Repensar a Infraestrutura: Construindo Fintech para a África, do Zero - Entrevista com Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO e co-fundador da Zone.

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A inovação em fintech muitas vezes está ligada à experiência do utilizador, ao design de aplicações ou à velocidade. Mas há uma outra camada — uma que está abaixo da superfície: infraestrutura. É a parte que não é vistosa, mas sem ela, nada funciona.

Em mercados emergentes como a África, esta camada importa ainda mais. A fiabilidade dos pagamentos, a visibilidade do sistema e a conformidade não são casos marginais — são o núcleo. Resolventes não se tratam de melhorias marginais; trata-se de possibilitar o acesso, a confiança e o crescimento em escala.

Nesta entrevista, Obi Emetarom — CEO e co-fundador da Zone — explica por que a verdadeira mudança depende de repensar os sistemas fundamentais, e não apenas de construir novas aplicações. Desde superar o ceticismo em torno da blockchain até construir confiança regulatória em cada camada, ele oferece uma visão prática sobre o que a inovação significativa em fintech realmente exige.

Desfrute da entrevista completa.

1. O que o motivou a focar sua carreira no desenvolvimento de soluções tecnológicas para serviços financeiros na África?

Minha primeira exposição à indústria de serviços financeiros ocorreu cedo na minha carreira, quando trabalhei em um banco logo após meus estudos de graduação em ciência da computação. Naquela altura, ficou claro para mim que muitos dos sistemas em vigor estavam prontos para transformação.

Vi inúmeras ineficiências; processos manuais, sistemas fragmentados e infraestrutura não fiável que dificultavam o progresso. Essa experiência deixou uma impressão duradoura.

Com o tempo, à medida que o ecossistema financeiro evoluiu, tornou-se evidente que desafios sistémicos mais profundos; como a fiabilidade dos pagamentos, atrasos na liquidação e falhas de infraestrutura, exigiam não apenas melhorias incrementais, mas uma reavaliação completa de como as camadas fundamentais foram construídas.
Ao longo da minha jornada, minha motivação central permaneceu a mesma: aproveitar a tecnologia para construir sistemas financeiros mais resilientes, escaláveis e inclusivos.

2. Como o seu background em engenharia influenciou sua abordagem na construção de sistemas e infraestrutura financeira inovadores?

A engenharia ensina a pensar em sistemas e a otimizar sempre para desempenho, escalabilidade e resiliência. Ensina a resolver as causas raízes dos problemas, e essa mentalidade levou-me a acreditar que falhas em sistemas de pagamento tradicionais, como a reconciliação manual e a visibilidade limitada, tinham que ser abordadas.

3. Quais você considera os maiores desafios que enfrentou na criação de soluções de pagamento baseadas em blockchain?

O maior desafio foi a percepção; especificamente, convencer reguladores e instituições financeiras de que a blockchain, frequentemente associada a atividades cripto não regulamentadas, poderia ser uma base viável para pagamentos seguros e em conformidade.
Outro desafio foi a dinâmica do ovo e da galinha: os bancos hesitavam em aderir a menos que outros bancos já estivessem integrados.

4. Que papel a conformidade regulatória e a interoperabilidade desempenham na implementação bem-sucedida de sistemas de pagamento digitais?

Eles são fundamentais. Sem conformidade regulatória, nenhum sistema de pagamento digital, por mais inovador que seja, pode operar de forma sustentável em larga escala. A conformidade garante confiança, protege os consumidores e fornece as diretrizes necessárias para a estabilidade do ecossistema financeiro mais amplo. A interoperabilidade, por outro lado, é o que permite que diferentes sistemas e instituições financeiras se comuniquem, troquem valor de forma contínua e ofereçam uma experiência financeira verdadeiramente inclusiva.

Um sistema de pagamento digital bem projetado hoje deve incorporar a conformidade e a interoperabilidade no seu núcleo. Mecanismos de supervisão regulatória em tempo real, integração contínua entre diferentes plataformas e reconciliação instantânea entre os participantes são características essenciais. Juntas, garantem que os pagamentos sejam não apenas mais rápidos e eficientes, mas também transparentes, resilientes e universalmente acessíveis.

5. Como você vê as mudanças políticas e regulatórias em curso em relação às criptomoedas afetando a adoção mais ampla da tecnologia blockchain?

A mudança regulatória em direção às criptomoedas trouxe a tecnologia blockchain para um foco mais nítido. Embora os reguladores, com razão, permaneçam cautelosos em relação aos ativos cripto especulativos, estão cada vez mais reconhecendo a utilidade da blockchain na construção de sistemas financeiros transparentes e seguros.

Essa distinção é crítica, pois estamos a falar sobre a digitalização de transações em moeda fiduciária usando blockchain, não cripto. O que estamos a ver é que, à medida que os reguladores se tornam mais confortáveis com as capacidades e riscos da blockchain, estão mais abertos à sua aplicação responsável. A parceria com os provedores de infraestrutura de pagamento nacional para executar funções de supervisão na blockchain é um exemplo primário de como a blockchain pode melhorar, e não contornar, a regulamentação.

6. Com base na sua experiência, quais são os principais fatores que impulsionam a inovação e o crescimento bem-sucedidos na indústria de fintech?

Começa por resolver problemas reais. Muitas vezes, vemos inovação por sua própria causa. As fintechs mais bem-sucedidas são aquelas que compreendem profundamente os pontos problemáticos do mercado e oferecem soluções que não são apenas novas, mas verdadeiramente valiosas.

Igualmente importante é o timing. O mercado deve estar pronto, seja em termos de regulamentação, infraestrutura ou comportamento do utilizador. E, finalmente, a execução: as ideias são apenas tão boas quanto sua capacidade de trazê-las à vida de forma fiável, segura e em grande escala.

Acredito que manter um foco laser nos fundamentos, como a fiabilidade dos pagamentos, operações sem atritos e alinhamento regulatório, é a chave para o sucesso. Esses não são problemas glamorosos, mas resolvê-los desbloqueia um valor imenso para todos no ecossistema.

7. Que conselho você daria a empreendedores aspirantes que buscam causar um impacto significativo no mundo da tecnologia financeira?

Comece por entender o ecossistema, não apenas a tecnologia, mas as instituições, regulamentações e comportamentos dos clientes que o definem. Os serviços financeiros são uma indústria complexa e de alto risco onde a confiança é tudo.

Em segundo lugar, abrace os problemas difíceis. As maiores oportunidades residem em corrigir questões fundamentais, não em seguir tendências. E, por último, colabore, seja com reguladores, bancos ou outras startups. Em fintech, o futuro pertence àqueles que conseguem construir pontes, não apenas produtos.