Crise do Banco Langfang de 300 mil milhões: Lucro líquido caiu 70% em dois anos, instituições parceiras reduzidas a 3

Nos últimos dias, um utilizador apresentou uma queixa na People’s Daily Online (人民网), afirmando que, através de uma plataforma de concessão de empréstimos por empresas parceiras com o Bank of Langfang (廊坊银行), contraiu um empréstimo de 10.000 RMB, mas a taxa anual efetiva era tão elevada quanto 36%, incluindo ainda taxas do modelo de “duplo financiamento e garantia” (“双融担”). Uma investigação da Kaiye Finance (开甲财经) apurou que, nos últimos anos, o Bank of Langfang tem vindo a registar uma queda contínua da rentabilidade e um aumento da taxa de crédito malparado, e que as entidades parceiras têm mudado frequentemente, o que revela potenciais preocupações em matéria de conformidade e controlo de risco no seu negócio de finanças ao consumo.

A 19 de março, um internauta apresentou uma queixa na People’s Daily Online (人民网), referindo que, em 13 de abril de 2025, celebrou um contrato de empréstimo de 10.000 RMB com o Bank of Langfang. A taxa anual efetiva compreendendo juros e taxas de garantia atingiu 24%, e além disso, nas 1.ª e 2.ª prestações, foram cobradas adicionalmente taxas de serviços de consultoria de garantia no valor de 299 RMB em cada uma, sendo que, após várias comunicações, recusaram devolver o montante.

Com base no cálculo dos registos de reembolso enviados pelo internauta, o empréstimo em causa junto do Bank of Langfang (aparentemente, uma plataforma de concessão de empréstimos por empresas parceiras do Bank of Langfang) apresenta, na prática, uma taxa anual efetiva de aproximadamente 36%. Entre elas, as duas cobranças de 299 RMB respeitantes às taxas de consultoria de “融担” foram deduzidas em nome de “通联支付”, tendo como beneficiário “鼎一融资担保（福建）有限公司”. A Kaiye Finance (开甲财经) assinala que, nos detalhes do reembolso, consta que, nas prestações 1-2, estão incluídas as taxas de “融担” e as taxas de serviços de consultoria de “融担”, ou seja, o modelo de “双融担” anteriormente divulgado pela comunicação social. Através do “双融担”, a taxa anual efetiva originalmente de 24% foi empurrada para 36%.

De acordo com a informação do registo empresarial, a 鼎一融资担保（福建）有限公司 (abreviada como “鼎一融担”) foi constituída a 12 de outubro de 2020, com capital social registado de 500 milhões de RMB, e o representante legal é Wang Yong (王勇). Os accionistas são a 福州利多信息科技有限公司 (54%) e a 深圳信合智创科技有限公司 (46%).

Segundo os dados do Qichacha (企查查), a 鼎一融担 desenvolveu e operou a app “百顺花” (Bai Shun Hua). Conforme a apresentação, a Bai Shun Hua é uma app do grupo 鼎一融担 para as suas actividades de garantia de financiamento, consultoria de financiamento, entre outras, dedicando-se a prestar aos clientes que pretendem obter financiamento um serviço abrangente de garantia de financiamento. A loja de aplicações da Xiaomi indica que existem duas apps no portfólio da 鼎一融担: “百顺花” e “信小牛”.

De acordo com informações públicas, o Bank of Langfang Co., Ltd. (廊坊银行股份有限公司) foi criado em 21 de dezembro de 2000, com sede no Município de Langfang, província de Hebei. Trata-se de uma instituição financeira legal do Estado e de um banco comercial urbano regional, criada mediante aprovação. O capital social registado é de 5.770 milhões de RMB. A instituição tem sob sua alçada duas sucursais em Tianjin e Shijiazhuang e 118 agências, realizando operações trans-regionais. Até ao final de 2024, o total de activos atingiu 3028,37 mil milhões de RMB.

A 21 de julho de 2025, o Bank of Langfang foi multado no montante de 1,957 milhões de RMB pelo Departamento de Hebei do Banco Popular da China, devido a: “violação das disposições sobre a gestão de estatísticas financeiras; violação das disposições sobre a gestão de contas; violação das disposições sobre a gestão de tecnologia financeira; apropriação/ocupação de depósitos ou fundos do tesouro; não cumprimento, conforme exigido, das obrigações de identificação dos clientes; não apresentação, conforme exigido, de relatórios de transacções de grande montante ou relatórios de transacções suspeitas; violação das disposições relevantes sobre a recolha, disponibilização e consulta de informação de crédito.”

A Kaiye Finance (开甲财经) assinala que, até ao momento da publicação, o Bank of Langfang ainda não divulgou o relatório anual de 2025. Entre 2022 e 2024, a sua receita operacional foi de 4,963 mil milhões de RMB, 4,563 mil milhões de RMB e 3,613 mil milhões de RMB, respectivamente; o lucro líquido foi, respectivamente, 0,803 mil milhões de RMB, 0,569 mil milhões de RMB e 0,243 mil milhões de RMB. Entre eles, em 2024, a receita operacional e o lucro líquido diminuíram ano contra ano 20,82% e 57,24%, respectivamente, registando-se uma descida acentuada do nível de rentabilidade.

No mesmo período, a taxa de crédito malparado do Bank of Langfang tem vindo a aumentar, enquanto a taxa de cobertura de provisões tem vindo a descer. Entre 2022 e 2024, a taxa de crédito malparado do Bank of Langfang foi de 2,4%, 2,03% e 2,44%, respectivamente; após uma redução em 2023, voltou a subir em 2024. No mesmo período, a taxa de cobertura de provisões foi de 156,4%, 153,19% e 104,29%, respectivamente.

A 26 de setembro de 2025, ao divulgar a lista de entidades parceiras do seu negócio de empréstimos, o Bank of Langfang indicou que as suas entidades parceiras de finanças ao consumo são 8, incluindo Minsheng Bank (微众银行), Sunshine Insurance (阳光保险), Qixián Rongdān (凯旋融担), JD Small Loan (京东小贷), Zhongshi Rongdān (惠易花) e outros. A 7 de janeiro deste ano, o Bank of Langfang atualizou a lista de entidades parceiras de finanças ao consumo, passando a ter 3 entidades parceiras: Minsheng Bank, JD Small Loan e Huizheng Rongdān (汇正融担).

Fonte: Kaiye Finance (开甲财经)

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