A Revolut enfrenta atrasos na mobilização da licença bancária no Reino Unido

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Revolut em risco de perder o prazo da licença bancária no Reino Unido devido a frustrações regulatórias

A Revolut está a enfrentar uma pressão regulatória renovada no Reino Unido, com fontes internas a alertar que a empresa de banca digital pode perder um marco importante na sua tentativa de se tornar um banco britânico totalmente autorizado. O neobank, avaliado em 45 mil milhões de dólares, está a ter dificuldades em completar a fase final do processo de licença bancária do Reino Unido, suscitando preocupações sobre se o seu período de “mobilização” concluirá a tempo.

De acordo com reportagens do City A.M., várias fontes próximas ao assunto levantaram dúvidas sobre a capacidade da empresa em cumprir a data final esperada de 25 de julho para o seu período provisório de 12 meses. A fase de mobilização, que começou após a Revolut obter a aprovação preliminar da Autoridade de Regulamentação Prudencial (PRA) em 2024, destina-se a atuar como uma fase de transição antes da autorização total ser concedida.

Embora o prazo da PRA não seja estatutário, as orientações oficiais deixam claro que a mobilização “não deve demorar mais de 12 meses” e que as extensões não são concedidas rotineiramente. Se uma empresa não conseguir atender às expectativas regulatórias até o final do período, a PRA pode revogar a autorização provisória ou o requerente pode optar por retirar-se.

A crescente complexidade complica a aprovação final

A escala global da Revolut é amplamente vista como um dos principais obstáculos neste processo. Com mais de 500.000 clientes no Reino Unido já estabelecidos no momento da sua candidatura à licença, a empresa é a maior entidade a passar por este particular caminho de autorização.

Uma fonte citada pelo City A.M. sugeriu que a escala do negócio criou desafios únicos que não foram anteriormente enfrentados por reguladores ou requerentes. Estas complexidades abrangem sistemas operacionais, infraestrutura de conformidade, requisitos de capital e recrutamento de liderança sênior — todos critérios obrigatórios para garantir a aprovação final.

Um porta-voz da Revolut afirmou que a empresa está focada em cumprir os padrões regulatórios necessários, em vez de definir um prazo específico. Adicionaram que a empresa está a trabalhar “construtivamente” com a PRA e que a sua fase de mobilização representa “o maior e mais complexo” processo do seu tipo no Reino Unido até à data.

Presidente sinaliza que operações podem começar em 2025

No seu relatório anual mais recente, o presidente da Revolut, Martin Gilbert, indicou que a empresa espera começar formalmente as operações como um banco licenciado no Reino Unido “durante 2025”, sugerindo um cronograma além do atual marco de julho de 2025. O relatório não forneceu um cronograma atualizado, mas implicou que os preparativos estão em curso e que a licença continua a ser um objetivo central para o negócio doméstico da empresa.

A fase de mobilização inclui vários componentes-chave necessários para a autorização final. Estes incluem garantir reservas de capital adequadas, implementar uma infraestrutura de TI completa, nomear diretores seniores de risco e conformidade, e estabelecer uma estrutura de governança capaz de atender aos padrões da PRA. Até que estas condições sejam satisfeitas, a Revolut permanece em um estado probatório.

O atraso segue-se a um relatório do Financial Times que indicou que a Revolut ainda não recebeu aprovação para uma licença de crédito ao consumidor no Reino Unido — outro obstáculo que pode afetar o escopo das suas futuras ofertas de retalho no mercado.

Obstáculos domésticos desviam foco para o crescimento internacional

À medida que os atrasos na licença doméstica continuam, fontes citadas pelo City A.M. indicaram que a Revolut está a direcionar cada vez mais os seus esforços para a expansão internacional. A empresa já expressou frustração com o que considera ser uma complexidade regulatória excessiva no Reino Unido.

O CEO Nik Storonsky tem sido particularmente vocal sobre a questão, criticando anteriormente o ambiente regulatório britânico.

Em maio, a Revolut nomeou Paris como a sua nova sede na Europa Ocidental, citando a clareza regulatória como fatores-chave na decisão. Ao mesmo tempo, a empresa reafirmou o seu compromisso em manter Londres como uma base global de operações, embora a mudança tenha destacado o descontentamento crescente da empresa com o ritmo regulatório do Reino Unido.

O diretor bancário Sid Jajodia elogiou o quadro da França para a banca digital, acrescentando que apoia a estratégia de longo prazo da Revolut em todo o continente. Estes comentários, combinados com os atrasos no Reino Unido, levantaram questões sobre onde a empresa vê o seu crescimento futuro ancorado.

A pressão no fintech aumenta à medida que as expectativas crescem

Os desafios regulatórios da Revolut surgem numa altura em que o setor fintech está sob crescente escrutínio por parte dos órgãos de supervisão financeira em todo o mundo. À medida que os bancos digitais vão além das transações baseadas em aplicações e buscam o status de serviço completo, as expectativas em torno da governança, risco e padrões operacionais aumentaram drasticamente.

A Autoridade de Regulamentação Prudencial do Reino Unido deixou claro que a mobilização não é um alvo suave, e que os bancos devem atender a altos padrões antes de entrarem plenamente no mercado. Para a Revolut, o atraso acrescenta-se a uma lista de objetivos de licenciamento não resolvidos, incluindo a sua candidatura pendente há muito tempo para uma licença bancária completa nos Estados Unidos.

O crescimento agressivo da empresa, a ampla gama de produtos e a sua pegada global tornam-na um caso único — um que não se encaixa facilmente nos modelos regulatórios existentes. Mas com a licença do Reino Unido ainda em suspenso, surgem questões sobre se o seu mercado doméstico continuará a ser um pilar central no seu roteiro futuro.

À medida que continua a expandir-se para novas regiões e a desenvolver capacidades bancárias em múltiplas jurisdições, a empresa enfrenta um desafio duplo: manter o ímpeto enquanto satisfaz estruturas regulatórias cada vez mais complexas.

Se a licença do Reino Unido chegar em semanas ou meses, a mensagem é clara — o próximo capítulo do fintech será construído não apenas sobre inovação, mas sobre regulação, execução e confiança.