Como detectar roubo de identidade e fraude com cartões de crédito — e impedi-la

Quartz · seksan Mongkhonkhamsao/Getty Images

Deborah Kearns

Dom, 15 de fevereiro de 2026 às 19:00 GMT+9 5 min de leitura

A carta que recebi pelo correio surgiu do nada de um banco com o qual nunca fiz negócios. Fui informado de que tinham recebido a minha candidatura para abrir um cartão de crédito da Frontier Airlines, mas estavam a recusar o pedido.

O problema era que eu não tinha solicitado nenhum cartão de crédito (também nunca voo com a Frontier). Começou o meu pânico interno.

Depois de ligar para o banco e verificar os meus relatórios de crédito, descobri a verdade: Um fraudador, presumivelmente com o meu número de Seguro Social e outras informações pessoais de uma violação de dados, tentou abrir não um, mas três cartões de crédito de companhias aéreas diferentes em meu nome.
Congelei rapidamente o meu crédito em todas as três agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Isso impede que alguém abra novas contas de cartão de crédito ou faça empréstimos em meu nome. Também mudei todas as minhas senhas de conta e garanti que não havia transações não autorizadas em nenhuma das minhas contas financeiras.

Catástrofe financeira evitada.

Mas para milhões de americanos que caem vítimas de roubo de identidade a cada ano, o resultado não é tão promissor.

Em 2024, os consumidores dos EUA perderam mais de 12,5 bilhões de dólares para fraudes, um aumento de 25% em relação ao ano anterior, de acordo com dados da Comissão Federal de Comércio. Além disso, houve mais de 1,1 milhão de relatórios de roubo de identidade feitos à FTC.

Os especialistas dizem que esses números são provavelmente muito mais altos, pois muitas pessoas que são vítimas de roubo de identidade nunca se apresentam para relatar.

Como detectar roubo de identidade

O roubo de identidade acontece quando um criminoso rouba as suas informações pessoais ou financeiras e as usa para cometer crimes financeiros em seu nome.

Os dois tipos mais comuns de fraude financeira relacionada ao roubo de identidade envolvem fraude em novas contas e acesso não autorizado a contas, disse Blythe Figurelle, vice-presidente de educação sobre fraude para membros, experiência e defesa no USAA Federal Savings Bank.

Com a fraude em novas contas, os criminosos usam informações de identidade roubadas para abrir novos cartões de crédito, empréstimos ou contas de depósito. Muitas vezes, as vítimas não descobrem a fraude até verificarem os seus relatórios de crédito e encontrarem consultas ou contas que não reconhecem. Além disso, se receber um aviso sobre a recusa de um empréstimo ou ações de cobrança, as chances são de que se trate de fraude em novas contas, disse Figurelle.

Para acesso não autorizado a contas, os fraudadores usam as suas credenciais — nomes de utilizador de conta, senhas ou códigos de autenticação — para obter acesso a contas bancárias ou de cartão de crédito existentes. A partir daí, os criminosos têm uma linha direta para o seu dinheiro para fazer retiradas ou transferências não autorizadas, acrescentou ela.

“O roubo de identidade afeta consumidores de todas as idades e demografias — ninguém está imune,” disse Figurelle.

A história continua  

6 maneiras proativas de se proteger contra ladrões de identidade

Não há uma maneira infalível de evitar cair nas garras do roubo de identidade, mas ser proativo e tomar algumas medidas preventivas pode ajudar a reduzir as suas chances, disse Danny Karon, um advogado veterano e fundador da “Your Lovable Lawyer”, uma empresa de bem-estar jurídico. Aqui estão alguns passos que ele recomenda.

1. Fortaleça senhas e logins

Use senhas alfanuméricas complexas e mude a sua senha escolhida se um site disser que é fraca. Além disso, não reutilize a mesma senha em vários sites, caso contrário, se os ladrões a quebrarem, terão acesso às suas contas. Não escolha perguntas de segurança óbvias (o nome de solteira da sua mãe, onde cresceu, etc.); esses detalhes são muitas vezes fáceis de descobrir ou adivinhar.

2. Ative a autenticação em duas etapas (2FA)

Ativar a 2FA em contas financeiras pode parecer um passo extra irritante, mas vale a pena, disse Karon. Esta pode ser a única linha de defesa que mantém os fraudadores fora das suas contas financeiras.

3. Não salve senhas automaticamente em navegadores

Quando sites ou navegadores pedem para salvar a sua senha, não o faça. O preenchimento automático de senhas pode facilitar a vida dos golpistas se o seu dispositivo ou conta for comprometido. Em vez disso, considere pagar por um gerador e serviço de armazenamento de senhas seguros.

4. Atualize regularmente o software e sistemas de segurança

Manter o seu software de segurança e verificações atualizadas quando solicitado é essencial. Por quê? Essas atualizações muitas vezes corrigem falhas de segurança que os golpistas adoram explorar.

5. Tenha cuidado com informações pessoais

Evite fornecer informações pessoais ou financeiras se alguém perguntar por e-mail, mensagem de texto, chamadas telefónicas ou redes sociais. Verifique o domínio do e-mail do remetente; mensagens fraudulentas muitas vezes têm um endereço não oficial ou um pequeno erro de digitação que engana as suas vítimas. Sempre verifique os pedidos indo ao site oficial da empresa e contactando-os a partir daí.

6. Congele proativamente o seu crédito

Se não planeia solicitar um empréstimo ou cartão de crédito tão cedo, congele o seu crédito em todas as três agências: Equifax, Experian e TransUnion (como eu fiz). Fazer isso proativamente antes que potenciais fraudadores ataquem oferece uma camada extra de proteção. Além disso, você pode sempre descongelar ou descongelar temporariamente o seu crédito quando necessário, observou Karon.

“Isso impede que as pessoas abram contas em seu nome e façam compras nessas contas que nem são suas,” disse Karon.

O que fazer se suspeitar de roubo de identidade, fraude financeira

Se você se tornar vítima de roubo de identidade, não perca tempo, disse Figurelle. “Relatar cedo pode reduzir significativamente o impacto financeiro e tornar a recuperação mais fácil,” enfatizou ela.

Tome estas medidas imediatas se suspeitar de roubo de identidade:

Contacte seu banco ou instituição financeira para relatar a atividade e garantir contas afetadas.

Mude todas as suas senhas, escolhendo senhas difíceis de adivinhar e únicas para cada conta financeira.

Revise a atividade da sua conta e relatórios de crédito de todas as três agências para verificar transações não autorizadas (e relatá-las em conformidade).

Congele seu crédito e coloque alertas de fraude nas agências para evitar fraudes adicionais.

Relate o roubo de identidade no portal IdentityTheft.gov da FTC e apresente um relatório policial local onde ocorreu o roubo.

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