokens de rede. Estes resultados ajudaram a sustentar a decisão de alargar a tecnologia para além dos mercados iniciais.

Na Colômbia, a empresa está agora a processar mais de dois milhões de transações mensais através do sistema tokenizado. A EBANX reportou que a taxa média de aprovação para transações com tokens de rede é cerca de dez pontos percentuais mais elevada do que a das transações sem tokens. A empresa disse que a adoção por parte dos comerciantes atingiu um nível em que a maioria das transações já depende do sistema. Mais de cem empresas de setores como SaaS, retalho online e gaming utilizam agora a tecnologia.

Porque a tokenização é importante nos mercados emergentes

Os tokens de rede substituem o número de conta principal de um cartão por um substituto dinâmico mantido na infraestrutura da rede de cartões. Este processo reduz a possibilidade de fraude associada a credenciais roubadas ou comprometidas. Também apoia taxas de aprovação de transações mais elevadas, porque o token permanece válido mesmo quando o cartão físico é reemitido, ajudando a manter a continuidade para pagamentos recorrentes e subscrições.

Em mercados emergentes, onde o comércio transfronteiriço continua a crescer e as preocupações com fraude permanecem elevadas, a tokenização tornou-se um tema central. Os prestadores de pagamentos têm recorrido cada vez mais a esta abordagem para apoiar o comércio digital e reduzir o atrito que frequentemente acompanha as verificações de segurança. Ao remover algumas das vulnerabilidades ligadas a dados estáticos de cartões, os tokens de rede podem ajudar os comerciantes a reter clientes, especialmente em setores com faturação repetida frequente.

O posicionamento da EBANX no Peru

No Peru, a EBANX referiu que, atualmente, é o único prestador de serviços de pagamento que oferece tokens de rede em ambas as principais redes internacionais de cartões. A sua equipa afirmou que isto dá aos comerciantes peruanos acesso a uma abordagem que apoia um desempenho de pagamento mais estável, especialmente à medida que o setor de e-commerce do país cresce. O mercado local deverá exceder trinta mil milhões de dólares norte-americanos por ano dentro de alguns anos, segundo dados do setor citados pela empresa.

Sete em cada dez transações com cartões processadas através da EBANX no Peru já utilizam tokens de rede. A empresa afirmou que as taxas de aprovação melhoraram mais de sete pontos percentuais em comparação com transações não tokenizadas. Os fornecedores de SaaS registaram o maior aumento, enquanto empresas de redes sociais, educação online, retalho online e streaming também viram ganhos.

A EBANX explicou que as taxas de aprovação em alguns segmentos já ultrapassam os oitenta por cento. A empresa vê estes resultados iniciais como uma indicação de que a tokenização pode estabilizar categorias de elevado volume com padrões de faturação variáveis.

Desenvolvimentos na República Dominicana

A República Dominicana assinala a primeira vez que a EBANX lançou tokens de rede num mercado do Caribe. A empresa disse que isto representa outra fase na sua cooperação com a AZUL, o prestador de pagamentos eletrónicos detido pelo Grupo Popular. As duas empresas trabalham em conjunto desde 2023 em esforços para apoiar o e-commerce e fortalecer os canais de pagamentos digitais no país.

O uso de cartões é comum na República Dominicana, onde a grande maioria dos pagamentos digitais é feita com cartões de crédito e de débito. A EBANX reportou que as taxas de aprovação para transações tokenizadas na fase inicial de implementação atingiram um nível acima de noventa por cento. Os parceiros locais manifestaram apoio à implementação, descrevendo a tokenização como um passo que traz mais segurança e um desempenho de aquisição mais estável para os comerciantes.

Executivos das equipas regionais da EBANX disseram que esta iniciativa ajuda a preparar o país para um aumento da atividade digital, reduzindo a probabilidade de declínios relacionados com fraude. Os líderes da AZUL destacaram o seu interesse em alargar o conjunto de tecnologias disponíveis para os comerciantes locais, à medida que a adoção digital continua a aumentar.

Porque bancos e comerciantes estão a prestar atenção

A tokenização está a ganhar atenção na América Latina porque aborda vários problemas com que comerciantes e instituições financeiras se deparam diariamente: fraude, reemissão de cartões e taxas de aprovação inconsistentes. Muitos mercados na região registaram um crescimento rápido do comércio digital, mas esse crescimento tem frequentemente vindo acompanhado por obstáculos na fiabilidade das transações. Os tokens dinâmicos podem ajudar a reduzir interrupções, mantendo a continuidade entre cartões e credenciais armazenadas.

Para os comerciantes, taxas de aprovação mais altas traduzem-se em receitas mais estáveis, especialmente em setores baseados em subscrições, onde pagamentos falhados podem levar ao abandono de clientes. Para emissores e processadores de cartões, a redução de declínios relacionados com fraude ajuda a diminuir os custos operacionais.

Os prestadores regionais de pagamentos e as empresas de fintech também estão a acompanhar a tendência de perto. À medida que o comércio digital amadurece em toda a América Latina, a tokenização poderá tornar-se um padrão em vez de uma ferramenta emergente. Isto aproximaria a região das práticas que já se observam na América do Norte e em partes da Europa.

A tecnologia por trás dos tokens de rede

Os tokens de rede são gerados pelas redes de cartões e dependem de uma infraestrutura segura que atualiza o token de forma dinâmica. Isto torna o token menos vulnerável a má utilização. Quando um cartão físico expira ou é substituído, o token associado a um comerciante permanece ativo, permitindo que os pagamentos continuem sem interrupções.

Como o token transporta funcionalidades adicionais de autenticação, os emissores tendem a ver as transações tokenizadas como de menor risco. Esta perceção pode contribuir para taxas de aprovação mais elevadas em vários setores.

O modelo é particularmente útil em mercados emergentes, onde taxas de declínio elevadas podem desencorajar tanto comerciantes domésticos como internacionais. Ao combinar a redução de risco com uma melhor continuidade das transações, a tecnologia procura apoiar um ambiente mais previsível para pagamentos digitais.

Contexto regional e considerações regulamentares

Em toda a América Latina, os governos e as instituições financeiras estão a incentivar ferramentas que reduzem a fraude e apoiam o comércio online seguro. As regras de cada país são diferentes, mas os reguladores partilham um interesse comum em proteger os consumidores e melhorar a estabilidade dos pagamentos à medida que a atividade digital acelera.

A tokenização encaixa nestes esforços porque assenta em normas estabelecidas da rede de pagamentos, em vez de armazenamento proprietário de dados. Isto dá aos reguladores e às instituições financeiras mais confiança ao avaliar o risco. À medida que o comércio digital cresce, o equilíbrio entre segurança e facilidade de utilização está a tornar-se uma consideração central para os decisores políticos.

Para o futuro

A EBANX afirmou que planeia continuar a alargar a implementação das capacidades de tokens de rede em mercados adicionais da América Latina. A empresa vê a tokenização como um recurso que pode ajudar comerciantes e instituições financeiras a gerir volumes crescentes de transações, reduzindo simultaneamente a exposição a fraudes. As suas equipas na região argumentaram que os resultados iniciais mostram um desempenho de aprovação mais forte e menos interrupções para os clientes.

À medida que a economia digital da região se expande, outros prestadores de pagamentos e empresas de fintech deverão analisar estes resultados para determinar se implementações semelhantes poderão funcionar nas suas próprias operações. A tokenização passou de uma funcionalidade experimental para uma opção amplamente discutida nos mercados onde o comércio digital está a crescer rapidamente.