O meu irmão diz que advogados podem conseguir-lhe uma residência de enfermagem Medicaid na Flórida por uma 'taxa elevada', apesar dos seus bens. Isto é um esquema?

Por Quentin Fottrell

 'Não acredito que exista uma maneira de preservar ativos e ainda assim qualificar-se para o Medicaid'

 "Meu irmão só tem Medicare Partes A e B; ele não se inscreveu num suplemento Medicare aos 65 anos e agora tem problemas de saúde demais para se qualificar." (A pessoa na foto é uma modelo.)

 Caro Quentin,

 Tenho um irmão que vive na Flórida. Ele nunca foi casado nem teve filhos, e eu moro em outro estado. Ele tem uma condição médica progressiva. O médico dele disse que ele precisa se mudar permanentemente para um lar de idosos onde possa receber serviços de reabilitação várias vezes por semana.

 Meu irmão só tem Medicare Partes A e B; ele não se inscreveu num suplemento Medicare aos 65 anos e agora tem problemas de saúde demais para se qualificar para um plano de suplemento tradicional. Ele me disse que quer que o Medicaid pague pelo seu cuidado na casa de repouso. No entanto, ele não quer gastar todas as suas economias ou liquidar sua pequena casa.

 Um amigo disse a ele que há advogados na Flórida que, por uma taxa elevada, podem "encontrar uma maneira" para alguém manter seus ativos e ainda assim qualificar-se para o Medicaid. Não tenho certeza se isso é preciso ou se tais serviços podem ser uma fraude. Meu irmão realmente precisa estar em um lar de idosos para receber os serviços intensivos de reabilitação prescritos.

 Não acredito que exista uma maneira de preservar ativos e ainda assim qualificar-se para o Medicaid. Pelo que entendo, uma pessoa deve gastar seus ativos até cerca de $2.000 para se qualificar, e há um período de cinco anos de retroatividade. Não quero que meu irmão seja explorado por um advogado sem escrúpulos que possa prometer ajudá-lo a qualificar-se para o Medicaid.

 A última coisa que ele precisa é ser cobrado em milhares de dólares em honorários advocatícios.

 A Irmã

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 Existem muitas formas legais de qualificar-se para o Medicaid.

 Caro Irmã,

 Muito depende da extensão dos ativos do seu irmão — e do timing.

 Fico preocupado com a "taxa elevada". Um advogado que promete brechas secretas provavelmente é melhor evitar. Regra nº 1: O Medicare geralmente não cobre cuidados de longo prazo em casas de repouso. Regra nº 2: Quebrar as regras do Medicaid pode ser considerado crime grave (felony).

 Regra nº 3: Existem muitas estratégias legítimas de planejamento patrimonial. A Flórida possui um programa de necessidade médica ou "parte do custo", que permite que indivíduos com renda ligeiramente acima do limite do Medicaid se qualifiquem tratando o excesso de renda como uma dedutível.

 Se as despesas mensais do seu irmão forem iguais ou superiores à "parte do custo", o Medicaid pode cobrir serviços médicos autorizados, incluindo cuidados ambulatoriais, prescrições e cuidados domiciliares pelo restante do mês. Existem muitas formas legais de qualificar-se para o Medicaid.

 Cada estado define um limite de interesse de patrimônio líquido para determinar se a casa será considerada ou isenta do limite de ativos do Medicaid. Flórida, Nova York e Califórnia, entre outros, isentam a residência principal dos ativos considerados.

 Em muitos estados, se uma pessoa ou seu cônjuge precisar residir na casa ou tiver planos de retornar a ela, a casa pode permanecer isenta. Na Flórida, se você for casado e seu cônjuge continuar morando na casa após sua transferência para um lar de idosos, a residência é isenta do Medicaid.

 Período de retroatividade de cinco anos

 Como você mencionou, há um período de retroatividade de cinco anos do Medicaid para revisar se uma pessoa se desfez de ativos para se qualificar para benefícios. Para ser elegível, você não pode ter mais do que $2.000 em ativos considerados.

 Na Flórida, os requerentes de cuidados de longo prazo devem ter uma renda bruta mensal de até $2.991 (incluindo Seguro Social) e não mais do que $2.000 em ativos considerados ($3.000 para casais). Ativos "isentos" incluem a residência principal (com limite de patrimônio de até $730.000) e um veículo.

 O escritório Dorcey Law, de Fort Myers, na Flórida, afirma que estratégias legítimas de redução de gastos incluem pagar dívidas (cartões de crédito, hipotecas e contas médicas), melhorias na casa, pré-pagamento de contratos irrevogáveis de funeral/sepultamento e pagamento de cuidadores privados.

 "Ativos considerados comuns incluem contas de poupança e corrente; ações, obrigações e CDBs; IRAs e a maioria das contas de aposentadoria; veículos secundários; propriedades imobiliárias que não sejam sua residência principal; e seguros de vida com valor de resgate superior a $2.500", acrescenta.

 Seu irmão deve saber que a recuperação de ativos do Medicaid é uma exigência federal que obriga os estados a buscar reembolso pelos serviços de cuidados de longo prazo dos bens dos beneficiários falecidos, com foco na casa do seu irmão e outros bens de inventário.

 Erros comuns de planejamento

 Evite adiar a solicitação do Medicaid até o último momento, fazer doações em dinheiro que excedam os limites isentos de impostos e/ou transferir propriedades sem entender completamente as regras do Medicaid; e não considerar trusts irrevogáveis ou outras estratégias legais sólidas.

 A Flórida, junto com outros estados, possui escrituras de vida aprimoradas — conhecidas como "lady-bird deeds" — que automaticamente isentam todas as casas com esse tipo de escritura do patrimônio do Medicaid, protegendo a casa de futuras ações de recuperação de ativos do Medicaid.

 Outra forma de cumprir a regra de retroatividade de cinco anos do Medicaid é transferir dinheiro para um trust de necessidades especiais coletivo gerido por uma organização beneficente. Anuidades também podem fazer parte do planejamento do Medicaid, se feitas sob orientação de um advogado confiável.

 Um trust de proteção de ativos do Medicaid ou um trust de necessidades especiais pode proteger os ativos do seu irmão, caso ele queira solicitar o Medicaid, desde que isso seja feito antes do período de cinco anos de retroatividade. Esses trusts podem ser complexos e o Medicaid pode contestá-los.

 Podem incluir ações e obrigações, contas bancárias e CDBs, casas de férias e propriedades para aluguel. Com um MAPT, o pai renunciaria ao controle desses ativos. Transferir ativos dentro de cinco anos de uma solicitação de Medicaid pode gerar penalidades.

 Trust de proteção de ativos do Medicaid

 Essa pode ser uma estratégia altamente eficaz de preservação de ativos, segundo o escritório de advocacia The Karp Law Firm, com escritórios na Flórida. Se gerido e financiado corretamente, após cinco anos, "todo o principal será considerado um ativo indisponível se você solicitar o Medicaid."

 "Nem você nem seu cônjuge podem retirar do principal", afirma o escritório. "No entanto, você pode instruir o fiduciário a retirar o principal para doar a terceiros, que podem gastar esses fundos em você."

 "Assim, você consegue acessar fundos do trust irrevogável se precisar deles", acrescenta. "Você pode dar instruções detalhadas sobre como os ativos devem ser geridos. Pode até manter o direito de trocar o fiduciário a qualquer momento."

 "Embora o trust seja irrevogável, você tem o direito de alterar os beneficiários", diz o The Karp Law Firm. "Na improvável hipótese de precisar encerrar o trust, isso pode ser feito se fiduciários e beneficiários concordarem."

 Outra forma de cumprir a regra de retroatividade de cinco anos do Medicaid — dependendo das leis do seu estado, embora a Flórida esteja incluída — é transferir dinheiro para um trust de necessidades especiais coletivo gerido por uma organização beneficente.

 Trust de necessidades especiais coletivo

 Um trust de necessidades especiais coletivo é normalmente gerido por uma organização sem fins lucrativos que combina ativos de várias pessoas com deficiência em um único fundo para manter a elegibilidade para benefícios governamentais como Medicaid e Seguro Social.

 Para outros residentes da Flórida que estejam lendo isto, anuidades compatíveis com o Medicaid também podem ajudar uma pessoa com um cônjuge com ativos excessivos a qualificar-se para o Medicaid de cuidados de longo prazo na Flórida (Nursing Home ou Assisted Living Waiver), sem gastar todas as economias.

 "Se você é o cônjuge saudável, pode usar ativos acima do limite do Medicaid para comprar anuidades de prazo limitado, transformando esses ativos em renda", segundo o escritório de advocacia DeLoach, Hofstra & Cavonis, na Flórida.

 "Anuidades compatíveis com o Medicaid oferecem pagamentos mensais fixos ao cônjuge saudável, complementando sua renda ou benefícios da Segurança Social", afirma. "Como cônjuge 'saudável', você seria o proprietário e beneficiário da anuidade."

 "Se seu parceiro falecer antes de você, os pagamentos da sua anuidade continuarão até o fim do prazo", acrescenta. "Se você falecer primeiro, os fundos restantes da anuidade serão usados para reembolsar o Medicaid."

 "Encontrar uma maneira" é aceitável, desde que seja legítimo.

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 - Quentin Fottrell

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