Líder em crescimento entre os grandes bancos estatais! Cobertura ao vivo da reunião de resultados do Banco de Tráfego: investimento em tecnologia de 123 bilhões, 30 menções à IA no relatório anual

本文来源：时代周报 作者：黄宇昆

A 27 de março, o Banco de Comunicações publicou o relatório anual de 2025. Os dados mostram que, até ao final de 2025, o total de ativos do banco ultrapassou 15,5 trilhões de yuan, um aumento de 4,35% em relação ao final do ano anterior, com o crescimento da receita operacional e do lucro líquido atribuível aos acionistas superior a 2%.

Além do Banco de Comunicações, na noite de 27 de março, o Banco da Indústria e Comércio, o Banco Postal e o Banco de Construção também divulgaram os resultados de 2025. Comparativamente, o Banco de Comunicações superou os outros três grandes bancos estatais em termos de crescimento da receita e do lucro líquido atribuível aos acionistas.

Enquanto os resultados continuam a crescer de forma estável, o nível de dividendos do Banco de Comunicações também está a aumentar. De acordo com o plano de distribuição de lucros de 2025 do banco, este pretende distribuir 14,88 bilhões de yuan em dividendos, acrescentando os dividendos intermediários já distribuídos, o total de dividendos de 2025 ascende a 28,692 bilhões de yuan, com uma proporção de dividendos em dinheiro de 32%.

Na conferência de apresentação de resultados realizada nesse dia, o vice-presidente e diretor executivo do Banco de Comunicações, Zhang Baojiang, afirmou que o banco sempre deu grande importância ao retorno dos investidores. Durante o 14º plano quinquenal, já distribuiu um total de 123,9 bilhões de yuan em dividendos em dinheiro a todos os acionistas, com uma proporção de dividendos mantida acima de 30% durante 14 anos consecutivos.

“O total de dividendos do Banco de Comunicações em 2025 aumentou quase 2% em comparação com 2024, o que se deve principalmente ao nosso desenvolvimento operacional estável, resultados gerais positivos e o crescimento contínuo do lucro líquido, que aumentou o montante do lucro disponível para distribuição. Em 2026, estamos confiantes de que continuaremos a retribuir os acionistas com bons resultados e dividendos estáveis”, disse Zhang Baojiang.

                      Fonte: Conferência de Resultados do Banco de Comunicações            

Margem de juros estabiliza, grande proporção de depósitos a prazo vence no primeiro trimestre

“Diante da contínua queda das taxas de juros e da insuficiência da demanda efetiva, mantivemos uma abordagem equilibrada entre ‘quantidade, preço e risco’, reforçamos a gestão interna, aproveitamos as oportunidades externas e esforçamo-nos para enfrentar a incerteza do ambiente externo com a certeza do nosso trabalho. Os quatro indicadores principais: lucro líquido atribuível aos acionistas, receita operacional líquida, receita líquida de juros e receita líquida de comissões todos alcançaram crescimento positivo, mantendo uma tendência estável e ascendente”, afirmou Zhang Baojiang em seu discurso no relatório anual do Banco de Comunicações.

Especificamente, em 2025, o Banco de Comunicações alcançou uma receita operacional de 265,071 bilhões de yuan, um aumento de 2,02% em relação ao ano anterior; alcançou um lucro líquido atribuível aos acionistas de 95,622 bilhões de yuan, um aumento de 2,18%, o que equivale a um lucro diário de 262 milhões de yuan.

Quanto à estrutura de receita, em 2025, a receita líquida de juros do Banco de Comunicações foi de 173,075 bilhões de yuan, um aumento de 1,91% em relação ao ano anterior; a receita líquida não relacionada a juros foi de 91,996 bilhões de yuan, um aumento de 2,22%, dos quais a receita líquida de comissões foi de 38,183 bilhões de yuan, um aumento de 3,44%. A receita de gestão de patrimônio, incluindo comissões de venda e gestão de fundos, cresceu bem. O Banco de Comunicações mencionou no relatório anual que isso se deve principalmente à sua contínua profundidade na construção de características de gestão de patrimônio, aumentando a receita de gestão e a venda de fundos.

Atualmente, o setor bancário ainda enfrenta pressão sobre a margem de juros. Em 2025, o Banco de Comunicações teve uma taxa de retorno líquida de juros de 1,20%, uma diminuição de 7 pontos base em relação ao ano anterior. O banco afirmou que isso se deve principalmente à queda acentuada da rentabilidade dos ativos, influenciada por fatores como a redução da LPR e uma intensa concorrência sob uma demanda fraca. A rentabilidade dos empréstimos aos clientes caiu 58 pontos base em relação ao ano anterior; ao mesmo tempo, a descida geral da taxa de juros do mercado levou a uma diminuição de 25 pontos base na rentabilidade dos investimentos em títulos.

O diretor executivo e vice-presidente do Banco de Comunicações, Zhou Wanfu, disse na conferência de resultados que, desde o ano passado, o banco tem trabalhado em várias frentes e, desde o terceiro trimestre do ano passado, a margem de juros estabilizou-se. Com a reprecificação de uma grande quantidade de depósitos a prazo que estão vencendo, o custo dos juros dos depósitos deverá cair significativamente. “Do ponto de vista do Banco de Comunicações, a quantidade de depósitos a prazo que vencem este ano aumentou significativamente em relação ao ano passado, com uma grande proporção concentrada no primeiro trimestre”, disse Zhou Wanfu.

Zhou Wanfu afirmou que o Banco de Comunicações se esforçará em três áreas para manter a margem de juros estável e em ascensão: primeiro, gerenciar rigorosamente o equilíbrio entre volume e preço dos depósitos e empréstimos; segundo, implementar a gestão de preços de depósitos e empréstimos de forma detalhada, cumprindo estritamente os requisitos do mecanismo de autodisciplina de preços; terceiro, otimizar cientificamente a estrutura de ativos e passivos.

Taxa de inadimplência “cai por 5 vezes”, alcançando o menor nível em quase dez anos

Em termos de qualidade de ativos, até ao final de 2025, o saldo de empréstimos inadimplentes do Banco de Comunicações foi de 116,983 bilhões de yuan, um aumento de 5,306 bilhões de yuan em relação ao final do ano anterior, com uma taxa de inadimplência de 1,28%, uma diminuição de 0,03 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. A taxa de inadimplência já caiu por cinco anos consecutivos, alcançando o menor nível em quase uma década.

O vice-presidente do Banco de Comunicações, Gu Bin, admitiu na conferência de resultados que, atualmente, a pressão sobre a qualidade dos ativos do banco é relativamente elevada, especialmente em relação ao crédito de varejo e ao crédito a pequenas empresas, com o aumento dos empréstimos inadimplentes em 2025 proveniente principalmente desses setores.

O relatório anual do Banco de Comunicações mostra que, devido ao ambiente macroeconômico e à desaceleração do mercado imobiliário, a qualidade dos ativos do crédito de varejo no setor bancário nacional está, em geral, sob pressão. Até ao final de 2025, a taxa de inadimplência dos empréstimos pessoais do banco foi de 1,58%, com um aumento em relação ao final do ano anterior, tendência que se alinha com a de outros bancos principais.

Gu Bin afirmou que, este ano, o controle da qualidade dos ativos ainda enfrenta uma certa pressão: primeiro, devido à capacidade de reembolso dos indivíduos e à diminuição da demanda de mercado, espera-se que a qualidade dos ativos em crédito de varejo e a crédito a pequenas empresas continue a ser pressionada este ano; segundo, o mercado imobiliário ainda está em uma fase de estabilização e formação de fundo, e os riscos imobiliários continuarão a ser monitorados; terceiro, alguns setores enfrentam concorrência homogénea, resultando em uma redução da margem de lucro das empresas e uma acentuação da diferenciação operacional. O Banco de Comunicações também continuará a monitorar a situação operacional das empresas nesses setores e as mudanças nos riscos subsequentes.

Em relação às medidas de controle de ativos para o crédito de varejo em 2026, Gu Bin afirmou que o banco irá integrar ainda mais os recursos internos, fortalecer a capacidade de controle de riscos nos negócios de varejo, através da formulação de políticas de crédito, controle de acesso, monitoramento pós-empréstimo, cobrança de dívidas em atraso e recuperação de ativos inadimplentes, transformando a “extinção de incêndios passiva” em “fortificação proativa”.

“Este ano, iremos lançar uma ação especial para melhorar a qualidade dos ativos de varejo em 2026, adotando uma abordagem tripla de ‘limpeza, desobstrução e vedação’, e elaboramos uma série de medidas para tentar reverter rapidamente a tendência de queda da qualidade dos ativos de crédito de varejo”, enfatizou Gu Bin.

Investimento em tecnologia supera 10 bilhões durante 4 anos consecutivos, com um aumento significativo no conteúdo de “IA”

Nos últimos anos, o Banco de Comunicações tem mantido uma proporção elevada de investimento em tecnologia.

De 2022 a 2024, o investimento do Banco de Comunicações em tecnologia financeira foi de 11,631 bilhões de yuan, 12,027 bilhões de yuan e 11,433 bilhões de yuan, mantendo-se acima de 10 bilhões.

Os dados mais recentes mostram que, em 2025, o investimento do Banco de Comunicações em tecnologia financeira foi de 12,342 bilhões de yuan, um aumento de 6,81% em relação ao ano anterior, representando 5,78% da receita operacional, um aumento de 0,32 pontos percentuais em relação ao ano anterior. Até ao final de 2025, o banco tinha 9.782 funcionários dedicados a tecnologia financeira, um aumento de 8,20% em relação ao final do ano anterior, representando 9,99% do total de funcionários do banco, um aumento de 0,55 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.

O repórter do jornal Times notou que, em comparação com anos anteriores, o Banco de Comunicações mencionou “IA” e “inteligência artificial” com uma frequência significativamente maior no relatório anual de 2025, totalizando 30 vezes, tornando-se uma das palavras-chave para o desenvolvimento futuro do banco.

De acordo com o relatório anual do Banco de Comunicações, o banco já implementou vários cenários de aplicação de IA, como a nova interpretação de produtos de IA no sistema de gestão de patrimônio, funções de geração de opiniões de pesquisa e investimento assistidas por IA, atendendo às necessidades de personalização de alocação de ativos dos clientes; utilizando tecnologias como IA para realizar a digitalização e automação do trabalho em revisão de proteção ao consumidor, gestão de reclamações e educação financeira; lançando assistentes inteligentes que implementam agentes de IA nos canais de banca eletrônica das empresas, melhorando a experiência do cliente e a eficiência do serviço.

O vice-presidente e diretor de informação do Banco de Comunicações, Qian Bin, apresentou na conferência de resultados que, durante o 14º plano quinquenal, o banco propôs construir um novo cartão de visita para o Banco de Comunicações com inteligência artificial, colocando a inteligência artificial como direção central da construção digital do banco. Em 2025, o banco lançou ainda o plano de ação “Inteligência Artificial +” do Banco de Comunicações, fortalecendo ainda mais a base para o desenvolvimento da inteligência artificial.

“Em 2025, o investimento em tecnologia do Banco de Comunicações foi de 12,3 bilhões de yuan, dos quais uma proporção significativa foi investida na área de IA. O tamanho da computação inteligente do banco cresceu mais de 50% em relação ao ano anterior, e já implantamos mais de 2.500 assistentes de agentes de IA, obtendo resultados significativos em cenários de inclusão de varejo, crédito de risco e serviços ao cliente.” Qian Bin afirmou que, olhando para o futuro, o banco se compromete a aplicar a inteligência artificial como uma importante direção de ruptura no plano quinquenal de 15 anos, aumentando o investimento em recursos, utilizando novas forças produtivas para reduzir custos, melhorar a qualidade e aumentar a eficiência, alcançando um desenvolvimento de alta qualidade.