O que é provável que se desenvolva no mercado de fintech em 2023?

Fintech tem transformado a esfera financeira global, a forma como as empresas operam e o espaço de pagamentos há mais de uma década como uma combinação de tecnologia e serviços financeiros. Após a crise financeira global de 2008, quando as empresas de fintech começaram a emergir como fornecedoras alternativas de serviços financeiros, elas infiltraram-se na indústria bancária tradicional e começaram a assumir áreas como finanças pessoais, banca, capital de risco, seguros, empréstimos, gestão de património, etc.

Como novos players financeiros, desenvolvem novos serviços e produtos financeiros que desestabilizam o mundo financeiro moderno e apelam à sociedade digitalizada de hoje.

Atualmente, as instituições financeiras devem acompanhar o fluxo ou arriscar-se a afundar. É por isso que as marcas modernas abraçam entusiasticamente as novas tendências de fintech. J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung e outras empresas, por exemplo, tornaram-se pioneiras no setor de fintech.

Para implementar as suas inovações, como moedas digitais, tecnologia blockchain, regulamentações de AML e muitas outras coisas, todos os operadores financeiros criativos precisam de soluções de software de ponta. Assim, iremos abordar as principais tendências de fintech, mas primeiro, algumas estatísticas para apoiar a nossa afirmação de que fintech é a onda do futuro.

De acordo com uma pesquisa da PwC com organizações de serviços financeiros globalmente, 47% estavam propensas a trabalhar com uma empresa de fintech para desenvolvimento. Durante a COVID-19, o setor de fintech, como todos os outros, passou por uma mudança e enfrentou dificuldades.

Em 2020, o interesse em criptomoedas e blockchain disparou dramaticamente como resultado. As empresas começaram a investigar, testar e descobrir os novos papéis que a criptomoeda pode desempenhar no sistema financeiro moderno. A introdução de vários serviços financeiros, como finanças embutidas e BNPL, ampliou ainda mais o escopo das suas transações diárias.

Ao adotar banca embutida, produtos financeiros e seguros, vários serviços financeiros ampliaram o escopo das suas atividades regulares. Em todas as três principais regiões—EMEA, Américas e Ásia-Pacífico—um número recorde de acordos foi registado em 2021, tornando-se notável para o setor de fintech.

O ano de 2022 viu investimentos incríveis no setor de fintech. No entanto, à medida que a consciência sobre criptomoedas, blockchain e cibersegurança aumentou, também aumentou a sofisticação das soluções atraentes para investimentos. Como resultado de várias tendências que incentivaram tanto grandes empresas como startups a reimaginar a atual indústria de serviços financeiros, houve uma palpável sensação de renascimento em 2022.

Até 2030, espera-se que a indústria global de fintech cresça a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 18,5% e valha cerca de 851,1 mil milhões de dólares. Fintech é a utilização de inovações tecnológicas de ponta, como inteligência artificial, interfaces de programação de aplicações e blockchain para a melhoria e automação de produtos e serviços financeiros.

As expectativas dos clientes de hoje só podem ser atendidas pelas tecnologias mais avançadas. Assim, falaremos sobre os principais desenvolvimentos em fintech para o próximo ano.

Finanças Verdes

A sustentabilidade é mais do que um slogan; é um imperativo económico global. As finanças verdes, que se preocupam com a interacção entre operações financeiras e o meio ambiente, estão a tornar-se cada vez mais importantes no mundo das finanças. Palavras como investimento responsável (RI), ambiental, social e de governação (ESG), finanças sustentáveis e financiamento climático são utilizadas para descrever o dinheiro verde.

As finanças verdes reconhecem que a estabilidade económica está baseada na estabilidade ambiental e que a política financeira moderna deve procurar minimizar os danos ambientais em prol da saúde ambiental e do desenvolvimento económico.

As finanças verdes também se tratam de gerir riscos ambientais, planear para o futuro e alinhar produtos e serviços, como empréstimos e investimentos, com a sustentabilidade ambiental.

Tecnologia Blockchain

Blockchain não é uma nova tendência, está a mudar a face das transacções financeiras a nível global. Às vezes é referido como um “registo electrónico” ou “base de dados distribuída”, onde cada transacção é registada num bloco distinto ligado a blocos anteriores na rede. Está aberto a todos os participantes. Um método altamente seguro de preservação de dados que reduz significativamente o risco de roubo de identidade e dados.

Antes de 2030, o mercado global de blockchain irá aumentar exponencialmente, atingindo um valor de 1,5 triliões de dólares.

Tem o maior potencial líquido de benefício na China (440 mil milhões de dólares) e nos Estados Unidos (407 mil milhões de dólares). Também se prevê que mais cinco países—França, Alemanha, Japão, Reino Unido e Índia—ganhem cerca de 50 mil milhões de dólares no futuro.

Os principais processadores de pagamentos, como Visa, Mastercard e PayPal, começaram a aproveitar os activos criptográficos e a permitir que outros realizem pagamentos utilizando esses métodos. Actualmente, é necessário um grande tempo e esforço para transmitir dinheiro para o exterior. Com a tecnologia blockchain à disposição, esses desafios podem ser superados com maior rapidez, segurança para pagamentos internacionais e custos mais baixos.

Se olharmos para as estatísticas de crescimento por sector, a indústria bancária possui a maior distribuição do valor de mercado de blockchain - com uma participação de 29,7% que está projetada para expandir ainda mais à medida que os investidores se apressam para melhorar o alcance dos serviços blockchain e os consumidores utilizam cada vez mais carteiras blockchain (saltando de 11 milhões globalmente em 2016 para 40 milhões em 2021).

O sucesso do blockchain dependerá de um clima regulatório favorável, de um ecossistema corporativo preparado para aproveitar as novas oportunidades que a tecnologia cria e de uma mistura sectorial adequada.

Finanças Embutidas

O conceito de Finanças Embutidas é enorme. Espera-se que cresça significativamente de acordo com as estatísticas, a indústria global de finanças embutidas deverá crescer a uma CAGR de 23,9% entre 2022 e 2030, alcançando cerca de 7,2 triliões de dólares até 2030. Com a adaptabilidade e universalidade das finanças embutidas, há uma grande quantidade de oportunidades para novas e emergentes empresas de fintech transformarem modos de comércio estabelecidos. Finanças Embutidas fornecem uma estrutura Open-API para empresas não financeiras integrarem perfeitamente as suas aplicações web e móveis com ofertas de serviços financeiros complementares.

Como mencionado acima, espera-se que mais de 7 triliões de dólares sejam previstos para o sector de finanças embutidas nos próximos dez anos, o que equivale ao dobro do valor dos 30 maiores bancos do mundo juntos. A receita gerada pelas finanças embutidas em 2020 foi estimada em 22,5 mil milhões de dólares.

Buy now pay later (BNPL) é uma forma única de finanças embutidas que está a expandir-se rapidamente por toda a parte. Com este método de pagamento, os clientes podem fazer um pedido hoje e pagar pelas suas compras mais tarde, normalmente em uma série de pagamentos.

A promessa das finanças integradas já é evidente, à medida que mais lojas oferecem empréstimos de curto prazo através de aplicações como Klarna e carteiras digitais que possibilitam pagamentos imediatos e sem contacto. Além disso, isto é apenas o começo.

Inteligência Artificial

O mundo financeiro foi revolucionado com a introdução da inteligência artificial. A automação de tarefas difíceis e valiosas é tornada possível. As empresas de fintech podem combater o cibercrime, a lavagem de dinheiro e a fraude utilizando IA para aumentar os envolvimentos de chatbot, personalizar o atendimento ao cliente e impulsionar decisões de infraestrutura.

Os algoritmos de IA no desenvolvimento de software financeiro desempenharão um papel maior na seleção de quem tem acesso a certos serviços financeiros. A sua implementação na indústria fintech para tomar decisões sobre a concessão de empréstimos, negociação e detecção de fraudes acelerará em 2023. As implicações éticas da IA em tais decisões críticas estão agora a ser exigidas pelo público.

Os bancos estão entre as instituições mais rentáveis a abraçar esta tecnologia. Por volta de 2030, a tecnologia de IA cortará os custos operacionais dos bancos em 22%. Isso pode resultar em economias futuras de até 1 trilião de dólares.

Assistentes digitais e chatbots impulsionados por IA agora são capazes de responder a perguntas dos clientes, rastrear despesas e sugerir produtos com base nos seus interesses, como seguros de telefone ou de viagem. Fazer pagamentos e obter orientação personalizada a qualquer momento são dois outros serviços personalizados tornados possíveis pelo uso de processamento de linguagem natural.

Um elemento significativo da tecnologia de IA é a sua capacidade de prever corretamente o comportamento humano. Como resultado, a IA e a finança comportamental trabalham juntas para ajudar os analistas a ver padrões em comportamentos humanos aparentemente aleatórios.

Em 2023, irá tornar-se mais amplamente utilizada no setor de fintech para tomar decisões sobre a concessão de empréstimos, negociação e detecção de fraudes. No entanto, preocupações sobre as implicações éticas da IA em tais decisões críticas estão agora a ser levantadas pelo público.

“O valor comercial da IA (Inteligência Artificial) na banca norte-americana foi avaliado em 14,7 mil milhões de dólares em 2018, e prevê-se que atinja 79,0 mil milhões de dólares em 2030, de acordo com pesquisas da IHS Markit.”

Banca Digital

Os consumidores estão a utilizar cada vez mais serviços financeiros alternativos para gerir o seu dinheiro à medida que os bancos apertam os seus critérios de concessão de crédito. Novos bancos digitais apenas, que atendem uma população de nativos digitais, incluindo Monzo, Revolut e Starling, agora oferecem alternativas eficazes e económicas às instituições estabelecidas. Os seus clientes estão livres de qualquer papelada e da necessidade de ir a locais físicos para criar uma conta ou receber um novo cartão. Eles oferecem vários serviços úteis, incluindo pagamentos internacionais, MasterCards sem contacto, transferências P2P e ferramentas para gerir despesas e rever saldos.

No entanto, a capacidade de comprar e negociar criptomoedas rapidamente provocou uma reação negativa no setor bancário. Os bancos digitais estão à frente e já oferecem opções de pagamento compatíveis com criptomoedas. Como resultado, a banca digital apenas está a tornar-se mais popular e lucrativa globalmente.

À medida que mais e mais aplicações digitais entram no mercado, especialistas com experiência em desenvolvimento de software estão em grande demanda.

RegTech

Uma das indústrias mais reguladas é a indústria financeira. Ao oferecer soluções tecnológicas inovadoras para problemas relacionados com conformidade, espera-se que o RegTech revolucione a estrutura regulatória. A introdução de finanças alternativas, tecnologia blockchain e IA atrairá a atenção dos governos em todo o mundo para o setor de FinTech.

A contínua necessidade de organizações financeiras convencionais para realizar funções cruciais relacionadas com questões regulamentares é um problema para o setor fintech global. Devido ao ambiente regulatório obsoleto, as empresas de fintech devem colaborar com bancos tradicionais para avançar, o que promove um vínculo mais profundo entre inovação e tradição.

Ao “facilitar a entrega de obrigações regulatórias de forma mais eficiente e eficaz do que as capacidades existentes”, o regtech está a ajudar com alguns dos maiores desafios que o setor enfrenta.

O RegTech evoluiu para ajudar as empresas a simplificar quase cada etapa do processo de conformidade. Irá avançar as suas soluções para ajudar as instituições financeiras a identificar e mitigar riscos nos próximos anos com o uso de tecnologia em nuvem, aprendizado de máquina e análise de grandes dados.

Contratos Inteligentes

Os contratos inteligentes são uma inovação notável em FinTech com várias aplicações na indústria financeira. Permitem que as partes assinem documentos que são representados numa linguagem de computador utilizando assinaturas digitais—mais especificamente, chaves criptográficas. A execução de contratos inteligentes é garantida para ser precisa e previsível.

Os contratos inteligentes tornam impossível a legitimidade da violação do contrato, uma vez que vários dispositivos de computação receberão a mesma cópia do contrato digital original. É conhecido como um blockchain público e garante que o contrato da carta será cumprido. Este movimento fintech provavelmente se espalhará e transcenderá fronteiras nacionais, tornando os contratos inteligentes disponíveis para quase todos.

A padronização de contratos inteligentes pode ser facilitada no futuro através de aplicações fintech DeFi. Por exemplo, considere que o cliente precisa de um empréstimo hipotecário. Em vez de viajar para um banco, o cliente pode obter um empréstimo baseado num contrato inteligente e receber os fundos em poucos minutos ou menos.

Conclusão

Estamos a viver um período áureo de inovação financeira, impulsionado pelo avanço tecnológico e pela inovação de influenciadores do mercado.

Fintech, uma vez uma força disruptiva, é agora um facilitador e está a colaborar com a banca convencional para construir uma indústria duradoura. As tendências futuras de fintech indicam que a indústria financeira verá uma transformação considerável em 2023 de várias maneiras, incluindo a melhoria das opções de pagamento e a ampliação da abrangência dos serviços financeiros, assim como a promoção do comércio global e a implementação rápida e eficiente de transacções sem complicações.

As finanças embutidas e a Banca Digital apenas destacar-se-ão entre os principais desenvolvimentos de fintech em 2023. A tecnologia de IA continuará a revolucionar a indústria e a ajudar empresas a cortar despesas. As plataformas SaaS também continuarão a melhorar a experiência do utilizador e do consumidor para prosperar no mercado em constante evolução.