Entrevista com Dennis Kettler: Como a IA Está a Transformar os Pagamentos

Dennis Kettler é o Responsável Global pela Estratégia de Dados e Ciências de Dados na Worldpay.

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Se você tem prestado atenção na indústria de serviços financeiros, sabe uma coisa com certeza: a IA já não é um conceito futurista—ela está aqui e está a mudar tudo. Mas, enquanto a ideia de que a IA revoluciona os pagamentos parece empolgante, a jornada não tem sido exatamente tranquila.

A adoção da IA disparou nos últimos anos, particularmente após a pandemia forçar as instituições financeiras a repensar como operam. Os números não mentem. O mercado global de IA em serviços financeiros está projetado para crescer em $16,2 bilhões em 5 anos. Bancos, seguradoras e processadores de pagamento estão todos a mergulhar de cabeça na piscina da IA, ansiosos para otimizar processos, melhorar a deteção de fraudes e criar experiências de cliente hiperpersonalizadas.

Mas aqui está o problema: por todo o seu potencial, a integração da IA não está isenta de dores de cabeça. Muitas empresas perceberam que os seus dados—o próprio fundamento da IA—estão frequentemente trancados em sistemas obsoletos, fragmentados entre departamentos ou simplesmente desorganizados. E mesmo quando os dados estão em boas condições, há a questão complicada de garantir conformidade com um labirinto de regulamentos em constante evolução.

Adicione a isso o fato de que os cibercriminosos estão a tornar-se mais inteligentes, e de repente, construir um sistema de pagamento robusto impulsionado por IA parece como tentar montar um quebra-cabeça de alta tecnologia enquanto as peças estão constantemente a mudar. No entanto, apesar de todos os obstáculos, as empresas estão a avançar.

No último ano, gigantes como o JPMorgan Chase relataram aumentos de produtividade de até 20% graças a assistentes de codificação de IA, enquanto o NatWest se juntou à OpenAI para reforçar a prevenção de fraudes, uma medida crítica considerando que o Reino Unido perdeu £570 milhões para fraudes de pagamento no início de 2024. E não são apenas os grandes players. Instituições financeiras menores também estão a aproveitar a IA para aumentar a eficiência, economizar custos e oferecer melhores experiências aos clientes.

A automação está a fazer mais do trabalho pesado, libertando especialistas humanos para agir mais como consultores estratégicos do que como processadores de back-office. A questão é: como podem as empresas aproveitar o poder da IA sem se afogar em problemas de dados, sistemas obsoletos ou burocracia regulatória?

É exatamente isso que queríamos descobrir. Assim, entrámos em contacto com um especialista que tem estado profundamente envolvido nas soluções de pagamento impulsionadas por IA durante mais de uma década. Desde a otimização de processos de faturação e liquidação até à melhoria dos sistemas de deteção de fraudes, a experiência de Dennis Kettler abrange todo o ecossistema de pagamentos. E digamos apenas que as suas perspetivas são reveladoras.

Na conversa que se segue, ouvirá em primeira mão sobre os maiores desafios e oportunidades que as empresas enfrentam.

R: Pode compartilhar um pouco sobre a sua trajetória profissional e como desenvolveu a sua experiência em fintech e soluções de pagamento?

D: Depois de completar os meus estudos de graduação e pós-graduação em matemática, transitei para o campo da análise de dados e análise preditiva. O meu foco inicial foi em insights preditivos e automação.

Há cerca de 13 anos, entrei no setor de serviços financeiros, trazendo uma vasta experiência e disciplina em dados e inteligência artificial. Comecei a aplicar essa experiência em áreas como faturação, liquidação, otimização de pagamentos e experiência do cliente.

Embora não tivesse um histórico em pagamentos na altura, utilizei a minha experiência anterior em retalho e concessão de crédito, combinada com a minha proficiência em algoritmos e IA, para gerar valor de forma eficaz para a Worldpay.

R: Quais são algumas das mudanças mais significativas que testemunhou na indústria de pagamentos ao longo dos anos, particularmente com o aumento da IA?

D: As três mudanças significativas que me vêm imediatamente à mente são proliferação, aceleração e sofisticação. Enquanto a inteligência artificial não é um conceito novo, a sua proliferação aumentou marcadamente.

Anteriormente, o desenvolvimento de IA estava confinado a equipas específicas com expertise especializada. Hoje, a IA está acessível a um leque mais amplo de indivíduos e equipas, resultando numa aceleração na sua aplicação e numa diminuição do tempo de colocação no mercado. Além disso, a sofisticação da IA avançou significativamente. Tarefas que eram inviáveis há uma década, ou mesmo há cinco anos, agora são alcançáveis devido aos avanços em IA e infraestrutura de nuvem.

R: A integração da IA nos serviços financeiros traz oportunidades e desafios. Na sua experiência, quais são os maiores obstáculos que as empresas enfrentam ao adotar soluções de pagamento impulsionadas por IA?

D: Na minha experiência, os três maiores obstáculos na integração e adoção de soluções de pagamento impulsionadas por IA são:

2.  Um desafio fundamental é o **manuseio de dados**. Muitos negligenciam a importância crítica dos dados na alavancagem da IA. Os serviços financeiros lidam frequentemente com vastas quantidades de dados armazenados em ambientes isolados, que vêm em vários formatos e com definições inconsistentes. Gerir a qualidade desses dados, entender corretamente os dados e integrar eficazmente é um desafio significativo.
4.  Do ponto de vista do desenvolvimento de IA, um grande desafio é **integrar a IA em sistemas legados existentes**. Isso requer não apenas ajustes técnicos, mas também uma mudança cultural dentro das organizações para abraçar novas tecnologias.
6.  O desafio final envolve navegar pelo panorama regulatório global e garantir **privacidade de dados**. À medida que as empresas utilizam dados, devem garantir controles robustos de privacidade, gestão de riscos de modelos e transparência de modelos para cumprir regulamentos e construir confiança com as partes interessadas.

R: A deteção de fraudes tem sido uma das áreas-chave onde a IA teve um grande impacto. Que avanços você viu na prevenção de fraudes, e que desafios ainda precisam ser abordados?

D: As soluções de fraude têm sido um dos beneficiários mais visíveis do avanço da IA. Uma das maiores melhorias que impulsionam a deteção de fraudes tem sido na resolução de entidades e na capacidade de conectar de forma mais clara dispositivos, contas, transações e outras fontes de informação díspares para criar uma visão mais precisa e abrangente das relações e da atividade associada.

Além disso, houve um aumento substancial na capacidade de se adaptar a tendências fraudulentas em tempo real. A IA permite ajustes rápidos a tendências emergentes, permitindo intervenções oportunas em atividades de fraude potenciais.

Por último, a IA melhorou significativamente a precisão dos sistemas de deteção de fraudes ao reduzir atritos e minimizar tanto falsos positivos quanto falsos negativos. Esta melhoria é crucial, pois garante que transações legítimas sejam processadas de forma suave enquanto identifica efetivamente as fraudulentas.

Muitos dos desafios dentro da deteção de fraudes são semelhantes aos da adoção mais ampla de IA. Por exemplo, apesar dos avanços, permanecem desafios em garantir dados de alta qualidade e integração perfeita entre vários sistemas e plataformas. A baixa qualidade dos dados pode levar a resultados imprecisos na deteção de fraudes.

Por último, enquanto a IA está a melhorar o desempenho dos sistemas de deteção de fraudes, também está simultaneamente a aumentar a sofisticação dos maus actores.

R: As tecnologias de pagamento impulsionadas por IA estão a evoluir rapidamente. Como vê o papel dos profissionais financeiros a mudar à medida que a IA continua a automatizar e otimizar processos de pagamento?

D: Embora a IA esteja a melhorar a nossa capacidade de otimizar o processamento de pagamentos, também está a mudar o papel do profissional de pagamentos. Por exemplo, a IA está a permitir cada vez mais a automação de tarefas operacionais, permitindo-nos concentrar mais na interpretação de dados e insights de IA e na sua aplicação estratégica.

Especificamente, esta automação permite-nos atuar de forma mais ampla como tradutores para os nossos clientes e partes interessadas. A IA permite-nos desempenhar um papel mais consultivo, melhorando assim a experiência do cliente. Como adquirente de comerciantes, por exemplo, aproveitamos a IA para melhorar todos os aspectos do ciclo de vida dos pagamentos. No entanto, também nos permite agir como consultores estratégicos mais focados e intencionais.

R: A privacidade de dados e as preocupações éticas estão na vanguarda da adoção de IA no setor bancário e de pagamentos. Como aborda o equilíbrio entre inovação e implementação responsável da IA?

D: Eu não acredito fundamentalmente que seja necessário um equilíbrio entre focar na inovação e ser responsável na implementação da IA.

Essas ideias não são mutuamente exclusivas nem uma precisa impactar negativamente a outra. De fato, eu acredito firmemente que uma boa governança, incluindo políticas, controles e supervisão, atua de fato como um acelerador para a inovação. Na minha experiência, políticas, diretrizes e processos claros permitem que os desenvolvedores explorem e inovem de forma segura e confiante.

A falta de clareza ou estruturas de governança mal definidas leva à incerteza dos desenvolvedores, atrasa o desenvolvimento e inibe a inovação.

R: Olhando para o futuro, quais são as tendências mais empolgantes em IA e pagamentos que você acredita que moldarão o futuro da indústria nos próximos cinco a dez anos?

D: Como mencionado anteriormente, a IA continuará a melhorar a eficácia dos sistemas de pagamento e pontos de decisão relevantes: deteção de fraudes, melhoria da taxa de autorização, diligência devida sofisticada (CDD) e conheça seu cliente (KYC), etc.

Ela também continuará a moldar o papel que os profissionais de pagamentos desempenham ao ajudar comerciantes e retalhistas a definir suas estratégias de pagamentos. Por exemplo, o uso da IA pode permitir uma maior personalização e resultados de pagamentos, ao mesmo tempo que fornece insights únicos que podem levar a uma experiência do cliente muito melhorada.

Além disso, espero ver melhorias e aceleração nas finanças integradas, tanto em termos de integração sem costura quanto em capacidades principais como empréstimos. Por último, considerando as pressões regulatórias e as melhorias na IA, espero ver ganhos significativos em transparência.