Os bancos irlandeses lançam o Zippay, um serviço de pagamento P2P semelhante ao Zelle

Três bancos irlandeses estão a lançar um novo serviço de pagamento peer-to-peer (P2P) chamado Zippay, que entra em funcionamento esta semana. A plataforma foi projetada para competir com a Revolut, que já tem cerca de 3 milhões de utilizadores P2P na Irlanda.

O Zippay estará inicialmente disponível para mais de 5 milhões de clientes servidos coletivamente pelo AIB, Banco da Irlanda e PTSB. Espera-se que o serviço se expanda posteriormente para outras instituições financeiras europeias que oferecem contas baseadas em IBAN.

O lançamento ecoa uma estratégia semelhante nos EUA, onde sete bancos uniram forças em 2017 para formar o Zelle e competir com o Venmo.

Em vez de exigir um aplicativo independente, o Zippay funcionará dentro das aplicações bancárias existentes dos bancos participantes. Os clientes poderão enviar até €1,000 por dia e solicitar até €500 por transação. Tal como o Zelle nos EUA, o serviço oferecerá aos consumidores acesso gratuito a pagamentos instantâneos. A infraestrutura subjacente é fornecida pelo fornecedor de tecnologia de pagamento italiano Nexi.

“Os pagamentos digitais e móveis são populares na Irlanda, por isso esperamos que os consumidores estejam prontos para a adoção desta nova plataforma integrada no banco,” disse Ben Danner, Analista Sénior de Débito na Javelin Strategy & Research. “O Zippay é uma forma para os bancos competirem com fintechs como a Revolut, que estão a apanhar uma parte significativa dos pagamentos P2P na Irlanda. É uma história semelhante nos EUA, onde o Zelle compete com fintechs como PayPal e Venmo, assim como com o Cash App da Block.”

Segunda Chance

Esta não é a primeira tentativa dos bancos de construir uma plataforma de pagamentos partilhada. Em 2020, as mesmas três instituições—junto com o KBC Bank Ireland—lançaram um projeto chamado Synch para desenvolver um aplicativo de pagamentos independente conhecido como Yippay. A iniciativa foi abandonada em 2023 após o encerramento do KBC Bank Ireland.

O esforço anterior também encontrou obstáculos regulatórios. Os requisitos do Banco Central da Irlanda relacionados ao lançamento de um novo aplicativo independente teriam atrasado a implementação por pelo menos um ano. Ao integrar o Zippay nas suas aplicações bancárias existentes, os bancos evitaram esses requisitos adicionais de aprovação.

Enfrentando a Concorrência

Para os consumidores, o Zippay pode oferecer certas vantagens sobre a Revolut. Como uma instituição de dinheiro eletrónico em vez de um banco, a Revolut opera sob diferentes restrições regulatórias, incluindo limites nos depósitos dos clientes em alguns mercados. Os depósitos mantidos em bancos que participam no Zippay estão protegidos por esquemas nacionais de garantia de depósitos, como o Financial Services Compensation Scheme, que assegura depósitos até £85,000 se um banco falhar.

O Zippay também competirá com o SEPA Instant Credit Transfer, que está disponível para consumidores na Irlanda há pouco mais de um ano. Desenvolvido com o apoio da Comissão Europeia e do Banco Central Europeu, o SEPA Instant permite transferências transfronteiriças de até €100,000 em 10 segundos ou menos.